Empréstimo com garantia

Saiba mais sobre cada um:

  • veículo

    Empréstimo com garantia de veículo

    Use seu carro ou caminhão como garantia do seu crédito

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  • Casa

    Refinanciamento de imóvel

    Sua casa ou comércio podem ser garantia de crédito

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    Empréstimo com garantia de celular

    Tem um smartphone? Use-o como garantia de crédito!

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O que é empréstimo com garantia?

Empréstimo com garantia é, em resumo, um tipo de crédito no qual um bem do cliente é usado como uma segurança do cumprimento daquela dívida.

Desse modo, por meio deste empréstimo, o banco ou a fintech têm uma contrapartida já no momento do pedido. Portanto, têm menores riscos de calote.

Como resultado, a tendência é de juros menores para o cliente, além de prazos maiores e valores mais altos. 

Quais os tipos de empréstimo com garantia?

Como no empréstimo com garantia você deve deixar um bem como contrapartida, existe uma lista daqueles que são aceitos pelos bancos e pelas fintechs. Por exemplo:

  • Veículos;
  • Imóveis; e
  • Por fim, celulares.

E, claro, todos esses tipos de empréstimo você encontra aqui na FinanZero. Então, vamos conhecer mais sobre eles?

Refinanciamento de Imóvel

Em primeiro lugar, vamos falar do empréstimo garantia de imóvel, porque ele é, hoje, aquele com as menores taxas de juros.

Além disso, ele é o mais vantajoso do ponto de vista do prazo. Afinal, pode ser quitado em até 240 meses. Isso porque há uma relação direta com o valor disponível por esse tipo de refinanciamento.

Afinal, ele é bem mais alto que as outras opções: por meio dele você pode pedir até 70% do valor do seu imóvel residencial e 30% em comerciais em empréstimo. 

Esses percentuais são válidos para imóveis residenciais e comerciais em áreas urbanas. Por fim, em relação a terrenos e imóveis rurais, o valor é também de até 30%.

Em todos os casos, contudo, você pode usar seu imóvel sem nenhum prejuízo enquanto o contrato estiver em vigor.

No entanto, trêss pontos precisam de atenção:

  • Como se trata de um valor mais alto e com a garantia de um imóvel, o que envolve vistoria do bem, é mais burocrático e lento na hora de contratar;
  • Durante a validade desse empréstimo, o imóvel não pode ser vendido nem servir como garantia em outro contrato;
  • Por fim, caso você fique inadimplente, você pode perder o seu bem.

Que imóveis podem ser usados como garantia?

Nesse tipo de refinanciamento, o imóvel precisa estar quitado ou, então, você precisará usar uma parte do empréstimo para pagar o que falta do financiamento. Mas, no mais, você pode usar os seguintes imóveis como garantia:

  • Apartamento;
  • Casa, seja residencial ou comercial;
  • Chácara;
  • Sítio;
  • Terrenos.

Portanto, na prática quase todos os tipos de imóveis quitados podem ser usados com garantia.

Você só deve estar ciente, no entanto, do percentual aceito para cada um deles, conforme citamos no tópico anterior.

Além disso, a aprovação do uso desse imóvel em uma garantia depende de vistoria, que é feita por um especialista ligado ao banco ou à fintech.

Quais os documentos necessários para refinanciamento de imóvel?

Em resumo, há dois tipos de dados que você precisa informar para pedir um empréstimo com garantia de imóvel: seus pessoais e os do seu bem. Ambos devem estar em dia. 

No mais, os dados pedidos dependem de fintech para fintech. Mas, em geral, são:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Declaração de renda;
  • Certidão de Matrícula;
  • Habite-se;
  • IPTU quitado.

Mais uma vez: é possível que outros dados sejam pedidos, especialmente no momento da vistoria do imóvel, uma etapa crucial para a aprovação e para a definição do valor a ser emprestado.

Refinanciamento de veículo

Chamado também de empréstimo com garantia de veículo, nessa linha você usa este bem como contrapartida. 

Entretanto, pra usufruir do refinanciamento de veículo, seu carro, moto ou caminhão deve ter no máximo 15 anos e estar em perfeito estado de conservação, tanto no que diz respeito à lataria quanto à parte mecânica.

Nessa modalidade, em suma, você pode pedir até 70% do valor do seu veículo em crédito. Ela é válida para automóveis quitados ou, então, uma parte do dinheiro deve obrigatoriamente ser usado para quitar o financiamento.

Quais os veículos que servem como garantia?

Contanto que tenham até 15 anos e estejam em perfeitas condições, praticamente todos os veículos podem ser usados como garantia. Enfim:

  • Carros;
  • Motos;
  • Caminhões;
  • Tratores;
  • Barcos; e
  • Por fim, aviões.

Há, entretanto, veículos que são mais fáceis de aprovar. Em geral, carros e motos, por exemplo. Contudo, há a opção para todos os tipos listados acima.

Que documentos preciso em um refinanciamento de veículo?

Aqui, mais uma vez, os documentos são pessoais e, então, do bem. Portanto:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Declaração de renda;
  • DPVAT;
  • Licenciamento;
  • IPVA quitado.

Enfim, assim como no caso do refinanciamento de imóvel, este tende a ser um processo de empréstimo mais demorado. Por isso, quanto mais ágil for sua entrega de dados, maiores as chances de um retorno rápido. A dica, por fim, é essa: tenha os documentos atualizados!

Empréstimo com garantia de celular

Novo no mercado, surgiu para atender especialmente pessoas negativadas que não têm bens como imóvel ou carro, mas precisam de um empréstimo. Portanto, seu smartphone é a garantia nesse crédito.

Para isso, você precisa ter um aparelho funcionando e dentro da lista de modelos aceita pelos nossos parceiros.

Qualquer smartphone pode ser garantia?

Não. Infelizmente, nem todos os tipos de aparelho são aceitos na hora de fazer um empréstimo com garantia de celular. A SuperSim, empresa parceira da FinanZero, por exemplo, só aceita celulares da marca Samsung.

Ainda assim, não são todos os modelos desta marca que são aceitos. Por isso, na hora em que você for realizar um empréstimo com garantia de celular, a empresa vai checar se o seu smartphone é compatível ou não.

Devo informar o iMEI no empréstimo com garantia de celular?

Sim, deve. Isso porque o banco ou instituição vai utilizar essa número para bloquear seu celular em caso de inadimplência. Mas pode ficar tranquilo: esse número não fornece nenhum dado extra que esteja em seu celular. 

Quanto é a taxa de juros em empréstimo com garantia?

Essa resposta depende de qual empréstimo com garantia estamos falando. Isso porque aqui na FinanZero você consegue utilizar seu imóvel, automóvel ou celular como garantia. Por isso, cada modalidade tem as suas condições e uma taxa de juros diferente.

Por exemplo:

  • Em primeiro lugar, refinanciamento de imóveis, na qual você pode usar um imóvel comercial ou residencial, a taxa de juros tem início em 0,75% a.m. 
  • Já na modalidade refinanciamento de veículos você consegue crédito com taxa a partir de 1,39% a.m. 
  • Por fim, a última modalidade dessa categoria, o empréstimo com garantia de celular tem uma taxa variável. Isso porque depende de qual celular você ofereceu como garantia para o crédito. 

Contudo, é importante lembrar que para fornecer um empréstimo para uma pessoa, é necessário fazer uma análise de crédito. Por isso, a taxa não é a mesma para todas as pessoas que solicitam um crédito. 

Além disso, a linha de empréstimo com garantia de celular tem taxas mais altas por ser um crédito voltado para pessoas negativadas, que tem um histórico maior de dívidas e score baixo. Por isso, o banco entende que essas pessoas têm uma maior chance de serem inadimplente e o risco para a instituição é maior. 

Posso perder meu bem se eu atrasar um empréstimo com garantia?

Sim! Essa é a única forma de você perder seu bem em um pedido de crédito. Isso porque em um empréstimo com garantia o seu bem pessoal passa para o nome do banco, mesmo que enquanto o contrato estiver rolando você possa usar normalmente o bem.

No entanto, caso você fique inadimplente, o banco pode tomar seu bem, no caso de imóveis e automóveis, ou bloquêa-lo, no caso de celulares.

Preciso passar por análise de crédito nesses tipos de empréstimo?

Sim. Da mesma forma que em outras linhas de crédito, em todas essas modalidades você deve passar por uma análise de perfil. Para tanto, serão levados em consideração as seguintes características:

  • Seu score, uma pontuação de 0 a 1000 que indica seu histórico de bom ou mau pagador;
  • Sua renda, que deve ser declarada por meio de um comprovante como um holerite, extratos bancários ou, por fim, notas fiscais emitidas;
  • O tipo de ocupação que você tem; e
  • Por fim, o status do seu CPF.

Muito embora no empréstimo com garantia uma negativação não impacte tanto na aprovação, ela ainda assim é relevante para estabelecer a taxa de juros que será aplicada no seu contrato.

Mas, então, negativados podem pedir empréstimo com garantia? 

Sim! Como resumimos, a negativação pode afetar a sua taxa de juros, mas, nos empréstimos com garantia, dificilmente impedirão seu empréstimo.

Ou seja, é importante lembrar que, por conta do seu histórico de crédito e das chances de inadimplência serem maiores, as taxas podem ser maiores quando comparadas às de outras pessoas sem esse perfil. 

Preciso pagar algo adiantado em empréstimo com garantia?

Não! Essa prática é considera ilegal, de acordo com as normas do Banco Central, o que configura um crime.

Por isso, caso algum banco ou fintech te peça algum pagamento antes de o seu crédito estar totalmente em conta, independente do valor: fuja! Você pode estar caindo em um golpe. 

Em geral, os que aplicam esse tipo de golpe se justificam mencionando taxas como:

  • Taxa de Analista;
  • Cobrança para aumentar o score;
  • Valor da abertura de contrato;
  • Custo de elaboração da minuta.

No entanto, nenhuma dessas taxas deve ser cobrada de você, nem antes da assinatura nem depois, quando seu crédito já tiver sido depositado.

Então, caso alguém faça isso em nome da FinanZero, entre em contato conosco. Queremos te ajudar e coibir esse tipo de ação.

O que devo pagar num contrato de empréstimo?

Um contrato de empréstimo determina o chamado CET, sigla para Custo Efetivo Total. Ela é formada por:

  • Uma parcela do valor do empréstimo;
  • A taxa de juros mensal aplicada a você; e
  • Enfim, o IOF, quando aplicado.

Ou seja, caso haja mais do que isso no seu contrato, exija justificativa da fintech ou do banco ao qual você está se vinculando. Afinal, é seu direito saber de forma exata pelo que está pagando.

A FinanZero faz empréstimo com garantia?

Aqui na FinanZero, nossos parceiros oferecem os seguintes empréstimos com garantia: 

  • Empréstimo com garantia de celular;
  • Refinanciamento de veículo; 
  • Refinanciamento de imóvel.

Para fazer o seu pedido, basta seguir o passo a passo abaixo:

  • Simule sua oferta aqui, para Refinanciamento de Imóvel. Ou aqui, para Empréstimo com garantia de veículo. E, por fim, aqui para com garantia de celular;
  • Informe os dados pedidos;
  • Aguarde pelas ofertas dos nossos parceiros;
  • E, enfim, escolha a melhor para você.

É só isso. Agora, você pode aproveitar o melhor tipo de empréstimo para você. Fácil, né? Esse é o jeito FinanZero de te dar uma mãozinha 😉

Precisa de ajuda?

Então venha bater um papo conosco pelo atendimento ou, então, pelas nossas redes sociais: @finanzero no Instagram; FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.

Perguntas frequentes

Devo pagar valores antecipados no meu empréstimo com garantia?

Não! Essa é uma prática ilegal, de acordo com o Banco Central.

Você só deve pagar o valor das parcelas quando receber o valor do empréstimo de forma integral na sua conta.

Além disso, só deve recorrer a bancos ou fintechs que tenham autorização para conceder empréstimos, com ou sem garantia.

No mais, desconfie se você for cobrado de algum valor antecipado, sobre qualquer argumento, como, por exemplo:

  • taxa de avalista
  • abertura de contrato
  • aumento de score.

Além de a maioria dessas taxas serem ilegais, elas nunca podem ser cobradas de forma adiantada.

Agora, tenha em mente que um empréstimo com garantia tem encargos diferentes de um crédito pessoal.

Refinanciamento de imóvel:
  • A vistoria do imóvel pode ser cobrada;
  • A emissão de certidões do imóvel também;
  • Do mesmo modo, uma taxa se houver desistência do contrato.
Refinanciamento de veículo:
  • Seguro do refinanciamento;
  • Tarifa de abertura de cadastro;
  • Registro do contrato.
Contudo, do mesmo modo, nada disso pode ser cobrado de forma adiantada de você.

Preciso passar por uma análise de crédito para conseguir empréstimo?

Sim! Essa é uma parte muito importante do processo de crédito, independente da modalidade. Seja empréstimo com garantia ou sem, o seu perfil é uma parte crucial da determinação de:

  • taxas de juros;
  • prazo de pagamento;
  • e, por fim;
    do valor liberado para você.

Contudo, num empréstimo com garantia, o score é menos relevante do que o estado do seu bem e o valor dele.

Justamente por isso, refinanciamento de imóvel e refinanciamento de veículo são ótimas opções para quem tem alguma restrição no nome. Afinal, tendem a ter menores taxas de juros, em função da garantia.

Score alto é um fator importante para conseguir empréstimo?

Sim. Quanto mais alto, maiores são suas chances de conseguir um empréstimo.

Isso porque o score, uma pontuação de 0 a 1000, indica a sua fama de bom ou mau pagador.

Quando falamos de um empréstimo com garantia, o score é relevante, mas não é o mais crucial.

Nesse aspecto, o valor do seu bem e o estado de conservação dele tendem a importar mais. Aliás, o valor do bem é a parte mais determinante para definir o valor ao qual você tem acesso. Afinal, você só pode pedir até 70% do valor desse bem em crédito.

Posso pedir empréstimo mais de uma vez?

Sim! Assim que quitar o empréstimo você pode solicitar um novo.

Ao mesmo tempo, no entanto, não é recomendado ter diversos empréstimos.

Isso porque, quanto mais empréstimo você tiver ao mesmo tempo, maior a chance de inadimplência. Portanto, maior o risco para você ficar endividado. Por consequência, maior é a tendência de juros altos serem aplicados a você.

De novo, vale salientar que é importante nunca comprometer mais do que 30% do seu salário com uma parcela de crédito pessoal. Afinal, você segue com os custos normais da vida, além do valor desta parcela.

Então, planeje-se. É preferível pegar um valor mais alto de uma única vez do que diversos empréstimos pequenos picados. Enfim, assim você paga juros apenas uma vez e, do mesmo modo, consegue organizar sua vida financeira.

Se precisar de mais dicas, manda mensagem para a gente! Estamos sempre à disposição para tudo o que você precisar.

Negativados também podem solicitar empréstimo?

Sim! Restrição no nome não impede que você dê entrada em um empréstimo.

Há, sim, bancos e fintechs que não trabalham com aqueles que têm negativação.

Contudo, nós temos entre os nossos quase 50 parceiros diversas financeiras que atendem esse público.

Por isso, não deixe de fazer sua simulação por causa de uma negativação.

Muito embora isso pode afetar o seu score o que, por consequência, afeta sua análise de crédito, não é um impeditivo para que você consiga um crédito pessoal com um de nossos parceiros.

Além disso, empréstimo com garantia já tende a ter as melhores taxas de juros do mercado. Portanto, é uma das melhores opções para quem tem restrição no nome.