O que é e como fazer empréstimo consignado?

Tire suas dúvidas sobre o empréstimo consignado e descubra se ele é mesmo a melhor opção para você.

Caracterizado por ter sua parcela descontada diretamente da folha de pagamento, o crédito consignado é uma modalidade de empréstimo seguro e faz parte das linhas de crédito que mais cresce no Brasil, especialmente entre os aposentados.

Dentre as principais vantagens desta linha de crédito, estão: facilidade na contratação, taxas de juros mais baixas e prazos mais extensos para pagamento.

Já o valor liberado para empréstimo e prazo para pagamento, assim como os pré-requisitos necessários para aprovação, são alguns dos fatores que devem ser avaliados em comparação com outros tipos de crédito. A seguir, explicamos direitinho como ele funciona!

Compare ofertas de empréstimo pessoal com taxas de juros a partir de 1,49% ao mês!

O que é e como funciona o empréstimo consignado?

Independente da modalidade, contratar um empréstimo seguro é assumir o compromisso de pagar as parcelas sempre em dia. Por isso, especialistas recomendam que as parcelas do empréstimo sejam pagas assim que o seu salário cair na conta.

Mas, a gente sabe que, normalmente, não é assim que acontece na prática, não é mesmo? E, por isso, o número de inadimplentes acaba crescendo. Afinal, nada garante que vai sobrar dinheiro até o fim do mês!

No caso do empréstimo para aposentado, é diferente. Ele é feito por meio de parcerias entre instituições financeiras e órgãos públicos ou empresas do setor privado. Assim, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento, seja ela referente ao salário ou a um benefício, como INSS.

Assim, uma vez que o risco de inadimplência do cliente é menor, as empresas costumam oferecer juros mais baixos. No entanto, existem algumas regras para fazer o empréstimo consignado que podem dificultar o acesso a ele, começando pelos pré-requisitos!

Quem pode pedir um empréstimo consignado?

O desconto automático na folha de pagamento é a principal característica do crédito consignado. Logo, é fundamental que quem pede o empréstimo esteja vinculado a uma folha de pagamento ou benefício. Desta forma, profissionais autônomos, por exemplo, não se encaixam. Entre os que podem pedir um empréstimo consignado estão:

• Funcionários públicos;
• Pensionistas do INSS;
• Aposentados do INSS;
• Trabalhadores com carteira assinada.

É importante destacar que, mesmo fazendo parte deste grupo, a instituição financeira ainda pode negar o pedido de empréstimo. Em geral, isso ocorre quando a pessoa já tem outros empréstimos consignados em seu nome ou não atende algum outro pré-requisito, como ter mais de 18 e menos 80 anos.

No caso dos trabalhadores com carteira assinada, para fazer empréstimo consignado, será necessário que o empregador seja conveniado a alguma instituição que ofereça essa linha de crédito.

Como fazer um empréstimo consignado?

O processo de contratação de um empréstimo consignado é bastante parecido com o que você faria para contratar outras linhas de crédito. A principal diferença é que, ao invés de buscar somente a instituição financeira com as taxas mais vantajosas, é essencial ter certeza de que ela é conveniada à empresa ou ao órgão público em que você trabalha.

Confirmada esta informação, a própria instituição financeira faz uma simulação e entra em contato com o órgão ou empresa para cuidar de todos os trâmites.

Outra alternativa, especialmente para trabalhadores com carteira assinada, é procurar primeiro o RH da sua empresa. Além de informar sobre quais são as instituições conveniadas, eles também poderão fazer a solicitação do empréstimo junto à empresa em seu nome. A partir daí, é só assinar o contrato e aguardar a liberação da grana.

Lembrando que o valor das parcelas será descontado automaticamente da sua folha de pagamento.

Quais os documentos necessários para fazer empréstimo consignado?

Depois de escolher a instituição financeira responsável por prover o empréstimo consignado, o solicitante precisará apresentar alguns documentos. Eles são necessários para que o banco possa fazer a análise de crédito.

Os principais documentos para solicitação de um empréstimo consignado são:

Documento de identificação com foto (RG, Carteira Nacional de Habilitação e Passaporte);

• CPF;
• Comprovante de renda atualizado (último contracheque);
• Comprovante de endereço atualizado (últimos dois meses);
• Número do benefício do INSS (para aposentados e pensionistas);
• Número do NIS (para quem recebe o Auxílio Brasil).

Os dois últimos itens não precisam ser apresentados por trabalhadores da iniciativa privada.

Como é feito o pagamento das parcelas do empréstimo?

O empréstimo é pago de forma automática, pois é descontado diretamente da folha de pagamento do cliente.

Assim que recebe o pagamento, a prestação é debitada. Mas isso sempre ocorre na data estipulada em contrato, entre instituição e tomador.

Qual a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal?

Cada empréstimo tem sua característica, por isso, a escolha entre eles vai depender do que você considera como essencial em uma linha de crédito.

Nesse tópico, falaremos sobre o empréstimo pessoal e consignado e suas diferenças. Uma delas é a margem consignável, que fica em 35%, algo que não ocorre no crédito pessoal. Afinal, o que vale nessa situação é a situação financeira do tomador.

Em resumo, no crédito pessoal é possível obter um crédito acima dos 35%, referentes ao consignado.

Outra diferença é a forma de pagamento das parcelas, uma vez que no consignado há o desconto diretamente em folha. Já no empréstimo pessoal é possível pagar por boleto ou em débito automático.

A taxa de juros também é muito diferente em ambas as modalidades de crédito, uma vez que no consignado elas costumam ser mais baixas. Isso acontece por conta do risco mais baixo que esse crédito oferecer aos bancos.

Quais as principais vantagens dessa modalidade de empréstimo?

A maior vantagem do empréstimo consignado tem relação com a taxa de juros. Nesse caso, ela costuma ser mais baixa, se comparada com a taxa de um empréstimo pessoal, por exemplo. Isso acontece porque os bancos acabam tendo a garantia de que o crédito será pago pelo tomador, diminuindo o risco de inadimplência.

Outro ponto positivo é a questão do prazo, que pode ser mais extenso, variando de 12 a 48 meses, de acordo com o definido por cada banco.

Por fim, as parcelas são fixas, algo que facilita a vida do consumidor, que pode ter um maior controle de suas finanças.

Nesse artigo nós explicamos como funciona o empréstimo consignado. Além disso, mostramos o refinanciamento como uma alternativa para quem precisa de crédito.

Em ambos os casos, as condições são mais atrativas, pois as taxas de juros são mais baixas, se comparadas a outros tipos de empréstimo.

Para definir a modalidade ideal, avalie a sua necessidade e qual valor você precisa. Faça uma avaliação de quanto você pode gastar ao mês com casa prestação.

Onde conseguir consignado?

Diversas instituições financeiras oferecem essa modalidade de crédito. O ideal é pesquisar as opções disponíveis e fazer uma simulação.

Hoje é possível encontrar bancos que oferecem simulação pelo aplicativo ou pelo site. Outra forma é por meio de buscadores, assim como a FinanZero. Nesse caso, o processo é ainda melhor, pois a empresa mostra as opções disponíveis, com as melhores taxas de juros e prazos para pagamento.

Depois de escolher a instituição financeira, entre em contato para prosseguir com o processo. Mas é importante ter certeza que estamos falando de uma empresa séria.

Refinanciamento de imóvel ou veículo: uma boa alternativa ao crédito consignado?

Apesar da facilidade na contratação e das taxas de juros mais em conta em relação ao empréstimo pessoal, o crédito consignado também tem algumas desvantagens. Por exemplo, o valor liberado pode ficar abaixo do que você precisa para realizar seus planos. 

Isso porque, de acordo com uma determinação do Banco Central, o valor da parcela para o empréstimo consignado nunca deve ultrapassar 35% do salário.

Como o prazo máximo para pagamento do empréstimo varia de 72 (aposentados e pensionistas) a 96 meses (servidores públicos), o valor total do crédito pode ficar comprometido.

Mas, esse não é o único motivo para considerar outras modalidades de empréstimo online! O valor das taxas também pode fazer a diferença.

Nesse sentido, você sabia que, enquanto as taxas do crédito consignado ficam em torno de 2 a 2,5% ao mês, as do empréstimo com garantia começam a partir de 0,99% ao mês? Mais do que isso, os valores liberados são mais altos e você pode ter até 20 anos para pagar.

Quanto aos pré-requisitos para solicitação, para pedir um refinanciamento, é preciso ter um veículo ou imóvel quitado e em seu nome. Ele servirá de garantia em caso de não-pagamento das parcelas. Lembrando que, no refinanciamento, cabe a você escolher a melhor proposta de empréstimo. 

A grande dúvida para os consumidores é: qual alternativa escolher?

A verdade é que tudo depende do valor desejado, das condições oferecidas por cada banco e as motivações para o pedido.

O refinanciamento é interessante para quem precisa de valores mais altos, afinal, as instituições podem oferecer até 80% o valor do imóvel. Já o empréstimo consignado costuma ter limites menores, uma vez que a parcela precisa ser de, no máximo, 30% o rendimento mensal do tomador.

O prazo para pagamento é extenso nas duas modalidades, mas no refinanciamento pode ser ainda maior.

O empréstimo consignado pode ser dividido em até 48 meses. Já no empréstimo com garantia de imóvel, o tomador pode conseguir parcelar em até 60 vezes.

Afinal, vale a pena pegar empréstimo consignado?

O empréstimo consignado vale a pena, principalmente se o consumidor utilizar parte do crédito para quitar dívidas. Além disso, dentre as opções do mercado, esta é uma das que mais oferece vantagens ao tomador.

O ideal é se planejar financeiramente para que o empréstimo seja uma decisão positiva. Uma dica é montar uma lista de tudo que pretende fazer com o dinheiro solicitado.

Outro fator relevante é se atentar ao Custo Efetivo Total (CET), pois é importante saber exatamente quanto será pago ao final do contrato.

Ficou com mais alguma dúvida sobre empréstimo consignado? Deixe nos comentários, e não se esqueça de seguir a FinanZero nas redes sociais: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.

1 resposta para “O que é e como fazer empréstimo consignado?”:

1. gostaria de fazer um emprestimo consignado