Como conseguir um cartão de crédito para negativado?

Confira as melhores opções de cartão de crédito para negativado

O cartão de crédito está bem presente na vida dos brasileiros. Prova disso, é a pesquisa mais recente do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), cerca de 52 milhões de brasileiros utilizam o cartão de crédito como forma de pagamento primária. Isso significa que, uma parcela da população busca ajuda diariamente ao cartão de crédito.

Mas, não é todo mundo que tem facilidade em conseguir um cartão de crédito. Isso porque quando uma pessoa está negativada, ela tem mais dificuldade de acesso a essa modalidade de crédito. Os bancos e financeiras não têm confiança de que esse consumidor vai honrar o compromisso de quitar a fatura do cartão.

Portanto, quem está com o nome negativado precisa se atentar para não buscar crédito da forma errada e acabar piorando a própria situação financeira. Pois, conseguir um cartão de crédito para negativado pode não ser uma tarefa fácil. Por isso, a redação da FinanZero separou algumas dicas de como conseguir um cartão de crédito mesmo estando com restrição no nome.

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É possível ter cartão de crédito para negativado?

Nem todo mundo sabe, mas ter o nome sujo não é garantia de reprovação no pedido do cartão de crédito. A verdade é que existem algumas opções para o público negativado.

As principais alternativas são os cartões pré-pagos e os consignados. Abaixo, veja um pouco mais sobre como eles funcionam e quais são as principais opções disponíveis no mercado.

Como funciona o cartão de crédito pré-pago?

Os cartões de crédito pré-pagos podem ajudar quem está no vermelho sem precisar de uma análise de crédito detalhada. Pois, o seu modo de funcionamento permite isso, já que o usuário pode gastar apenas o valor que está disponível no saldo do cartão.

Contudo, esse modelo de cartão de crédito para negativado possui certas limitações. São elas:

• Não é permitido realizar pagamentos parcelados.
• As compras no cartão pré-pago são liberadas somente se houver saldo suficiente no cartão, ou seja, é preciso que o cartão tenha sido recarregado antes do uso.
• Alguns cobram os saques realizados nos caixas eletrônicos.
• Possuem limites mensais de movimentação, pois a conta do cartão é considerada não bancarizada.

Mas, essa modalidade de cartão agrada muitos usuários devido as suas vantagens. Algumas delas são:

• Não precisa de conta no banco para ter um cartão de crédito pré-pago.
• O limite é livre e depende do valor depositado pelo usuário.
• Não tem fatura.
• Pode ser adquirido em lojas de departamento.

Essa modalidade de cartão de crédito para negativado é uma opção para quem busca pela segurança de não sair com dinheiro vivo na carteira. Além disso, caso haja perda do cartão, é relativamente fácil cancelar e solicitar uma segunda via.

Confira algumas opções de cartão de crédito para negativado pré-pago:

Cartão pré-pago Recarga Pay

O cartão da Recarga Pay oferece:

• sem taxas de adesão, manutenção ou recarga;
• Cartão internacional e gratuito na opção de cartão digital;
• Com uma pré-carga de R$10,00 o cartão sai de graça;
• Com o cartão físico, é possível sacar o valor nas Lotéricas por R$4,90 ou em caixas eletrônicos por R$7,90;
• 1% de cashbacks nas compras acima de R$10,00.

Cartão pré-pago Mercado Pago

O cartão do Mercado Pago oferece:

• Não cobra taxas de manutenção ou de recarga;
• Sem taxa de adesão;
• Taxa de saque de R$9,90;
• O cartão oferece acesso a promoções exclusivas pelo App;
• Para solicitar o cartão, é necessário possuir uma conta no sistema do Mercado Pago com, no mínimo, R$20,00 disponíveis.

Cartão pré-pago PagSeguro

O cartão da PagSeguro oferece:

• Cartão internacional;
• Livre de taxas de recarga e manutenção;
• Taxa de adesão de de R$12,90;
• Saque em caixas eletrônicos possui taxa de R$7,50.

Cartão pré-pago Superdigital

• Permite carregamento de Bilhete Único por meio do cartão;
• Cinco cartões virtuais;
• Tarifa mensal de R$ 9,90 com serviços diversos;
• Utilização por meio de aplicativo.

Como funciona o cartão de crédito consignado?

Essa opção pode ser perfeita para quem busca um cartão de crédito para negativado. Mas, nem todo mundo consegue solicitá-lo. Pois, assim como o empréstimo consignado, o valor devido é descontado diretamente da folha de pagamento do salário ou aposentadoria. Dessa forma, é necessário que o solicitante tenha convênio com o emissor do cartão de crédito consignado.

Por isso, grande parte dos cartões de crédito consignados são oferecidos para aposentados pelo INSS, servidores públicos e militares. Contudo, muitas empresas são conveniadas com as instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito.

Confira algumas das opções de cartão de crédito para negativado consignado:

Cartão de crédito consignado do Banco Pan

O cartão do Banco Pan oferece:

• Sem anuidade;
• Parcelamento em até duas vezes do salário;
• Convênio com aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos federais, estaduais e municipais.

Cartão de crédito consignado do Banco Inter

O cartão do Banco Inter oferece:

• Sem anuidade;
• Saque de até 90% do valor disponível;
• Convênio para beneficiário do INSS e algumas categorias municipais e estaduais de Minas Gerais;
• Convênio para servidores públicos do estado de São Paulo e Rio de Janeiro.

Cartão de crédito consignado do Banco Cetelem

O cartão do Banco Cetelem oferece:

• Sem anuidade;
• Convênio com aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos federais, estaduais e municipais e contratados com carteira assinada.

Cuidado antes de pedir um cartão de crédito para negativado

Em diversas situações o cartão de crédito pode salvar o consumidor, quando surge a necessidade de comprar algum item essencial, mas cujo o preço alto fica pesado no bolso para realizar a compra a vista. Apesar de que carnês e outras formas de parcelamento sem cartão de crédito existam, ele traz bastante comodidade para o usuário.

Mas, isso não é motivo para desespero. Antes de adquirir um cartão de crédito para negativado certifique-se que quem está oferecendo esse crédito é de confiança. Não confie em pessoas que solicitam alta taxa de adesão com o propósito de proporcionar um cartão de crédito de valor ilimitado.

Essa prática é considerada golpe, e não se aplica as normas do Banco Central (BC). Saiba que o melhor cartão de crédito para negativado é aquele que é possível se controlar e não gerar novas dívidas.

Para quem procura um cartão de crédito tradicional com vínculos bancários, que oferece mais comodidade, a solução é limpar o nome e sair da restrição de crédito. Para isso, a FinanZero pode ajudar, pois contamos com parceiros que oferecem empréstimo pessoal, refinanciamento de imóvel e refinanciamento de veículo para quem está negativado. Faça uma simulação de empréstimo e confira as melhores opções que cabem no seu bolso.

Como solicitar um cartão de crédito para negativado?

O primeiro passo consiste em fazer uma ampla pesquisa a respeito das opções disponíveis de cartão de crédito para negativado. Depois, compare as condições de cada um e escolha um deles.

Entre em contato com a instituição financeira para solicitar o seu. Normalmente, os bancos permitem que a consulta seja feita por telefone, aplicativo site ou em uma agência.

É importante ressaltar que cada instituição possui suas regras. Dessa forma, atente-se para o que o banco vai solicitar como requisito para que você seja aprovado.

Entregue todos os documentos pedidos e aguarde a análise de crédito.

Como fazer cartão de crédito para negativado pela internet?

Basicamente, quando uma pessoa está com o nome sujo, fica mais difícil ter acesso ao crédito, seja ele um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito. Essa situação acontece porque os bancos têm receio de sofrerem com a inadimplência.

Normalmente, esse tipo de coisa faz com que as ofertas disponíveis tenham condições inferiores e taxas de juros mais altas. Por essa razão, para conseguir boas ofertas de cartão de crédito para negativado, siga as dicas abaixo:

Pense sobre a necessidade de um cartão

Primeiramente é essencial entender se o cartão de crédito para negativado é imprescindível. Avalie se você realmente precisa dele e se não existe um risco ainda maior de piorar seu endividamento. Afinal de contas, ao atrasar o pagamento, é preciso pagar com multas e juros, que muitas vezes são muito altos.

O ideal é tentar negociar suas dívidas para ficar com o nome limpo.

Analise todas as opções

Se o cartão de crédito for essencial, pense muito antes de escolher o seu. Pesquise e compare todas as opções disponíveis e veja qual se encaixa melhor no seu bolso.

Essa dica é muito importante para que evitar a contratação de um plano muito caro.

Analise todos os custos

Depois de escolher, avalie todos os custos mensais que o cartão vai trazer. Verifique se ele tem anuidade e qual o valor total. Também é importante saber todas as taxas cobradas em cada um dos serviços, como saques, transferências, entre outros.

Normalmente, as instituições financeiras acabam oferecendo cartões com taxas altas e juros exorbitantes para os negativados. Isso acontece porque o risco de inadimplência é maior.

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