Quem está pagando o financiamento de um carro, pode refinanciar o veículo, contudo, existem algumas regras para a solicitação.

De acordo com o Índice FinanZero de Empréstimos (IFE), em setembro de 2021 a pesquisa por “empréstimo para negativado assalariado” aumentou 250%, quando comparado ao mesmo período do ano anterior. O Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil, por sua vez, mostra que 2021 fechou com quase 64 milhões de pessoas negativadas.

Em cenários como esses, é comum que os consumidores recorram ao crédito, seja para quitar dívidas ou suprir o consumo básico. Por isso, vamos explicar como funciona o refinanciamento de veículo e outros detalhes dessa modalidade de empréstimo, também conhecida como auto equity.

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Qual é a diferença entre financiamento e refinanciamento de veículo?

O financiamento de veículo é voltado para a aquisição de um automóvel, ou seja, se trata da contratação de uma linha de crédito. Sendo assim, quando o consumidor solicita o financiamento de um veículo, a instituição concede a quantia necessária para que o bem seja adquirido, por outro lado, o valor é devolvido de forma parcelada, em médio ou longo prazo.

No refinanciamento de veículo, no entanto, o consumidor solicita uma quantia emprestada para a instituição financeira e utiliza o bem como garantia de pagamento. Dessa forma, se a dívida não for paga, a empresa que concedeu o crédito pode obter a posse do bem, como forma de arcar com o crédito.

Portanto, de forma resumida, a diferença entre o financiamento e o refinanciamento de veículo é que, no primeiro, o valor tomado é utilizado, especificamente, para a obtenção de um automóvel. Na segunda opção, no entanto, o automóvel é utilizado como garantia de pagamento da dívida, enquanto o valor tomado pode ser usado para diversas finalidades.

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Como funciona o refinanciamento de veículo?

Como dito no tópico anterior, o refinanciamento de veículo é uma modalidade de empréstimo na qual é preciso deixar um veículo como garantia de pagamento da dívida. Com isso, se o consumidor não conseguir pagar as parcelas do crédito tomado, o bem em questão pode ser utilizado pela instituição que concedeu o valor para quitar a dívida.

Na prática, isso quer dizer que o não pagamento das parcelas do empréstimo com garantia de veículo pode acarretar na perda do veículo oferecido como garantia, pois a instituição financeira tem o direito de utilizá-lo como forma de saldar a quantia devida.

Quem deseja refinanciar um carro, por exemplo, deve levar em consideração alguns fatores, como o tempo de uso e fabricação. Isso porque, de modo geral, são aceitos veículos com, no máximo, 10 anos de uso. Essas regras, no entanto, podem variar de acordo com a instituição financeira ou banco escolhido. Logo, é preciso verificar quais são as exigências vigentes.

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É possível refinanciar um carro que está financiado?

Sim, é possível refinanciar um carro que está financiado, inclusive, algumas parceiras da FinanZero aceitam veículos que estão com parcelas vigentes. Entretanto, é importante ressaltar que existe um percentual mínimo de quitação do bem, para que ele seja aceito no refinanciamento.

Portanto, é exigido, normalmente, que o proprietário tenha quitado, pelo menos, entre 70% e 80% do valor total do bem. Ou seja, é preciso que o consumidor já tenha pago, no mínimo, o percentual citado do financiamento. A regra, por sua vez, pode mudar de acordo com a instituição ou banco escolhido.

Como refinanciar um veículo que está financiado?

O refinanciamento de veículo financiado é um pouco diferente do refinanciamento do veículo que já está quitado. Isso porque, ao refinanciar um carro que ainda está sendo pago, o valor concedido deverá ser utlizado para quitar as parcelas restantes do bem.

Suponhamos que uma pessoa solicite R$40 mil de empréstimo, entretanto, ainda faltam R$8 mil para quitar o financiamento do carro. Então, o valor recebido para uso livre será de R$32 mil, pois os R$8 mil deverão ser, obrigatoriamente, usados para pagar o valor restante do financiamento. Cabe destacar que, se ainda houver muitas parcelas a serem pagas do financiamento do veículo, a solicitação de empréstimo pode ser recusada.

Por outro lado, se a solicitação for acatada, as etapas seguintes do refinanciamento, por sua vez, seguem o processo comum, que são:

Análise de crédito: em que a instituição financeira verifica se o consumidor possui condições financeiras de arcar com as parcelas do empréstimo, bem como avalia o valor solicitado. Neste momento, é levado em consideração o histórico de pagamento do solicitante, posse de bens e outras informações.

Análise jurídica: etapa em que os documentos do proprietário e do veículos são analisados, a fim de verificar se há alguma pendência ou irregularidade.

Vistoria do automóvel: após analisar a documentação, é feita a vistoria no veículo, que nada mais é do que avaliar o bem de acordo com a tabela FIPE, verificar o estado de conservação, tempo de uso e outros fatores. O intuito é definir o valor de crédito que será concedido.

Assinatura do contrato: após aprovação em todas as etapas do processo, o documento de formalização do refinanciamento de veículo é liberado para assinatura do solicitante. Nele, devem constar todas as informações referentes à operação, como valor concedido, prazo de pagamento, taxas de juros e afins.

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Qual é a vantagem de refinanciar um veículo?

O refinanciamento de veículo é considerado uma boa opção para quem busca valores mais altos, já que, por contar com um bem como garantia de pagamento, a modalidade tende a oferecer quantias maiores. Além disso, outras vantagens do refinanciamento de veículo são:

• o crédito concedido pode chegar até 70% do valor do bem utilizado como garantia;
• taxas de juros mais baixas, quando comparado ao empréstimo pessoal, por exemplo;
• prazo de pagamento estendido, que pode chegar até 48 meses;
• o dinheiro tomado pode ser utilizado da forma como o consumidor preferir.

Tem mais alguma dúvida sobre como refinanciar um carro que está financiado ou outras modalidades de empréstimo? Deixa nos comentários. Ah, e acompanhe a FinanZero nas redes sociais, também: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.