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Comprar um imóvel ou carro à vista é complicado para muita gente; por isso, os clientes recorrem ao financiamento
Financiamento é, em resumo, o nome dado à liberação de crédito que um banco ou uma fintech dá quando uma pessoa precisa comprar um bem de alto valor, e não tem o dinheiro em mãos.
Funciona como um empréstimo, em que é liberado ao usuário um valor que irá cobrir o item a ser comprado e, em troca, o cliente do financiamento precisa quitar a dívida desse valor mais uma taxa de juros com parcelas, em geral cobradas por mês.
Contudo, para que uma financeira libere o valor do financiamento, o cliente precisa passar por uma análise de crédito em detalhes, a qual verifica:
Depois dessas verificações, a financeira irá oferecer o financiamento com o valor de parcelas, ou seja, com os juros já estipulados.
Por isso, ao solicitar um empréstimo, é importante que o cliente calcule o valor das parcelas e verifique se vale a pena pegar os juros que aplicados.
Financiamento de imóvel: taxas de juros mais altas
Quando um cliente compra um veículo, tem duas opções de pagamento:
Caso opte pelo pagamento via financiamento, em primeiro lugar o cliente deve enviar os dados para simular crédito nas instituições que batem com o seu perfil.
Em seguida, se o perfil do cliente for aprovado, os valores financiados e as parcelas podem ser negociadas.
Enfim, as negociações são feitas apenas entre o cliente e a financeira que aprovar o financiamento. Isso significa que quem vende o veículo não pode intermediar no negócio e nem intervir nos valores.
O guia completo de financiamento no Brasil
Essa é uma opção para quem busca comprar um bem de alto valor, mas não tem dinheiro todo de uma vez para fazer a compra do produto em questão.
Entretanto, o financiamento não vale para qualquer bem. Em geral, podem maquinários industriais, por exemplo, que terão o financiamento vinculado a um CNPJ.
Uma empresa faz a compra do bem e deixa que o cliente use-o por um período de tempo. Ela não precisa ser financeira, mas deve impor condições, perante ao pagamento de parcelas mensais referentes a utilização.
No final do contrato de uso, o cliente pode comprar o bem pelo valor acordado. Os principais pontos desse tipo de financiamento são:
Esse tipo de negociação é boa para algumas empresas que estão sem capital, já que permite o uso de bens sem o gastar de imediato os recursos próprios.
Além disso, dá para negociar o valor do produto antes de assinar o contrato de uso.
Quais são as vantagens do financiamento de carro?
No ato da compra de uma casa, terreno ou apartamento, o cliente pode solicitar financiar o valor. O financiamento é feito por financeiras. Desse modo, ela fazem o pagamento do imóvel ao vendedor, e o comprador deve pagar esse valor em parcelas mensais para a instituição.
A maioria dos bancos faz esse tipo de financiamento, o qual pode ser pago em até 30 anos. Contudo, as seguintes questões podem ser diferentes, de acordo com o perfil do cliente:
Esse financiamento tem mais tempo para ser pago do que os demais. Ainda assim, o imóvel já fica no nome do comprador desde o início.
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Os financiamentos de imóvel podem ser feitos em bens usados ou novos e podem ser feitos em dois tipos, que são.
Criado pelo Governo Federal, esse tipo de financiamento usa os recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE). Os principais pontos desse sistema de financiamento são:
Financiamento de carro: CDC, consórcio ou leasing?
Outro tipo criada pelo Governo Federal, para suprir as carências da SFH. O que significa que é um financiamento próprio para valores avaliados em mais de R$950 mil (ou R$800 mil).
Portanto, aqui, há um risco maior que é recai sobre as taxas de juros, que são maiores e mais variáveis. Os principais pontos desse sistema de financiamento são:
Financiamento sem entrada: o que é e como funciona?
Mas, para quem quer comprar um carro novo ou usado, o financiamento é diferente. As financeiras podem oferecer três tipos diferentes. São elas:
O Crédito Direto ao Consumidor (CDC), que funciona da seguinte maneira:
Esse tipo se parece muito com o serviço de aluguéis de carros. Isso porque funciona da seguinte forma:
Nesse modelo de financiamento o consumidor faz parte de um grupo com outros possíveis compradores de um mesmo tipo de veículo. Esse grupo é formado por um banco ou instituição organizadora de consórcio.
Todo vez, por um determinado período de tempo, o consumidor precisa pagar a parcela do veículo, mesmo sem tê-lo. E, no dia do pagamento de cada parcela, há um sorteio com todos os membros do grupo.
Agora, caso o cliente seja sorteado durante o período em que as parcelas estão sendo pagas, leva o carro para casa antes do fim.
Mas, caso o consumidor não seja sorteado até o final das parcelas, só fica com o carro na última parcela.
Além do sorteio, há a opção de o consorciado oferecer um lance, que é um adiantamento de parcelas a vencer. Nesse caso, então, o cliente que ofereceu o maior valor será o vencedor do lance do mês e poderá pegar o veículo antes do fim do pagamento.
Nessa situação, diferentemente do CDC e do leasing, as parcelas podem sofrer alterações ao longo do pagamento, de acordo com a variação do preço do automóvel que será comprado pelo consumidor.
Em suma, a grande vantagem desse tipo de financiamento é que os contratos de consórcio podem ser de até 84 meses. Além disso, têm juros menores que os demais tipos. Além disso, só é cobrada uma taxa de administração, referente aos serviços prestados pela empresa, junto ao valor do automóvel.
Quem é autônomo consegue fazer financiamento?
Não há uma pontuação específica de Score de crédito que irá garantir que o consumidor seja aprovado em um financiamento, em resumo. Mas pontos esteja acima de 700 pontos são vistos como boa nota de consumo e baixa inadimplência, o que pode ajudar ao realizar a solicitação.
Às vezes, mesmo com a nota alta, pode não haver aprovação de crédito devido a alguma dívida no passado com financeiras. Contudo, mesmo com o score baixo, há clientes que conseguem o financiamento por nunca terem ficado inadimplentes durante a vida. Então, existem diversas variáveis que computam a aceitação de um financiamento.
Uma dica para quem deseja fazer um financiamento é começar a seguir o próprio Score um pouco antes de realizar a solicitação. Por fim, se o cliente melhorar o padrão de consumo, poderá se beneficiar das facilidade da liberação de crédito rápido, bem como taxas de juros mais atrativas.
Ficou com mais alguma dúvida sobre o que é e como funciona um financiamento? Deixe nos comentários, e não se esqueça de seguir a FinanZero nas redes sociais: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.
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Boa tarde! Vocês não fazem empréstimos com garantia de imóvel? Gostaria de saber, por favor. Se vocês o fazem, quero saber como funciona e desejo contratar.