Por conta das chances de inadimplência, esse perfil de cliente pode ter taxa de juros mais altas e valores menores disponíveis; no entanto, ao ter uma organização financeira, o brasileiro consegue escolher o tipo ideal de empréstimo para negativado e quitar suas dívidas; confira

Basicamente, todas as linhas de crédito ficam à disposição de quem é negativado. Isso porque estar com restrição no CPF não impede que o cliente solicite um empréstimo.

No entanto, o que pode ocorrer é que no empréstimo para negativado, as condições podem ser diferentes – melhores ou piores – dependendo da linha escolhida e do perfil do cliente.

Por isso, é importante comparar as modalidades de crédito e descobrir qual se encaixa no seu perfil. Confira abaixo os tipos de empréstimo para negativado.

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Empréstimo pessoal

Também conhecido como crédito pessoal, é uma linha de empréstimo para pessoas físicas, maiores de 18 anos.

Por isso, nessa modalidade não é necessário ter um bem pessoal para colocar como garantia de pagamento das parcelas. Além disso, algumas condições específicas dessa linha são:

  • Taxa de juros a partir de 1,49% a.m.;
  • Parcelas entre 6 e 24 meses.

No entanto, nessa modalidade as taxas tendem a ser mais altas para esse público por conta da restrição no CPF.

Para solicitar um empréstimo pessoal basta ter em mãos os seguintes documentos:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda – isto é: contracheque, extrato bancário ou suas notas fiscais.

Mas, apesar dessas serem as informações mais solicitadas, é importante lembrar que cada banco pode ter condições diferentes e, por isso, pedir outros documentos.

Quais são as vantagens do crédito pessoal?

Como dito anteriormente, essa linha de crédito não precisa de garantias de pagamento. Por isso, o processo é menos burocrático e há menos etapas para cumprir.

Além disso, pelo menos motivo anterior, para a análise de crédito não é necessário ter em mãos muitos documentos.

No entanto, as principais desvantagens do empréstimo pessoal são:

  • No caso de empréstimo para negativado as taxas podem ser maiores;
  • Valores menores quando comparados a outros tipos de crédito.

Refinanciamento de imóvel

Também conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, ou Home Equity, é a modalidade com as menores taxas de juros. Isso só é possível porque nessa linha de crédito o bem imobiliário fica como garantia de pagamento das parcelas.

Basicamente, seu imóvel residencial ou comercial passa para o nome da financeira. Mas apenas em casos de inadimplência, isto é, do não pagamento das parcelas, que o banco pode tomar o seu bem.

Para fazer uma simulação de refinanciamento de imóvel, basta ter em mãos:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda;
  • Certidão de matrícula do imóvel;
  • IPTU em dia.

Além disso, nessa modalidade é possível conseguir:

  • Taxas de juros a partir de 0,75% a.m;
  • Parcelas entre 36 e 240 meses para quitar;
  • 70% do valor do imóvel residencial ou 30% do valor do imóvel comercial.

Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel

A principal vantagem do refinanciamento de imóvel é que, por conta da taxa de juros ser menor, ele pode ser o empréstimo para negativado ideal. Isso porque, como dito anteriormente, a taxa de juros começa em 0,75% a.m.

Além disso, é possível solicitar valores maiores do que em outros empréstimos. Por fim, uma das vantagens é o tempo para pagar o crédito, já que o cliente pode conseguir parcelas de até 240 vezes.

Refinanciamento de veículos

O refinanciamento de veículos é uma modalidade de empréstimo com garantia, mas, dessa vez, com um veículo como garantia de pagamento das parcelas.

Além disso, assim como o anterior, pode ser uma opção para quem busca um empréstimo para negativado. Isso porque empréstimos com garantia tendem a ter taxas de juros mais baixas por conta da segurança de pagamento.

Podem ser usados em um empréstimo com garantia de veículo:

  • Carros – quase todas as marcas, mas isso depende do banco escolhido;
  • Motos;
  • Caminhões;
  • Tratores;
  • Barcos, e
  • Aviões.

No entanto, o veículo não pode ter mais do que 15 anos de fabricação.

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo

Dentre as condições do refinanciamento de veículo temos:

  • Taxa de juros a partir de 1,39% a.m;
  • Valores mais altos – o cliente pode solicitar até 70% do valor do automóvel;
  • Por fim, o prazo para quitar o empréstimo também é uma vantagem. Isso porque o cliente pode conseguir crédito em até 48 vezes!

Empréstimo com garantia de celular

Assim como nos refinanciamentos, o cliente precisa deixar um bem pessoal como garantia de pagamento do empréstimo: nesse caso, o celular.

Mas se a pessoa ficar inadimplente, o banco pode bloquear o smartphone para que fique inutilizável.

Isso porque ao fechar o contrato do empréstimo com garantia de celular, o cliente precisa instalar um aplicativo que permite que a instituição bloqueie o aparelho em casos de não pagamento.

Vantagens do empréstimo com garantia de celular

Assim como nos outros empréstimos com garantia, essa é uma ótima opção para aqueles que precisam de um empréstimo para negativado.

No entanto, os valores dessa modalidade são menores. Por isso, é importante conferir as condições das financeiras.

Empréstimo na conta de luz

O empréstimo na conta de luz, também conhecido como empréstimo com desconto na conta de energia elétrica, é uma linha de crédito para pessoas com mais dificuldade de contratar um crédito. Por exemplo:

  • Pessoas com scores mais baixos;
  • Negativados;
  • Brasileiros com alto número de dívidas.

Isso porque quem escolher essa modalidade, precisa pagar as parcelas mensalmente por meio da fatura da conta de luz.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é voltado para:

  • Aposentado ou pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social);
  • Pessoas com carteira assinada;
  • Militares,
  • Por fim, funcionários públicos.

Isso porque o desconto do valor da parcela acontece diretamente na folha de pagamento da pessoa.

No entanto, existem algumas condições e limites:

  • O cliente pode solicitar apenas 30% da sua renda, isto é, pagamento ou benefício, e
  • 5% do limite do cartão de crédito.

Confira também – Extrato de empréstimo consignado: o que é e como emitir?

Como solicitar um empréstimo para negativado?

Para solicitar um empréstimo para negativado basta seguir o passo a passo:

  • Acesse o simulador da FinanZero;
  • Escolha o valor desejado;
  • Selecione o número de parcelas – entre 6 e 24 meses;
  • Preencha o formulário com as informações solicitadas;
  • Por fim, aguarde a pré-aprovação e escolha a melhor opção para o seu perfil.

Além disso, também há a opção de preencher o formulário abaixo:

Meu score interfere no empréstimo para negativado?

Sim. Mas há empréstimos nos quais pode interferir mais ou menos.

Isso porque o score é uma pontuação de 0 a 1000 que avalia seu perfil de pagador. Por isso, quanto mais próximo do 0, a pessoa é classificada com mais chances de inadimplência e, por conta disso, é mais difícil conseguir um produto financeiro.

Em suma:

  • Entre 800 e 1000 – score alto;
  • 300 a 600 – na média;
  • Abaixo de 300 – score baixo.

Sou negativado. Preciso pagar algo adiantado?

Não! Em nenhuma modalidade de empréstimo para negativado há necessidade de pagar algum valor adiantado. Isso porque essa prática é ilegal de acordo com o Banco Central.

Por isso, pode ser um grande indicador de que a empresa (falsa) está tentando aplicar um golpe. Fique de olho!

Saiba mais em – Golpe do empréstimo falso: “ela falava bem, foi muito convincente”

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