O que é Refinanciamento de Empréstimo Consignado?
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O Refinanciamento de Empréstimo Consignado é, de maneira simples, uma forma de fazer um novo pedido de crédito enquanto ainda tem um contrato pendente.
O refinanciamento é um termo para empréstimo seguro usado em dois sentidos completamente diferentes:
- Em primeiro lugar, quando você usa um bem seu como uma garantia de empréstimo;
- Ou, então, quando você renova um empréstimo consignado.
Pois é, isso existe. Este segundo caso é o chamado Refinanciamento de Empréstimo Consignado.
O nome, por ser semelhante ao Refinanciamento de Imóvel ou de Veículo, pode causar confusão. Mas, na prática, são bem diferentes. No primeiro caso, seu bem é uma segurança de cumprimento de contrato. Já o segundo, é só uma forma de receber um novo valor de crédito sem assumir outro contrato de empréstimo para aposentado.
Ou seja, é uma opção para quem tem um contrato de empréstimo consignado já aberto e precisa de mais dinheiro. Além disso, contudo, é necessário que o primeiro contrato esteja em dia e com ao menos 50% das parcelas pagas.
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Como é um refinanciamento de empréstimo consignado?
A partir do momento que você já quitou uma parte das parcelas do seu empréstimo consignado, fica disponível para você a opção de um Refinanciamento de Empréstimo Consignado. Enfim, você tem a opção de mudar este contrato, recebendo mais dinheiro sem aumentar o valor das parcelas.
Por exemplo:
Você pediu um empréstimo consignado de R$ 5 mil em 48 parcelas de R$ 200 a 3% de juros a.m.
Quando estava na 25ª parcela, precisou de mais dinheiro. Então, você pediu um Refinanciamento de Empréstimo Consignado deste contrato em vigor. A partir daí, o prazo do contrato muda para 72 parcelas de R$ 200 a 3% de juros a.m.
Você, por consequência, recebe a diferença em dinheiro na hora que assinar esse refinanciamento. Neste caso, o valor seria de R$ 2500.
Em resumo:
- Manteve a mesma taxa de juros;
- Recebeu mais dinheiro; e, por fim,
- Teve mais prazo para pagar o empréstimo;
Quero Refinanciamento de Empréstimo Consignado. Como faço?
É claro que, por se tratar de um empréstimo, você precisa ser aprovado para se tornar elegível para um Refinanciamento de Empréstimo Consignado. Portanto, esse é o primeiro passo: passar pela análise.
Para isso, entre em contato com o RH da sua empresa ou com o banco que opera o seu empréstimo. Peça pelo Refinanciamento. A partir daí, saberá o prazo e o valor disponível para você.
Em geral, os operadores pedem que ao menos 50% do valor do empréstimo original esteja pago para que você se torne apto a conseguir um Refinanciamento. No entanto, há bancos que liberam o valor a partir de 15%.
Quando o refinanciamento pode ser feito?
Em resumo, o Refinanciamento de Empréstimo Consignado está disponível para qualquer pessoa que possa pedir um crédito consignado. Ou seja,
- Aposentados;
- Pensionistas;
- Servidores Públicos;
- Militares das Forças Armadas;
- Trabalhadores de empresas privadas.
O prazo máximo do Refinanciamento é o mesmo de um contrato comum de empréstimo consignado. Enfim:
- 72 meses para quem é pede empréstimo via INSS;
- 96 meses para Servidores;
- e 60 meses para Militares.
Como é cobrado o Refinanciamento de Empréstimo Consignado?
Em primeiro lugar, vale dizer que você deve pedir o Refinanciamento de Empréstimo Consignado no mesmo banco ou fintech onde fez o primeiro contrato. Além disso, a proposta deve ser avaliada e averbada pelo credor.
No mais, nada muda. Como crédito consignado é debitado de forma automática do contracheque do funcionário ou benefício INSS, o Refinanciamento será cobrado da mesma maneira.
Na maior parte das vezes, o valor da parcela é o mesmo do primeiro contrato. E, portanto, o desconto não muda. Mas, em caso de alteração, você estará ciente.
Quando cai o dinheiro do meu Refinanciamento de Empréstimo Consignado?
Em geral, o processo de Refinanciamento de Empréstimo Consignado leva em média entre três e cinco dias úteis para ser concluído. Isso inclui, claro, o valor na sua conta.
Saiba mais em – Empréstimo com garantia de celular: o que é e como pedir?
Quando fazer um Refinanciamento de Empréstimo Consignado?
O Refinanciamento de Empréstimo Consignado é indicado para quem está com o orçamento comprometido, mas não quer pagar mais uma parcela ou já tem a sua margem consignável utilizada. Além disso, é bom para aqueles que têm um primeiro empréstimo com juros baixos.
Por fim, é também positivo para quem está negativado, já que mantém juros e não há uma nova leitura completa da análise de perfil, o que pode aumentar as taxas.
Ficou com mais dúvidas?
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5 respostas para “O que é Refinanciamento de Empréstimo Consignado?”:
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Sou pensionista do Exército e gostaria de vender a minha dívida com a SABEMI. Vcs compram dividas?
Olá, Tania =) Tudo bem? A FinanZero é um buscador de empréstimo.
Tenho um consignado com o Cetelem e gostaria de refinanciar para que me sobre um troco,como faço?
Muito bom mas negativado não tem chance em emprestimos. Obrigado
Aqui na FinanZero, tem sim 😉