O empréstimo com desconto na conta de luz é uma linha de crédito rápida para quem está buscando facilidade no momento de solicitar uma grana extra

O empréstimo pessoal com desconta na conta de energia elétrica, popularmente chamada de conta de luz, é uma modalidade de credito conhecida como empréstimo pessoal alternativo (ou alternative lending).É destinado especialmente às pessoas que possuem dificuldade de acesso a solicitação de crédito por qualquer seja o motivo, como por exemplo:

  • Score abaixo de 300 por não consumir muito no dia a dia;
  • Consumidores negativados, que representam cerca de 50% da população do país;
  • Pessoas com alto número de dívidas ativas.

O que é empréstimo na conta de luz?

Desde 2019, existe no mercado a possibilidade de se fazer um empréstimo com débito em conta de consumo, não apenas na de luz, mas em qualquer conta veiculada com serviços básicos de uma residência fixa.

Com isso, a pessoa que opta por essa modalidade de crédito paga as parcelas referente ao empréstimo mensalmente por meio da fatura da sua conta, nesse caso em desconto da fatura da luz. Dessa forma, o valor da parcela do empréstimo será somado ao consumo de energia da sua residência no mês em questão.

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Como funciona o pagamento do empréstimo veiculado a conta de luz?

Exemplo:
Um usuário normalmente gasta o valor de R$ 100 de luz e fez um empréstimo que totalizou 1 000 reais (já com os juros e taxas inclusas). O pagamento será feito em 10 vezes, com parcelas de R$ 100 ao mês. O que significa que a conta de energia elétrica passará a custar R$ 200 – metade do consumo comum e metade referente a parcela do valor emprestado.

Qual o valor da parcela do empréstimo na conta de luz?

Saiba que a parcela máxima do empréstimo é, normalmente, limitada a duas vezes o valor médio da conta de energia elétrica. Isso ajuda a minimizar a possibilidade de inadimplência.

Com isso se a conta mensal do usuário tem uma média de R$ 100 o valor máximo da parcela tem que ser de R$ 200. Totalizando uma conta de energia de até R$ 300.

Além disso, uma pessoa pode pedir um empréstimo de qualquer valor, mas é aconselhado solicitar apenas o montante referente a 30% da renda mensal. Sendo assim, a taxa de aprovação aumenta.

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Como funciona o empréstimo na conta de luz?

A primeira informação que o usuário deve ter é que, mesmo sendo destinada a um público com renda menor, essa linha de crédito exige que o tomador tenha uma conta bancária em seu Cadastro de Pessoa Física (CPF). Isso porque o dinheiro emprestado é depositado na conta do titular automaticamente, assim que o contrato for fechado.

Cada empresa que realiza esse tipo de empréstimo em conta de consumo apresenta um limite de valor diferente para emprestar, não existe uma tabela de especificações sobre esse produto.

Entretanto, geralmente, a quantia oferecida parte de 500 reais e pode chegar até 2500 reais, em média. O prazo para pagamento é de três a 18 meses.

Quem pode pedir o empréstimo na conta de luz?

Para conseguir contratar o empréstimo na conta de luz é necessário estar dentro das seguintes especificações:

  • mais de 21 anos e menos de 79 anos;
  • estar com as contas de consumo em dia;
  • ter conta bancária em seu nome;
  • pessoas que estiverem com atraso nas faturas precisa regularizar a situação antes de solicitar o crédito.

Outro ponto de atenção é a localização da residência, pois o empréstimo na conta de luz ainda não é realizado em todo o território brasileiro.

No momento é possível fazer o pedido nas seguintes regiões:

  • São Paulo,;
  • Rio de Janeiro;
  • Ceará;
  • Goiás;
  • Rio Grande do Sul.

Demais estados podem, em breve, disponibilizar essa modalidade de crédito e não somente em conta de luz, como também nas faturas de telefone e de água.

Algumas empresas especializadas em empréstimo com débito de consumo já estão estudando a possibilidade de ampliar a atuação com concessionárias desses serviços para conseguir atender uma alta demanda sem que haja problemas na comunicação entre os estados.

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Como fazer empréstimo na conta de luz?

Para contratar um empréstimo descontado na conta de luz é necessário separar alguns documentos que serão consultados no ato da solicitação. São eles:

Como é feito o contrato do empréstimo na conta de luz?

O processo para formalizar o contrato de empréstimo é online pelo site da FinanZero. Após separar os documentos, é necessário fazer o cadastro completo no site, preenchendo todas as informações solicitadas com muito cuidado.

O perfil do solicitante será analisado e se o crédito for aprovado, o cliente poderá receber o dinheiro emprestado na conta bancária em até 24 horas assim que todos os processos forem efetuados.

Qual a taxa de juros?

A taxa de juros é calculada de acordo com o perfil de crédito, consultado nos mais comuns birôs de crédito.

Mas, mesmo quem estiver com o nome sujo ou tiver um score baixo pode conseguir empréstimo pela conta de luz devido a facilidade de pagamento do mesmo.

Veja também – Crédito pessoal ou empréstimo com garantia? Descubra qual o melhor

Posso pedir vários empréstimo na conta de luz?

Não! Quem já contratou um empréstimo por conta de luz, só poderá fazer um novo empréstimo nessa modalidade após quitar o primeiro. Caso contrário o valor solicitado será negado o Score da pessoa envolvida pode abaixa significativamente.

Onde fazer empréstimo na conta de luz ?

Para ter acesso a essa modalidade de crédito é necessário entrar em contato com empresas financeiras que oferecem esse tipo de serviço e são especialistas em levar até o cliente esse tipo de empréstimo.

Essas empresas financeiras são parceiras das concessionárias que fornecem energia elétrica para alguns lugares do País, como:

  • CPFL;
  • Celesc ;
  • Enel;
  • entre outras.

Ressaltamos que não são as concessionáriasq ue oferecem o empréstimo e sim financeiras parceiras.

Uma das empresas que oferecem esse tipo de serviço é a Piki, parceira da FinanZero. As taxas de juros e o Custo Efetivo Total são informados quando o cliente demonstra interesse na contratação.

Fazer empréstimo com desconto na conta de luz vale a pena?

Assim como qualquer outro empréstimo para saber se é vantajoso apostar nesse contrato de concessão de crédito, o primeiro cuidado que deve-se ter é entender muito bem quais tarifas serão cobradas antes de fechar negócio e se as mesmas são interessantes para o atual momento das suas finanças pessoais.

Mesmo os juros sendo mais atrativos dos que os oferecidos em:

É crucial calcular corretamente se as parcelas cabem no seu bolso. Além disso, é essencial descobrir o preço final do seu empréstimo (considerando todas as taxas aplicadas durante o pagamento das parcelas) e, então, avaliar se realmente é um bom negócio. Por isso, solicitar um empréstimo é algo que precisa ser realizado com calma

Pode ser vantajoso quando se busca um valor não muito alto (até 3 000 reais), que seja liberado rapidamente em sua conta corrente. Para quem está com o nome sujo e precisa de dinheiro para quitar alguma dívida, também pode ser uma opção interessante. Pois, muitas vezes as taxas de juros são menores do que das dívidas que estão ativas no momento, o que acaba acarretando em uma economia.

O importante é não esquecer que por um bom tempo a sua conta de consumo ficará muito mais cara do que você estava acostumado a pagar e não terá como fugir dessa dívida.

Além do empréstimo na conta de luz o mercado oferecem outras opções para quem precisa de dinheiro rapidamente, sem burocracia e com juros mais baixos. Veja abaixo!

Outros tipos de empréstimo

A FinanZero, é o principal buscador de empréstimo online dentro do Brasil, e oferece o empréstimo com desconta na conta de luz para seus clientes por meio da financeira PIKI. Mas, para quem busca um empréstimo com valores mais altos ou que seja pago tradicionalmente existem outros parceiros nossos que podem te ajudar.

Na FinanZero, é possível:

Refinanciamento de Imóvel:

Também conhecido como empréstimo de garantia de imóvel ou Home Equity, essa é uma modalidade de concessão de crédito que o consumidor coloca um bem imobiliário como garantia de pagamento do valor solicitado. Por isso para solicitar esse empréstimo é necessário ter no próprio nome um dos seguintes bens:

  • terreno;
  • casa;
  • apartamento;
  • lote;
  • área comercial.

Vantagens

  • maior tempo de pagamento (até 240 meses para quitar o valor solicitado);
  • possibilidade de emprestar até R$ 1.000.000;
  • juros a partir de 0,89%a.m..

Refinanciamento de Veículo:

Popularmente chamado de Refin, ou empréstimo com garantia de veículo, é uma linha de crédito em que o solicitante precisa ter um veículo em seu nome para realizar o pedido. São aceitos os seguintes bens como garantia:

  • carro;
  • utilitário;
  • moto;
  • ônibus;
  • micro-ônibus;
  • van;
  • caminhão.

Vantagens

  • até 48 meses para quitar o débito;
  • possibilidade de emprestar até R$ 100.000;
  • juros a partir de 1,49%a.m.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma linha de crédito rápida que pode ser solicitado por:

  • pensionistas do INSS;
  • assalariados contratuais;
  • assalariados em regime de Consolidação das Leis de Trabalho (CLT);
  • aposentados;
  • negativados;
  • autônomos;
  • trabalhadores informais.

Vantagens

  • rapidez e facilidade em solicitar;
  • o pedido pode ser feito totalmente online pelo site da FinanZero;
  • em alguns casos as taxas de juros são menores que o rotativo do cartão de crédito e o cheque especial;
  • o cliente escolhe em quantas vezes quer pagar o empréstimo e qual o valor deseja solicitar.

Se quiser, é possível fazer uma simulação de empréstimo agora mesmo, clique aqui e veja como é fácil!

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