Refinanciamento de Veículos

O seu carro pode render até 10 ofertas de parceiros da FinanZero

Refin

O que é refinanciamento de veículo?

Também chamado de empréstimo com garantia de veículos, o refinanciamento é uma maneira fácil de conseguir crédito colocando o próprio veículo como garantia de pagamento. 

Em geral um carro acumula despesas como:

  • pagar impostos;
  • manutenção;
  • gasolina;
  • seguro, entre outros custos. 

Mas apesar de gerar gastos, ter um carro também pode te ajudar a conseguir um empréstimo. 

Como funciona o refinanciamento de veículo?

O refinanciamento do carro é uma espécie de empréstimo concedido ao dono do veículo, tendo o bem como garantia do pagamento. Essa é uma solução interessante para quem precisa de dinheiro e quer fugir das altas taxas de juros cobradas em

  • cartões de crédito;
  • cheque especial; 
  • empréstimos pessoais.

Contudo a pessoa deve ter um veículo em sua posse. Nesse caso, o carro fica alienado, mas ainda com os documentos no nome do cliente.

No empréstimo com garantia de veículos, caso o dono do carro atrase ou não pague as parcelas do financiamento, o banco tem o direito de ficar com o automóvel como forma de pagamento da dívida.

É justamente por seguir essa lógica que as taxas de juros desse tipo de empréstimo costumam ser mais baixas.

Há diferença entre refinanciamento de veículo e empréstimo com garantia de veículo?

Nenhuma. Ambos tratam do mesmo tipo de serviço: um empréstimo no qual o seu veículo é usado como uma forma de garantia para o credor.

Desse modo, nesse tipo de crédito, você tem taxas de juros menores e, ainda assim, pode seguir usando o seu carro ou moto sem nenhum problema. 

Então, se você quiser um empréstimo com garantia de veículo e encontrar a expressão refinanciamento de veículo, saiba que se trata do mesmo produto.

Qual a taxa de juros e condições para o empréstimo com garantia de veículo?

Aqui na FinanZero, nossos quase 50 parceiros oferecem taxas de juros para empréstimo com garantia de veículo a partir de 1,49%. 

Além disso, o valor liberado pode ser mais alto do que no crédito pessoal, já que você pode pedir até 70% do valor do seu bem em empréstimo. E, por fim, o prazo para quitar o seu refinanciamento de veículo também é maior. 

Enfim, na prática:

  • Pode ter taxas de juros menores, a partir de 1,49%;
  • Tem a chance de pedir valores mais altos, de até 70% do valor do seu bem; e
  • Por fim, o prazo para quitar sua dívida é maior: até 48 vezes. 

Dá para fazer empréstimo com garantia de veículo online?

Sim! A FinanZero é uma plataforma que busca empréstimo dentro dos mais de 40 parceiros e verifica a melhor opção para você de acordo com o perfil que você apresenta. Sendo assim, basta preencher o cadastro do site e pronto! Em até 48 horas até 10 propostas podem aparecer de acordo com a sua necessidade. 

Toda a formalização também é online, logo não precisa sair de casa para assinar o contrato e nem receber o dinheiro, o qual é transferido em conta bancária. 

Que documentos devo usar em um refinanciamento de veículo?

Para fazer seu empréstimo com garantia de veículo, você e seu bem precisam passar por uma análise. O seu perfil, no caso, necessita de documentos pessoais. Já seu veículo, por sua vez, passa por vistoria e por análise da documentação.

Ou seja, tenha os documentos em dia antes de pedir um refinanciamento de veículo. IPVA e licenciamento precisam estar pagos para seu carro ou moto servir como garantia e, além disso, o DPVAT também.

No mais, em detalhes, primeiro sobre os documentos pessoais:

  • Cópia do RG; 
  • CPF; 
  • Comprovante de renda;
  • Declaração de residência;

E dos documentos do carro, em dia: 

  • IPVA pago;
  • Licenciamento em dia;
  • DPVAT quitado; e, por fim, 
  • Além de comprovante de quitação de multas.

Esses são os dados gerais, mas cada fintech ou banco pode pedir alguma coisa a mais. Sua CNH, por exemplo, pode ser um documento exigido. Afinal, pode comprovar se há algum pedido de busca e apreensão naquele bem.

Estou negativado. Posso fazer empréstimo com garantia de veículo?

Sim! Restrição ao CPF não é um impeditivo para pedir um empréstimo com garantia de veículo. Pelo contrário: é um dos tipos de empréstimos mais indicados para quem está negativado.

Isso porque, além da tendência dos juros menores, ele também tem prazos maiores para você quitar seu contrato.

Ou seja, pode ser uma boa opção para colocar sua vida financeira em ordem e, inclusive, ser o empréstimo para aqueles que precisam de dinheiro para limpar o nome.

Quantas vezes posso refinanciar o mesmo veículo? 

Não há um limite máximo de vezes que você pode refinanciar um veículo. No entanto, um mesmo veículo só pode ser usado como garantia em um empréstimo por vez.

Enfim, você não pode ter dois contratos de refinanciamento ao mesmo tempo em um veículo. Precisa, em primeiro lugar, quitar empréstimo inicial para pedir outro e assim por diante.

Quais veículos podem ser refinanciados?

Carros, motos, caminhões e até tratores podem ser usados como garantia em um empréstimo com garantia de veículo.

Além disso, a regra diz que veículos com no máximo 15 anos de fabricação podem ser refinanciados. No mais, o estado de conservação do bem também interfere muito. 

Isso quer dizer, então, que você precisa de um veículo que esteja em bom estado, tanto no que se trata de aparência externa quanto do estado mecânico do carro.

Falando de forma específica das marcas, contudo, praticamente todas podem ser usadas em um refinanciamento. Listando as principais, por exemplo:

  • Chevrolet;
  • Fiat;
  • Volkswagen;
  • Ford;
  • Renault;
  • Hyundai;
  • Honda;
  • Peugeot;
  • Toyota;
  • Citroen;
  • Entre outros.

Tem bastante marca na lista, não é mesmo? Então não perca tempo: simule já o seu refinanciamento de veículo

Quando devo optar por um refinanciamento? 

Se você precisa de um empréstimo e tem a opção do refinanciamento de veículo, deve se atentar para aos seguintes pontos para escolher a melhor modalidade para você:

  • O menor CET, ou seja, o Custo Estimado Total mais baixo;
  • Taxas de juros mais baixas;
  • O prazo de pagamento que mais faça sentido para o seu bolso;
  • Que tipo de crédito chega ao valor que você precisa.

Tendo todas essas condições, você consegue optar pela melhor. A pergunta que fica é: como ter todos esses dados à mão? A resposta é simples: FinanZero.

Isso porque no nosso site você pode simular o seu empréstimo com garantia de veículo e receber até dez ofertas de nossos quase 50 parceiros. Assim, você terá todos os dados necessários para tomar a melhor decisão.

Posso perder meu veículo se eu atrasar empréstimo com garantia de veículo?

O veículo dado como garantia de empréstimo fica alienado e portanto, em caso de inadimplência, o bem pode ser perdido.

Só que antes de isso acontecer a empresa credora pode entrar em contato com você para mostrar opções de pagamento. 

Como funciona o refinanciamento de veículos financiados?

Se você está se perguntando se tem como refinanciar um veículo financiado, a resposta é: sim. 

Mas  isso vai depender das regras específicas de cada instituição financeira e de quais serão as garantias para a quitação da dívida.

Essa opção é indicada para clientes que têm certa urgência para quitar a dívida com o veículo, já que as taxas de juros de um refinanciamento são menores que as de um financiamento tradicional. E, além disso, o dinheiro que entra do refinanciamento terá uma parte destinada apenas para a quitação do veículo. 

Refinanciamento de veículos para negativados. Como funciona? 

O refinanciamento de veículos para negativados é uma forma de conceder crédito para os clientes que são donos de automóveis. Ele funciona, portanto, por meio de alienação do veículo e deixa o banco como dono indireto do veículo.

Além disso, vale lembrar que caso não sejam honradas as parcelas do refinanciamento, a financeira tem direito sobre o carro do cliente e poderá vendê-lo para quitar o valor faltante.

Em suma, no caso de restrição no nome, o risco de não receber o valor do empréstimo é maior. Por isso, bancos e financeiras fazem uma análise bem criteriosa antes de oferecer o empréstimo, além de serem mais rígidas com o prazo do contrato e as parcelas.

Autônomos podem fazer refinanciamento de veículos? 

Sim! Quem é autônomo pode fazer o refinanciamento de veículo como qualquer outra pessoa. Apesar de trabalhar por conta, ainda é uma pessoa física.

Dá para refinanciar veículo que está no nome da empresa?

Não! Pois, para solicitar o refinanciamento de veículo, você precisa levar os seus documentos pessoais mais os do veículo, além do comprovante de residência. Além disso, pode ser ainda que a financeira peça outros papéis, como extrato bancário e holerite, para fazer uma consulta de renda.

Com isso, não dá para que esses dados sejam veiculados a uma pessoa jurídica. 

Funcionário público pode refinanciar veículo com desconto na folha de pagamento?

Não, ainda não há empréstimo consignado com garantia de bens disponível no mercado. Isso porque a taxa de juros do consignado por si só já é abaixo da média. Por isso, não se aplica a necessidade de colocar um bem como garantia de pagamento. 

O que é preciso para pedir este tipo de refinanciamento de veículo?

Em resumo:

  • O veículo precisa estar em bom estado de conservação e funcionamento;
  • Será feita uma vistoria do bem para avaliar qual seu real valor como garantia;
  • Além disso, o bem deve estar em nome do cliente;
  • É preciso que o bem esteja quitado e sem outra alienação.

Posso refinanciar qualquer veículo? 

Em tese sim. Mas não é tão fácil assim. 

Por fim, se você decidiu que, no seu caso, o refinanciamento é a melhor maneira de obter crédito, procure uma financeira com documentos pessoais (RG e CPF), comprovante de renda e de residência, além da documentação do seu veículo. Há fintechs que também financiam outros automóveis, como:

  • motos;
  • ônibus;
  • micro-ônibus;
  • caminhões e carros de coletas de recicláveis. 

Contudo, aeronaves e barcos já são mais difíceis de refinanciar. Isso porque o valor empregado desses veículos é muito alto e as financeiras preferem não arriscar. Além disso, há a possibilidade de atrasos gerar o leilão desses bens. E, por fim, o leilão de bens caros têm altos impostos. 

Quais os outros tipos de empréstimo que os parceiros da FinanZero têm? 

A FinanZero tem parceiros que dão diversos tipos de empréstimo. São:

Empréstimo pessoal: não precisa ser justificado, o usuário tem liberdade de usar como quiser.

Empréstimo consignado: descontado na folha de pagamento, não precisa de boleto. Além disso, os juros são mais baixos. 

Empréstimo com desconto na conta de luz: uma linha de crédito dedicada aos endividados. Pois veicula as parcelas junto à conta de energia do mês. 

Refinanciamento com garantia de celular: o celular é a garantia. O cliente usa o aparelho enquanto paga a dívida, mas, se deixar de pagar, o bem é bloqueado.

Refinanciamento com garantia de imóvel: conhecido como empréstimo de garantia de imóvel, é um tipo de crédito no qual um imóvel é a garantia.

Quer saber mais sobre o finanças? @finanzero no Instagram; FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.

É fácil e confiável! Peça seu refinanciamento de veículo agora

Faça seu pedido:

Ao entrar no site, coloque a quantia do seu refinanciamento de imóvel, em quantos anos deseja pagar, e preencha com seus dados pessoais o cadastro até o final.

BCA

Escolha seu refinanciamento de veículo:

A partir do cadastro, sua solicitação será analisada por até 10 bancos e financeiras, podendo ser pré-aprovada! Assim, você consegue escolher qual a oferta que tem as melhores condições.

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Receba o dinheiro na conta:

Após ter escolhido uma oferta, você deve confirmar seus dados, assim como a documentação do veículo. E pronto!

Perguntas frequentes sobre empréstimo pessoal

Devo pagar valores antecipados?

Não! Essa é uma prática ilegal, de acordo com o Banco Central.

Você só deve pagar o valor das parcelas quando receber o valor do empréstimo de forma integral na sua conta.
Além disso, só deve recorrer a bancos ou fintechs que tenham autorização para conceder empréstimos.

No mais, desconfie se você for cobrado de algum valor antecipado, sobre qualquer argumento, como, por exemplo:

  • taxa de avalista
  • abertura de contrato
  • aumento de score.

Questione a empresa. Além de a maioria dessas taxas serem ilegais, elas nunca podem ser cobradas de forma adiantada.

Enfim, se isso acontecer com você, fuja. Esse pode ser um sinal de golpe ou então de uma empresa que não age de acordo com a regulamentação, o que pode indicar problemas no futuro, não é mesmo?

Mas lembre-se: o CET de um empréstimo com garantia de veículo é diferente de um crédito pessoal, por exemplo.

Por isso, pode ter mais encargos e você pode ser cobrado nas seguintes situações:

  • seguro do refinanciamento;
  • tarifa de abertura de cadastro;
  • registro do contrato. 

Portanto, você pode ser cobrado disso tudo, além do valor da parcela, dos juros e do IOF, quando aplicável.

Preciso passar por uma análise de crédito para conseguir empréstimo?

Sim! Essa é uma parte muito importante do processo de crédito, independente da modalidade. Seja refinanciamento, empréstimo pessoal ou com outro tipo de garantia, por exemplo, o seu perfil é uma parte crucial da determinação de:

  • taxas de juros;
  • prazo de pagamento;
  • e, por fim, do valor liberado para você.

E, não é só você que passa por uma avaliação! Isso porque o seu veículo também precisa ser analisado para o banco entender se ele está apto para o empréstimo ou não. Por isso, é muito importante ter toda a documentação do imóvel em dia e atual! Além de ter em mãos:

  • último IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) pago;
  • Licenciamento em dia;
  • DPVAT (Seguro de Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de Via Terrestre) quitado, e 
  • Por fim, o comprovante de quitação de multas.
Isso significa que você não consegue pedir um empréstimo com garantia de veículo sem ter toda a sua documentação em dia!

Por isso, separe os documentos e veja se não precisa ir atrás de algum que está faltando.

Além disso, esteja sempre atento à sua realidade financeira quando pedir um empréstimo. Nunca peça valores cujas parcelas sejam maiores que 30% do seu rendimento mensal. Portanto, calcule bem o quanto ganha, de quanto precisa e qual o prazo para concluir esse contrato.

Isso não só te ajuda a conseguir taxas de juros melhores para você quanto agiliza o processo de análise. E, afinal de contas, quem precisa de empréstimo tem pressa, não é mesmo?

Tenha em mãos documentos como:
  • CNH ou RG e CPF;
  • Comprovante de renda;
  • Declaração de endereço; e
  • Documentos de bens, se for fazer um empréstimo com garantia.

Isso porque, com esses dados, você agiliza o processo de pedido. Então, agiliza o seu recebimento.

Score alto é um fator importante para conseguir empréstimo?

Sim. Quanto mais alto, maiores são suas chances de conseguir um empréstimo pessoal.

Isso porque o score, uma pontuação de 0 a 1000, indica a sua fama de bom ou mau pagador.

Ou seja, pelo seu score, analisa-se o seu histórico de pagamento. No entanto, quando falamos de empréstimo com garantia de veículo, o score não é o ponto principal. 

É mais relevante, nesse tipo de empréstimo, o estado do seu veículo e o valor dele.

De qualquer forma, para saber quanto é a sua pontuação, verifique em sites de órgãos de proteção de crédito, como o Consumidor Positivo. Assim, você tem em mãos os seus pontos e consegue, dessa maneira, saber melhor a sua realidade diante do mercado. 

Ah, uma coisa importante de salientar: pessoas negativadas, em geral, têm score mais baixo, em função da inadimplência. No entanto, quando você quita essa dívida, volta a aumentar os seus pontos. 

Então, se puder, fique em dia com as contas. 

No mais, mesmo se seu score for baixo, NUNCA pague nenhum valor antecipado, nem mesmo sob o pretexto de aumentar a sua pontuação, ok?

Depósito antes de receber empréstimo é crime! 

Posso pedir empréstimo mais de uma vez?

Sim! Assim que quitar o empréstimo você pode solicitar um novo.

Ao mesmo tempo, no entanto, não é recomendado ter diversos empréstimos.

Isso porque, quanto mais empréstimo você tiver ao mesmo tempo, maior a chance de inadimplência. Portanto, maior o risco para você ficar endividado. Por consequência, maior é a tendência de juros altos serem aplicados a você.

De novo, vale salientar que é importante nunca comprometer mais do que 30% do seu salário com uma parcela de crédito pessoal. Afinal, você segue com os custos normais da vida, além do valor desta parcela.

Então, planeje-se. É preferível pegar um valor mais alto de uma única vez do que diversos empréstimos pequenos picados. Enfim, assim você paga juros apenas uma vez e, do mesmo modo, consegue organizar sua vida financeira.

Agora, se de qualquer forma você precisar de mais de um empréstimo, tente variar a modalidade. Por exemplo, se tiver um empréstimo com garantia de veículo e precisar de outro crédito, tente um empréstimo pessoal.

Negativados também podem solicitar empréstimo?

Sim! Restrição no nome não impede que você dê entrada em um empréstimo.

Há, sim, bancos e fintechs que não trabalham com aqueles que têm negativação.

Contudo, nós temos entre os nossos quase 50 parceiros diversas financeiras que atendem esse público.

Por isso, não deixe de fazer sua simulação por causa de uma negativação.

Muito embora isso pode afetar o seu score o que, por consequência, afeta sua análise de crédito, não é um impeditivo para que você consiga um crédito pessoal com um de nossos parceiros.

Em especial, quando falamos de empréstimo com garantia, que já tende a ter juros mais baixos.

Portanto, o refinanciamento de veículo pode ser uma boa opção para quem está negativado.