Empréstimo consignado: Aposentados e pensionistas do INSS

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O que é empréstimo consignado?

Empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal no qual o valor da parcela é descontado direto da sua folha de pagamento.

Ele é, portanto, voltado para pessoas que têm vínculo CLT, servidores públicos e para aqueles que recebem aposentadoria ou pensão via INSS. 

Quem pode pedir o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma linha de crédito voltada para algumas categorias, como:

  • Aposentados ou pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social);
  • Pessoas com carteira assinada;
  • Funcionários públicos, e 
  • Militares.

Pessoas fora dessas categorias não podem pedir um empréstimo consignado. Isso porque, como dito antes, o valor das parcelas é descontado todo mês direito da folha de pagamento, seja do benefício ou do seu salário. Por isso, é importante ter um vínculo com uma empresa ou com o INSS. 

Como faço para pedir empréstimo consignado?

Em primeiro lugar, qual é a sua categoria? Esse dado muda a forma de pedido de empréstimo consignado. 

Se você for aposentado ou pensionista e quiser um empréstimo consignado pelo INSS, deve pedir esse crédito junto aos bancos ou fintechs que atendem o instituto. 

Por sua vez, militares e servidores públicos têm a mesma regra de pensionistas e aposentados do INSS.

Agora, pessoas com carteira assinada devem cumprir o processo junto ao RH da empresa onde trabalham. Para isso, precisam saber com qual banco ou fintech o empregador tem vínculo para empréstimo consignado.

Portanto, em resumo, o passo a passo para assalariados:

Saiba quais instituições estão ligadas ao RH da sua empresa. Então, basta fazer o pedido para seu empregador, que fará o pedido junto à financeira.

Quais são as vantagens?

A principal vantagem do empréstimo consignado é que o pagamento das parcelas é descontado diretamente na sua folha de pagamento da empresa ou do benefício do INSS. Por isso, as chances de ficar inadimplente, isto é, de não pagar o empréstimo são menores.

Além disso, por conta das menores chances de inadimplência, em geral a taxa de juros é inferior e os prazos para pagar as parcelas são mais longos, quando comparado às demais linhas de crédito do mercado. 

Todos os beneficiários do INSS podem solicitar o empréstimo consignado?

Podem pedir empréstimo consignado via INSS todos os aposentados ou pensionistas do instituto. Ou seja, mesmo que você já pague INSS, mas ainda não esteja recebendo aposentadoria ou pensão pelo órgão, não pode pedir empréstimo por essa via.

Isso porque é preciso que você tenha um número ativo no instituto, no qual é feito depósito mensal, para o empréstimo consignado via INSS poder ser descontado daquela conta. 

Portanto, todo beneficiário do INSS pode pedir este tipo de empréstimo. Basta se ater ao limite máximo do órgão.

Negativados podem fazer empréstimo consignado?

Sim! A restrição ao CPF, aliás, interfere muito pouco na taxa de juros dos empréstimos consignados, já que o desconto é feito de forma automática e, portanto, há uma garantia de cumprimento do contrato.

Além disso, em geral as fintechs e os bancos são mais lenientes em aprovar empréstimo consignado para negativados do que quando falamos de crédito pessoal. Isso porque, de novo, há uma garantia: o débito direto do holerite.

Enfim, o empréstimo consignado é uma ótima opção para negativados por esses motivos. Afinal, com menores juros, o CET (Custo Efetivo Total) do seu empréstimo é menor. Desse modo, você economiza e, ao mesmo tempo, consegue o empréstimo que quer.

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Perguntas frequentes sobre empréstimo online

Devo pagar valores antecipados?

Não! Essa é uma prática ilegal, de acordo com o Banco Central.

Você só deve pagar o valor das parcelas quando receber o valor do empréstimo de forma integral na sua conta.

Além disso, só deve recorrer a bancos ou fintechs que tenham autorização para conceder empréstimos.

No mais, desconfie se você for cobrado de algum valor antecipado, sobre qualquer argumento.

Quando golpistas tentam aplicar fraudes envolvendo empréstimo consignado, usam termos como, por exemplo:

  • liberação de seguro aposentadoria;
  • seguro funerário;
  • abertura de contrato;
  • aumento de score.

Nenhum deles deve ser cobrado antes do seu empréstimo cair na sua conta.

Assim, se isso acontecer com você, questione a empresa.

Além de a maioria dessas taxas serem ilegais, elas nunca podem ser cobradas de forma adiantada.

Enfim, se isso acontecer com você, fuja. Esse pode ser um sinal de golpe ou então de uma empresa que não age de acordo com a regulamentação, o que pode indicar problemas no futuro, não é mesmo?

Preciso passar por uma análise de crédito para conseguir empréstimo?

Sim! Mesmo quando falamos de empréstimo consignado, essa é uma parte muito importante do processo de crédito. O seu perfil é uma parte crucial da determinação de:

  • taxas de juros;
  • prazo de pagamento;
  • e, por fim;
    do valor liberado para você.

Ou seja, mesmo que o valor vá ser descontado da sua folha de pagamento, a análise de crédito ainda é crucial.

Por isso, esteja atento à sua realidade financeira quando pedir um empréstimo.

No empréstimo consignado, você só pode comprometer até 30% do seu rendimento mensal com a parcela. Valores superiores a isso não podem ser concedidos, por lei.

Para pedir um empréstimo consignado, entre em contato com o RH da sua empresa, se for assalariado, ou com o INSS, se for aposentado ou pensionista pelo instituto.

Eles podem pedir mais dados, mas, em geral, já tem todas as informações importantes para dar entrada no seu pedido.

Score alto é um fator importante para conseguir empréstimo?

Sim. Quanto mais alto, maiores são suas chances de conseguir um empréstimo pessoal.

Isso porque o score, uma pontuação de 0 a 1000, indica a sua fama de bom ou mau pagador.

Ou seja, pelo seu score, analisa-se o seu histórico de pagamento.

 

No entanto, quando falamos em empréstimo consignado, ele tende a ser menos relevante. Afinal, como há o desconto direto na sua folha de pagamento, a taxa de inadimplência desse tipo de crédito é menor.

Para saber quanto é a sua pontuação, verifique em sites de órgãos de proteção de crédito, como o Consumidor Positivo. Assim, você tem em mãos os seus pontos e consegue, dessa maneira, saber melhor a sua realidade diante do mercado.

Ah, uma coisa importante de salientar: pessoas negativadas, em geral, têm score mais baixo, em função da inadimplência. No entanto, quando você quita essa dívida, volta a aumentar os seus pontos.

Então, se puder, fique em dia com as contas.

No mais, mesmo se seu score for baixo, NUNCA pague nenhum valor antecipado, nem mesmo sob o pretexto de aumentar a sua pontuação, ok? Depósito antes de receber empréstimo é crime!

Posso pedir empréstimo mais de uma vez?

Sim! Assim que quitar o empréstimo você pode solicitar um novo.

Ao mesmo tempo, no entanto, não é recomendado ter diversos empréstimos.

Isso porque, quanto mais empréstimo você tiver ao mesmo tempo, maior a chance de inadimplência. Portanto, maior o risco para você ficar endividado. Por consequência, maior é a tendência de juros altos serem aplicados a você.

De novo, vale salientar que é ilegal pegar empréstimo consignado que comprometa mais do que 30% do seu salário com a parcela.

Se precisar de mais dicas sobre empréstimo consignado, manda mensagem para a gente! Estamos sempre à disposição para tudo o que você precisar.

Negativados também podem solicitar empréstimo?

Sim! Restrição no nome não impede que você dê entrada em um empréstimo.

Há, sim, bancos e fintechs que não trabalham com aqueles que têm negativação.

Contudo, nós temos entre os nossos quase 50 parceiros diversas financeiras que atendem esse público.

Por isso, não deixe de fazer sua simulação por causa de uma negativação.

Muito embora isso pode afetar o seu score o que, por consequência, afeta sua análise de crédito, o empréstimo consignado tem a segurança do desconto direto na sua folha de pagamento.

Portanto, o empréstimo consignado pode ser uma boa opção para quem está negativado!

Depoimentos dos nossos clientes

  • “Foi maravilhosa, pois vai me ajudar muito nesse momento e todo o processo para obter esse empréstimo foi muito rápido, acessível e confiável. Estou muito feliz e grata! ”
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    Eliene Leite da Costa

  • “Foi uma experiência muito boa! Nunca tinha feito um empréstimo online, no começo fiquei com receio, mas como estava precisando a necessidade falou mais alto. Quando vi o valor creditado na minha conta, pensei: “Poxa, agora só tenho de agradecer a FinanZero por ter me ajudado nessa etapa”. Muito obrigado. Vou indicar para meus amigos! ”
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  • “Muito boa a experiência com a FinanZero, estão de parabéns, todos envolvidos que trabalham na plataforma. Tive uma excelente experiência com a FinanZero na busca do que eu procurava. ”
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    Anderson Gomes

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