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Tenho empréstimo consignado e fui demitido. E agora?

Tenho empréstimo consignado e fui demitido. E agora?

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Veja o que acontece com o empréstimo consignado em caso de rescisão de trabalho

O mercado de crédito oferece diversas opções diferentes aos consumidores. Dentre elas está o empréstimo consignado, um dos mais procurados por quem precisa de dinheiro com urgência.

Essa procura pode ser explicada pelo fato de que essa linha de crédito é uma das que possui as melhores condições. Afinal de contas, no consignado, os consumidores conseguem encontrar taxas de juros menores e maiores prazos para pagamento.

A grande questão é que essa modalidade está atrelada ao salário do tomador, uma vez que as parcelas são descontadas dele. Por isso, muitos têm dúvidas do que acontece em caso de demissão.

Nesse post, vamos mostrar quais são os passos a seguir se você for demitido e tiver um empréstimo consignado em andamento. Acompanhe:

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O que é e como funciona o empréstimo consignado?

Este é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício ou salário do consumidor.

Ele está disponível para aposentados, pensionistas, militares, servidores públicos e funcionários de empresas da iniciativa privada.

O empréstimo consignado pode ser considerado como um crédito com garantia, uma vez que o banco tem certeza de que irá receber o valor das prestações.

Por conta dessa facilidade, as condições do consignado costumam ser melhores, com taxas de juros menores e prazos maiores e pagamento.

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Qual o limite do empréstimo consignado?

O limite vai depender do valor do benefício ou salário do interessado em conseguir o empréstimo consignado. Isso porque a quantia fica vinculada á margem consignável de 35% da renda do indivíduo.

Basicamente, funciona da seguinte forma: o tomador não pode ter uma parcela que ultrapasse 35% do valor do seu salário ou benefício mensal. Assim, tudo vai depender – também – da quantidade de prestações do crédito.

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O que acontece com o empréstimo se o colaborador for demitido?

Agora que você já sabe como o empréstimo consignado funciona, é hora de entender o que ocorre quando o tomador é demitido.

Quando existe uma demissão, o indivíduo continuará sendo cobrado, mas de formas diferentes. A lei permite que os bancos façam a cobrança de duas maneiras: desconto direto na conta do trabalhador ou envio de boleto bancário.

O ideal é que o tomador verifique o contrato do empréstimo assim que for demitido. Afinal de contas, a modalidade de cobrança precisa estar informada no documento.

Caso as parcelas sejam muito altas, uma dica é entrar em contato com a instituição financeira para tentar um acordo.

O que acontece com o empréstimo consignado se o tomador pedir demissão?

Nessa situação, as coisas podem ser um pouco diferentes. Aqui, a empresa está autorizada a descontar até 30% do valor da rescisão para quitar ou reduzir o valor devido.

Vamos a um exemplo prático: se um colaborador pede demissão e tem uma rescisão de R$ 15 mil, a empresa pode descontar até R$ 4.500 para o pagamento do empréstimo consignado.

Caso o valor não seja suficiente para o pagamento total da dívida, o tomador tem o direito de renegociar o que falta. Essa etapa deve ser feita diretamente com a instituição financeira.

De qualquer forma, o valor restante deverá ser cobrado por meio de boleto bancário, enviado diretamente para o contratante do crédito.

O que acontece com o empréstimo consignado se o trabalhador mudar de emprego?

Existem duas alternativas para este caso:

Transferência da dívida

Se a nova empresa for conveniada ao banco credor, basta que o trabalhador solicite transferência do empréstimo. Assim, as parcelas continuarão sendo descontadas do salário.

Portabilidade de empréstimo

Agora, se a empresa não for conveniada ao banco credor, a alternativa é fazer a portabilidade do empréstimo consignado. Nesse caso, um outro banco quita a dívida e a assume. Para isso é preciso que o novo banco seja conveniado a empresa empregadora.

Como garantir o pagamento do empréstimo consignado se eu for demitido?

A principal preocupação de quem perde o emprego é como agir com as dívidas. Isso não é diferente para aqueles que têm empréstimos em andamento.

Para evitar ficar negativado, o ideal é seguir algumas dicas que podem facilitar esse processo. Veja:

Listar seus gastos

O primeiro passo é anotar todos os gastos mensais, sejam despesas fixas ou variáveis. Isso é importante para que o tomador saiba exatamente o que precisa pagar e quanto precisa dispor mensalmente.

É essencial colocar o empréstimo consignado nesta lista.

Cortar gastos desnecessários

Depois de conhecer todas as contas do mês, é hora de elencar a ordem de prioridades. Coloque na lista o que são gastos essenciais e o que é supérfluo. Veja o que pode ser cortado ou suspenso por um determinado período, até que a situação melhore.

Renegociar

Outra dica importante é tentar renegociar o empréstimo consignado e demais contas em aberto.

Entre em contato com a instituição financeira e busque novas alternativas para o pagamento. Tente reduzir o valor das parcelas ou, se possível, dê uma entrada para diminuir o valor devido.

Você tem mais alguma dúvida sobre como funciona o empréstimo consignado em caso de demissão? Caso tenha, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.

Além disso, siga a FinanZero nas redes sociais para mais dicas e para nos acionar quando quiser: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.

Perguntas frequentes sobre a FinanZero

A FinanZero cobra algum depósito antecipado?

A FinanZero não cobra nenhum depósito antecipado, seguindo a norma estabelecida pelo Banco Central (BC). De acordo com tal norma, quaisquer taxas cobradas pelos nossos parceiros já estão inclusas no parcelamento do empréstimo solicitado.

A FinanZero atua como correspondente bancário no Brasil, tendo um marketplace que conecta clientes às instituições financeiras. Para os clientes, o nosso serviço é 100% gratuito, não havendo qualquer tipo de cobrança ou pedido de depósito antecipado por qualquer integrante do nosso time em todo o processo de contratação do empréstimo.

Alertamos ainda para que os clientes fiquem atentos a possíveis estelionatários, os “golpistas”, que utilizam termos como estes abaixo para solicitar cobranças indevidas e que caracterizam crime, conforme o artigo 171 do Código Penal:

  1. “Taxa de avalista”;
  2. “Tarifa pelo score baixo”;
  3. “Taxa antecipada de contratação do seguro do crédito”;
  4. “Depósito de liberação”;
  5. “Depósito antecipado”;
  6. “Juros antecipados.

Para mais informações, confira o post do blog “Como identificar golpes do empréstimo?”. Além disso, fique atento às comunicações oficiais da FinanZero:

  1. Selo de verificação nas redes sociais: nossas contas no Instagram e no Facebook são verificadas pelas redes sociais;
  2. E-mails da empresa possuem domínio próprio: a comunicação oficial da FinanZero por e-mail parte de contas com a terminação @finanzero.com.br;

Portanto, caso alguém solicite a você um depósito antecipado para liberação de empréstimo, fique atento! E lembre-se que nós não realizamos esse tipo de cobrança. Uma dica extra que deixamos para os nossos clientes é consultar o CNPJ da empresa na Receita Federal antes de fechar qualquer negociação de cunho financeiro.

A FinanZero cobra pelo serviço de busca de empréstimos?

O serviço da FinanZero é 100% gratuito a todos os clientes de todo o Brasil.

A FinanZero é um banco?

Não. A FinanZero é autorizada pelo Banco Central a atuar como correspondente bancário. De acordo com o BC, a nomenclatura “correspondente bancário” ou “banco correspondente” deve ser utilizada apenas para as instituições financeiras que estabeleceram convênios com outros bancos para a prestação de serviços financeiros, conforme previsto na Resolução 1.865, do Conselho Monetário Nacional, de 05 de setembro de 1991.

Os serviços que são oferecidos pelo correspondente bancário foram regulamentados pelas Resoluções do Banco Central (BC) de Nº3110 e 3156, que foram escritas no ano de 2003. Nessas, foi declarado que todo Correspondente Bancário pode prestar diversos serviços acessórios para instituições bancárias e entidades financeiras autorizadas a funcionar pelo BC.

No caso da FinanZero, que é um buscador de empréstimos online, o serviço oferecido é o intermédio entre o cliente e a instituição financeira que concede empréstimos. O serviço da FinanZero é 100% gratuito para o consumidor e 100% online.

Para mais informações, confira o post do blog “O que é correspondente bancário?“.

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