Como identificar golpes do empréstimo?

Confira as dicas para identificar e não cair em golpes do empréstimo

De acordo com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), mais de 8 milhões de pessoas foram vítimas de golpes financeiros em 2022. A partir de uma pesquisa que coletou informações de 800 pessoas em todo o país, foi identificado que 22% alegaram terem sido vítimas de fraudes relacionadas à transferência financeira para golpistas ou empréstimo fraudulento.

Pensando nisso, mostramos a seguir três principais tipos de golpes de empréstimo e cinco dicas para não cair neles.

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Quais são os tipos de golpes de empréstimo?

Há, atualmente, diversos tipos de golpes de empréstimo sendo aplicados, e os principais objetivos são a obtenção de dinheiro de forma irregular e o roubo de dados. No primeiro caso, os fraudadores alegam que é necessário realizar algum pagamento prévio, utilizando um ou mais dos seguintes argumentos:

• depósito de garantia;
• taxa referente a score baixo;
• depósito para liberação do crédito;
• taxa fiança;
• taxa de cartório;
• taxa para abertura de crédito;
• depósito de segurança e entre outros.

Os argumentos, no entanto, são falsos, já que não o Banco Central do Brasil proíbe qualquer instituição de realizar cobranças antecipadas. Sendo assim, a prática é considerada crime e praticada por pessoas ou empresas que visam obter recurso de forma irregular.

Já no roubo de dados os golpistas costumam criar sites falsos ou enviar e-mails e SMS com links que direcionam para uma determinada página. Então, o consumidor precisa inserir informações pessoais, que vão desde nome completo, CPF, endereço e dados bancários, chegando até mesmo a fotos de documentos pessoais e comprovantes de renda. Com essas informações em mãos, são realizadas solicitações de diversos tipos de serviços financeiros em nome da vítima, como empréstimos e abertura de contas.

Para conseguir o dinheiro ou os dados pessoais, os fraudadores podem aplicar algumas opções de golpes de empréstimos, como explicamos a seguir.

Golpe do empréstimo para negativado

O golpe do empréstimo para negativado, como o nome sugere, é aplicado especificamente em consumidores que estão com o nome sujo. Desse modo, a vítima recebe publicações em redes sociais e aplicativos de conversa, como WhatsApp, que prometem aprovação em uma ou mais modalidades de crédito, visto que este grupo tende a ter dificuldade em obter empréstimo.

Além disso, as ofertas costumam contar com condições de pagamento melhores, com taxas de juros menores e prazo de pagamento estendido, bem como valores altos de crédito.

Antecipação do FGTS

Outro tipo de golpe de empréstimo é a antecipação do FGTS, essa modalidade permite que o titular da conta antecipe o recebimento de até 10 parcelas do Saque-Aniversário, e o pagamento da operação ocorre através do desconto anual, diretamente no saldo do fundo de garantia. Entretanto, há pessoas que simulam fazer parte de instituições financeiras e oferecem a modalidade.

De modo geral, a comunicação pode acontecer via WhatsApp, e-mail, SMS e, também, através de anúncios em redes sociais. Quando o consumidor demonstra interesse, ocorre o já explicado: o fraudador pode induzi-lo a acessar um link falso que rouba informações ou realizar um pagamento indevido.

Golpe do empréstimo consignado

Já o golpe do empréstimo consignado é aplicado, principalmente, em aposentados e funcionários públicos. A modalidade, vale lembrar, conta com o desconto em folha, logo, oferece taxas de juros melhores, quando comparada a opções como o empréstimo pessoal. Dessa forma, nesse tipo de golpe os fraudadores obtém de forma ilícita o nome, endereço, CPF e outros dados pessoais da vítima e realizam a solicitação de um empréstimo em nome da mesma.

Após o dinheiro cair na conta desta, o golpista entra em contato e simula fazer parte de uma instituição, alegando que houve algum tipo de erro e que o dinheiro foi enviado de forma errônea para o titular da conta. Com esse argumento, a vítima é induzida a “devolver” a quantia via Pix ou transferência bancária, para uma conta indicada pelo fraudador.

Ou seja, a pessoa realiza a transferência para a conta de um golpista, mas o empréstimo está em seu nome. Logo, nos meses seguintes são feitos os descontos automáticos das parcelas do empréstimo no benefício ou salário da vítima.

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Como não cair no golpe do empréstimo? Veja 5 passos

Veja 5 passos para não cair em golpes do empréstimo:

Nunca faça depósitos antecipados para evitar golpes

O golpe do empréstimo é aplicado quando o cliente acredita que precisa depositar determinado valor para que seu empréstimo seja aprovado. Acima já estão listados os principais termos para identificar esse depósito antecipado.

Por isso, quando uma pessoa ou empresa solicitar a cobrança antecipada, o consumidor já deve ficar atento, pois isso já constitui crime. Pelas normas do Banco Central, esta prática é ILEGAL em território nacional.

Empresas regulamentadas e que seguem as normas impostas jamais fazem cobranças antecipadas.

E-mail: confira o domínio e a ortografia do texto

Caso o consumidor receba um e-mail suspeito (e até a verificação, TODO e-mail é suspeito), recomenda-se que o mesmo se faça algumas perguntas:

• Conheço essa empresa?
• Fiz um pedido de empréstimo?
• Eu me cadastrei para receber ofertas de empréstimo?

Após o consumidor se fazer essas perguntas, já terá indícios para saber se o e-mail é verdadeiro, ou se se trata de uma fraude.

Mas agora os pontos mais importantes da análise do e-mail:

• Erros gramaticais: por não ser uma empresa séria, o(s) estelionatário(s) deixa rastros de que apenas deseja fazer vítimas. Um deles é cometer erros gramaticais. Erros ortográficos no texto são comuns em golpes de empréstimo por e-mail.
• Domínio do e-mail: verificar o e-mail de quem envia o conteúdo é importante para identificar um golpe. Geralmente as empresas de grande porte e concededoras de empréstimo possuem o próprio domínio.

Não sabe o que é domínio de e-mail? Veja o exemplo abaixo:

Domínio próprio: contato@nomedaempresa.com
Domínio da empresa dona do e-mail: nomedaempresa@gmail.com, nomedaempresa@hotmail.com, nomedaempresa@yahoo.com.br

Assim, se o e-mail não possui o domínio próprio, vale a pena repensar antes de clicar ou aceitar qualquer proposta. Telefone para a empresa, verifique se o e-mail e/ou proposta é real antes de se comprometer.

Facebook, Instagram, Twitter e Youtube: não divulgue dados pessoais ou detalhes do empréstimo

A principal forma que os estelionatários encontram para convencer os clientes e consumidores de que são confiáveis é sabendo dados pessoais ou detalhes do pedido do empréstimo da vítima.

Assim, é recomendado que o consumidor não divulgue os seus dados ou detalhes do seu pedido em comentários de redes sociais. Os principais dados e detalhes são:

• Número do celular;
• Valor desejado;
• Número de parcelas desejado;
• Nome completo;
• Registro Geral (RG);
• Cadastro de Pessoa Física (CPF);
• Local de residência;
• Bens (imóvel e/ou carro);

Ao divulgar estes dados, principalmente o número do celular, o consumidor se torna uma vítima em potencial. Afinal, o golpista terá dimensões do que é que o cidadão está procurando, e ofertará exatamente aquilo que o mesmo procura.

Aprenda como denunciar sites de golpe

Caí no golpe do empréstimo, o que fazer?

Se o consumidor notar que caiu em um golpe de empréstimo, a primeira ação a ser tomada é reunir todas as provas possíveis, como conversas, documento com proposta de crédito, contrato e boletos de cobrança. Também é importante possuir o número, e-mail e/ou perfil da rede social utilizada pelo golpista para comunicação.

Em seguida, é preciso realizar uma denúncia na delegacia da Polícia Civil, detalhando todo o procedimento e fornecendo a maior quantidade possível de detalhes sobre o ocorrido.

Referências da empresa: faça a consulta para conhecer a reputação

Ao receber uma proposta de empréstimo, seja qual for a rede social ou o e-mail, procure por referências da empresa. Confira se:

• veículos jornalísticos já citaram a empresa;
• se a empresa possui uma conta no Reclame Aqui;
• ou se a empresa possui uma conta no Google My Business;

Caso a empresa possua uma conta no Reclame Aqui ou no Google My Business, ponto positivo para a mesma. Afinal, significa que ela está disposta e disponível para solucionar os seus problemas com os clientes.

Para realizar uma rápida busca sobre a empresa, basta acessar o www.google.com.br e inserir o nome da empresa para verificar o que deseja saber.

CNPJ: toda empresa tem, verifique para não cair em golpes

Caso a proposta de empréstimo suspeita te envie para um site, consulte o Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ). Ele deve ser informado no rodapé dos sites das empresas. Caso não esteja visível, é importante entrar em contato com a suposta companhia perguntando qual o CNPJ da mesma.

Também é comum as empresas informarem o CNPJ no rodapé (letras miúdas no fim do conteúdo) do e-mail.

Para realizar a consulta, basta acessar o site da Receita Federal e inserir os números informados. Em seguida, será necessário ver se as informações batem: se o nome da empresa no site é similar ao nome da empresa no site da Receita Federal.

Não há necessidade de ficar receoso em confrontar a suposta empresa caso os dados não batam. Tente entrar em contato via telefone ou presencialmente, caso o endereço esteja disponível no Google. Se o CNPJ do site e/ou e-mail não existir, há grandes chances do consumidor ter identificado um golpe.

Ficou com mais alguma dúvida sobre golpes do empréstimo? Deixe nos comentários, e não se esqueça de seguir a FinanZero nas redes sociais: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.

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11 respostas para “Como identificar golpes do empréstimo?”:

1. Boa noite

   • Olá,Tiago! Tudo bem? Como podemos te ajudar por aqui? =)

2. Bom dia. Uma pessoa chamada Tammy Noronha, se apresentou como representante da Financeira Finanzero por WhatsApp, informando que havia disponível valor de R$5.000,00 pré aprovado, a mesma solicitou a contratação de um seguro no valor de R$500,00. Óbvio que não paguei, mesmo tentando ligar diversas vezes para o 0800 de vocês sem nunca ser atendido, atendimento por chat precisa ser melhorado. Mas a duvida que ficou é, como, se de fato forem golpistas, conseguiram o meu contato? POR FAVOR ATENDAM O TELEFONE!

   • Olá, Wagner! Cuidado com páginas falsas, não temos nenhuma funcionária com este nome, além disso, não temos WhatsApp! Muitas pessoas mal intencionadas podem entrar em contato se passando por empresas sérias e fazem a cobrança antecipada sem qualquer intenção de liberar empréstimos. Além disso, orientamos não informar seus dados pessoais em redes sociais ou em sites estranhos, pois essa é uma prática muito comum e dá margem para que pessoas mal intencionadas entrem em contato. Veja os principais nomes dados para a cobrança antecipada indevida: Taxa de avalista; Tabela, Assinatura Digital; Tarifa pelo score baixo; Fiador; Taxa antecipada de contratação do seguro do crédito; Depósito de liberação; Taxa IOF, Juros antecipados; Certificado Digital, Advogado para liberação.

     Qualquer pessoa ou empresa que faça qualquer tipo de cobrança antecipada já está cometendo um delito conforme o artigo 171 do Código Penal.

3. Boa tarde hoje cai no golpe de um empréstimo, onde um consultor com seu pseudônimo de Anthony Freitas Jr. Agente de crédito,onde mim ofertará que eu estava com o crédito pré aprovado ,pra finalizar teria que ter uma assinatura digital,onde mim fez fazer um cartão digital pagando pelo mesmo R$298,00, o pior paguei em seguida mim passara para sua supervisora Solange Nascimentos automaticamente liberaria o valor via pix na conta.Em seguida essa sr.mim entra no zap informando que a finan zero bao estaria conseguindo transferir, devido eu estar com problemas na RF,mim exigindo mais R$585,00 de multa de IOF,e que eu transferisse pra que automaticamente a finan liberasse o valor,comecei a desconfiar e não o fiz só que o valor do certificado digital perdi ,em plena sext feira santa.Deus no controle agora
   Obrigado pela atenção

   • Olá, Antonio! Muitas pessoas mal intencionadas podem entrar em contato se passando por empresas sérias e fazem a cobrança antecipada sem qualquer intenção de liberar empréstimos. Além disso, orientamos não informar seus dados pessoais em redes sociais ou em sites estranhos, pois essa é uma prática muito comum e dá margem para que pessoas mal intencionadas entrem em contato. Na FinanZero, nossa comunicação oficial funciona só por e-mails: @finanzero.com.br e caso não esteja neste domínio de e-mail, não tem relação nenhuma com a nossa empresa. Veja os principais nomes dados para a cobrança antecipada indevida: Taxa de avalista; Assinatura Digital; Tarifa pelo score baixo; Fiador; Taxa antecipada de contratação do seguro do crédito; Depósito de liberação; Taxa IOF, Juros antecipados; Advogado para liberação. Qualquer pessoa ou empresa que faça este tipo de cobrança antecipada já está cometendo um delito conforme o artigo 171 do Código Penal. Se preferir, pode nos ligar ☎️ 0800 607 3001, ou também pelo Chat em nosso site https://finanzero.com.br/. das 09h às 18h, de Segunda a Sexta-feira.

4. BOA NOITE ESTOU FALANDO COM UMA PESSOA PELO ZAP QUE PASSOU O ENDEREÇO DA FINAZERO DE SAO PAULO FEZ ATE UM VIDEO ENFIM ME COBROU 3 % DO VALOR DO EMPRESTIMO QUE SERIA UM CERTIFICADO DIGITAL . POIS PELO SITE MESMO AQUI NO COMPUTADOR NAO ME ACESSO PARA FAZER DIRETO QUERIA SABER SE ISSO É VERDADE

   • Olá, Kesia! A FinanZero é um buscador de empréstimos 100% online e na FinanZero NUNCA pedimos valores antecipados para análise ou liberação do empréstimo. Deixamos bem claro em todos os seus pontos de contato com consumidores e público em geral em todos os canais de comunicação. Por isso, devem ficar atentos aos golpistas, e ter em mente que qualquer pessoa ou empresa que faça este tipo de cobrança já está cometendo um crime, é ilegal! Se preferir, pode nos ligar ☎️ 0800 607 3001, ou também pelo Chat em nosso site https://finanzero.com.br/. das 09h às 18h, de Segunda a Sexta-feira.

5. Então fiz a pior coisa da minha vida ,uma mulher através do WhatsApp me ofereceu emptestimo dizendo ser representantes de vocês cheguei pagar até 1500 reais depois me pediu mais dinheiro agora falou que preciso pagar 450 para encerar o contrato muita cara de pau,e eles sabem wue nada vai acontecer que nem me bloquearam, isso suja a reputação de vocês, e algo precisa ser feito

   • Olá, Renata =) Na FinanZero nunca entramos em contato cobrando taxas de antecipação para análise ou liberação do empréstimo conforme as normas do Banco Central do Brasil, deixamos bem claro em todos os seus pontos de contato com consumidores e público em geral. A FinanZero é um buscador de empréstimos 100% online e somos regulamentados pela Lei 3.954/11 e, você recebeu cobranças que NÃO foram feitas por nós. Qualquer pessoa ou empresa que faça este tipo de cobrança antecipada já está cometendo um delito conforme o artigo 171 do Código Penal. Reforçamos que busque as autoridades competentes para que sejam adotadas as medidas necessárias, registrando um boletim de ocorrência para a segurança e proteção dos seus dados pessoais: Comprovantes, histórico de conversas, áudios, serve como provas!