Como funciona um empréstimo com garantia de imóvel?
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O empréstimo com garantia de imóvel ou home equity, é uma modalidade de crédito que concede valores mais elevados e conta com taxas de juros mais baixas.
Ao longo da vida ocorrem diversas situações e em algum dado momento pode ser necessário recorrer ao crédito. Mas com tantas modalidades disponíveis fica difícil saber qual escolher. Uma que vem ganhando força é o empréstimo com garantia de imóvel, mas como ele funciona?
Para entender como funciona este tipo de empréstimo, primeiro é preciso saber como se dá apenas o empréstimo com garantia. Este, é como um empréstimo pessoal, com a diferença de que a Instituição Financeira que concedeu o crédito fica com algum bem do contratante, de modo que este passar a ser uma garantia do pagamento.
No empréstimo com garantia de imóvel, uma propriedade do cliente é utilizada como garantia do pagamento. Esta, precisa estar registrada no nome do contratante e pode ser residencial ou comercial. Tendo a propriedade como garantia, a Instituição passa a ser sua responsável durante o prazo determinado entre as partes, mas ainda assim, o dono do imóvel pode permanecer utilizando-o normalmente. É apenas proibida a venda ou troca do bem, enquanto não ocorre a quitação da dívida.
Comparado a outras modalidades de crédito, as taxas de juros do empréstimo com garantia de imóvel são muito baixas, sendo próximas de 1% ao mês (ou 12% ao ano). Determinadas modalidades podem chegar até 12% de juros ao mês. Outra vantagem é o fato dos prazos serem longos, geralmente variando de 60 a 80 meses. Além disso, é possível conseguir valores mais elevados, sendo possível obter até 60% do valor do imóvel.
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Por que o empréstimo com garantia de imóvel tem baixas taxas de juros?
Esta modalidade de crédito conta com juros muito baixos, mas por quê? A Instituição Financeira tem o imóvel do cliente como garantia do pagamento, deste modo, o risco de inadimplência, que na maioria das vezes define a taxa de juros, cai radicalmente, por isso, a Instituição acaba oferecendo melhores condições de crédito.
Ao ter o imóvel do cliente como garantia, a Instituição já conta com 60% do valor do bem, então a chance do cliente não arcar com a dívida, é bem menor.
Quais as vantagens e desvantagens de fazer um empréstimo com garantia de imóvel?
Cada modalidade de crédito tem suas vantagens e desvantagens. O empréstimo com garantia de imóvel oferece ao cliente, taxas de juros mais baixas, um longo prazo de pagamento, que possibilita uma maior divisão das parcelas facilitando o orçamento, a possibilidade de continuar utilizando o imóvel normalmente, a diminuição do valor das parcelas ao longo do tempo e a chance de realizar portabilidade de crédito. Ademais, para esta modalidade, não é necessário justificar a finalidade do crédito e a contratação pode ser feita de maneira 100% online.
Pode-se dizer que o empréstimo com garantia de imóvel não tem muitas desvantagens, o que pode acontecer é o imóvel ser tomado pela Instituição Financeira que concedeu o crédito em caso da dívida não ser quitada e o fato de que muitos imóveis não são aceitos como garantia.
Destaca-se que caso o cliente atrase uma parcela, o imóvel não será tomado de imediato, havendo a possibilidade de renegociar a dívida.
Esta modalidade de crédito também não é ideal para quem precisa do crédito urgentemente, além disso, ela é indicada para os que desejam quantias maiores, geralmente acima de 30 mil reais.
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Quais imóveis são aceitos para o empréstimo com garantia de imóvel?
Como dito anteriormente, uma das desvantagens do empréstimo com garantia de imóvel é o fato de que muitos imóveis não tem o necessário para servirem como garantia. Por isso, muitos tem dúvidas a respeito de quais propriedades são aceitas como garantia. Alguns fatores são levados em conta na avaliação da propriedade, como, o valor dela, o tipo e a sua localização.
O valor do imóvel aceito varia de acordo com cada Instituição, mas geralmente o mínimo é 150 mil reais. Quanto ao tipo de imóvel, entra a questão do residencial e comercial e neste caso, ambos são aceitos, mas as Instituições costumam não aceitar imóveis comerciais que são utilizados para uma única finalidade, como igrejas. A localização do imóvel também é importante, normalmente são aceitas as propriedades que estão localizadas em cidades que tenham no mínimo 50 mil ou 100 mil habitantes. Caso o imóvel se encontre em uma cidade rural, ele pode não ser aceito.
É bom lembrar que todos estes fatores variam de Instituição para Instituição, portanto, antes de decidir qualquer coisa, o melhor é consultar as opções disponíveis no mercado.
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