O que é empréstimo para negativado?
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O empréstimo para negativado pode ser uma opção para quem deseja limpar o nome ou precisa de dinheiro para alguma urgência financeira
Em resumo, todos os tipos de empréstimo ficam à disposição de quem é negativado. No entanto, essas pessoas podem encontrar alguns desafios na hora de solicitar um crédito. Por exemplo:
- Alguns bancos não liberam empréstimo para negativado;
- Algumas modalidades de crédito têm taxas mais altas para esse perfil – Por isso, é importante sempre comparar as linhas de empréstimo para negativado e descobrir qual se encaixa na sua situação.
Isso acontece porque os bancos e financeiras sabem que existe um risco maior de inadimplência, isto é, do não pagamento das parcelas.
Mas isso não significa que é impossível conseguir um empréstimo para negativado e sim que é importante pesquisar e conferir as condições das instituições financeiras.
Além disso, aqui na FinanZero é muito fácil solicitar um empréstimo para negativado, basta preencher o formulário abaixo:
Quais são os tipos de empréstimo para negativado?
Como dito anteriormente, todas as linhas de crédito estão disponíveis para pessoas negativadas. Mas é importante comparar as modalidades para entender qual se encaixa no seu perfil.
Por isso, separamos abaixo os tipos de empréstimo online. Confira:
Empréstimo pessoal
Também conhecido como crédito pessoal, essa é uma modalidade voltada para pessoas físicas – maiores de 18 anos.
Além disso, essa linha é uma das menos burocráticas. Isso porque não é necessário ter um bem pessoal para colocar como garantia de pagamento das parcelas. Por isso, o processo de análise de crédito acaba sendo mais rápido.
Para solicitar um crédito pessoal basta ter em mãos os seguintes documentos:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda – isto é, extrato bancário, contracheque ou suas notas fiscais.
Mas apesar dessas serem as informações mais solicitadas, a instituição financeira pode pedir que o cliente apresente outros documentos.
Por fim, o empréstimo pessoal conta com as seguintes condições:
- Taxa de juros a partir de 1,49% a.m.;
- Parcelas entre 6 e 24 meses.
Leia também – Como tirar negativação indevida do SPC e Serasa?
Empréstimo com garantia de imóvel
Mais conhecido como refinanciamento de imóvel, ou Home Equity, é uma linha de empréstimo seguro, em que o cliente precisa deixar um imóvel como garantia de pagamento.
Por isso, até o final do contrato, o bem fica no nome do banco. Mas enquanto o pagamento das parcelas estiver em dia, o cliente pode usar o imóvel sem problemas.
No entanto, caso a pessoa fique inadimplente, a instituição pode tomar o imóvel da pessoa.
Para fazer uma simulação de empréstimo com garantia de imóvel basta ter em mãos:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda;
- Certidão de matrícula do imóvel;
- IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) em dia.
Além disso, essa modalidade tem as seguintes condições:
- Taxa de juros a partir de 0,75% a.m.;
- Parcelas entre 36 e 240 meses;
- Por fim, é possível conseguir até 70% do valor do imóvel, se for residencial, ou 30% em casos de imóveis comerciais.
Empréstimo com garantia de veículo
Mais conhecido como refinanciamento de veículo, essa linha de crédito segue a mesma ideia da anterior. Isso porque também é uma modalidade de empréstimo com garantia na qual o cliente precisa deixar seu veículo como garantia de pagamento das parcelas.
Por isso, até o final do contrato, o automóvel fica no nome da financeira. Mas, assim como o anterior, enquanto o pagamento das parcelas estiver em dia, o cliente pode usar o veículo sem problemas.
No entanto, caso a pessoa fique inadimplente, a instituição pode tomar o bem da pessoa.
Para fazer uma simulação de empréstimo com garantia de veículo basta ter em mãos:
- Cópia do RG;
- Cópia do CPF;
- Comprovante de renda;
- Comprovante de residência;
- IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores);
- Seguro DPVAT (Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre) quitado.
Por fim, o empréstimo com garantia de veículo tem as seguintes condições:
- Taxa de juros a partir de 1,39% a.m.;
- O cliente pode solicitar até 70% do valor do automóvel;
- Prazo para quitar em até 48 vezes;
- Por fim, veículos com mais de 15 anos de fabricação não podem ser usados como garantia de pagamento do empréstimo.
Confira – Quais documentos são necessários para declarar Imposto de Renda?
Empréstimo com garantia de celular
Como o nome já diz, nessa modalidade de crédito o cliente deixa o seu celular como garantia de pagamento do empréstimo seguro.
Por isso, caso a pessoa fique inadimplente, o banco pode bloquear o celular. Isso porque ao fechar o contrato do empréstimo com garantia de celular, o cliente precisa instalar um aplicativo que permite que a instituição bloqueie o aparelho em casos de não pagamento.
Mas não se preocupe: esse aplicativo não fornece dados do aparelho e do cliente, apenas permite o bloqueio.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma linha de crédito específica para:
- Aposentados ou pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social);
- Pessoas com carteira assinada;
- Militares, e
- Funcionários públicos.
Isso porque essa modalidade conta com um diferencial: o desconto do valor da parcela acontece direto na folha de pagamento do cliente – seja salário ou benefício.
Além disso, o empréstimo consignado tem as seguintes condições:
- O cliente pode solicitar até 30% de sua renda;
- Taxa de juros a partir de 1,29% a.m.
No entanto, é importante ressaltar que apenas bancos com convênio com a empresa ou INSS podem liberar o empréstimo consignado.
Empréstimo na conta de luz
Também conhecido como empréstimo com desconto na conta de energia elétrica, é uma modalidade voltada para pessoas com dificuldade de contratar um crédito. Isto é:
- Pessoas com score baixo;
- Negativados;
- Brasileiros com alto número de dívidas.
Além disso, o diferencial dessa linha de crédito é que as parcelas do empréstimo são cobradas via conta de luz.
Qual melhor empréstimo para negativado?
Não existe uma resposta exata para essa pergunta. Isso porque as condições podem variar dependendo do perfil da pessoa e do banco escolhido.
Mas, em suma: empréstimos com garantia, crédito consignado e empréstimo na conta de luz podem trazer mais vantagens para pessoas negativadas.
Qual a taxa de juros de um empréstimo para negativado?
Não existe uma taxa de juros específica para negativados. Isso porque isso depende da análise de crédito na hora da solicitação do empréstimo seguro.
Mas, em resumo, temos as seguintes taxas:
- Empréstimo pessoal com taxa de juros a partir de 1,49% a.m.;
- Refinanciamento de veículo a partir de 1,39% a.m.;
- Refinanciamento de imóvel com taxa de juros a partir de 1,39% a.m.;
- Empréstimo consignado a partir de 1,29% a.m.
No entanto, é importante lembrar que essas porcentagens não são fixas. Por isso, podem variar dependendo da instituição financeira escolhida e do perfil do cliente.
Como solicitar um empréstimo para negativado?
Para solicitar um empréstimo para negativado basta seguir o passo a passo:
- Acesse o simulador da FinanZero;
- Escolha o valor desejado;
- Selecione o número de parcelas que deseja pagar;
- Preencha todos os dados solicitados com atenção;
- Aguarde a pré-aprovação,
- Por fim, escolha a opção que mais se encaixa no seu perfil.
Quais documentos são necessários em um empréstimo para negativado?
Cada instituição financeira pode solicitar uma quantidade diferente de informações. Mas normalmente é necessário fornecer os seguintes documentos:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de endereço;
- Declaração de renda.
Além disso, caso o cliente opte por um refinanciamento é necessário ter em mãos alguns documentos sobre a situação da imóvel ou do veículo.
Score pode afetar meu empréstimo para negativado?
Essa resposta depende de qual modalidade estamos falando. O score é um dos fatores considerados na análise de crédito, no entanto, ele não é decisivo.
Por isso, ele pode pesar mais ou menos dependendo da linha de crédito escolhida.
Em resumo, o score é uma pontuação, de 0 a 1000, que indica o perfil de pagador do cliente. Por isso:
- quanto mais perto de 1000, maior o score e entende-se que são maiores as chances do cliente cumprir uma dívida;
- Mas quanto mais perto de 0, menor o score. Por isso, entende-se que o risco da pessoa não cumprir um acordo é grande.
Vale a pena pegar empréstimo para negativado para limpar meu nome?
Muitas vezes um empréstimo seguro pode ser uma solução para limpar o nome. Isso porque a pessoa consegue o valor e pode:
- Quitar suas dívidas;
- Limpar o nome, e
- Pagar as parcelas do crédito mensalmente.
Preciso pagar depósito antecipado no meu empréstimo para negativado?
Não! De acordo com normas do Banco Central essa é uma prática ilegal e configura crime.
Por isso, nenhuma instituição financeira deve cobrar depósitos antecipados. Caso receba uma oferta em que a pessoa solicite alguma taxa antecipada: fuja! Provavelmente, é um golpe.
Por fim, ficou com mais alguma dúvida sobre empréstimo para negativado? Deixe nos comentários e não se esqueça de seguir a FinanZero nas redes sociais: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.
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