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5 dicas para não cair em fraudes bancárias

5 dicas para não cair em fraudes bancárias

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Confira cinco dicas para evitar ser vítima de fraudes bancárias e conheça as principais práticas.

De acordo com uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), estima-se que mais de 8 milhões de brasileiros foram vítimas de alguma fraude bancária em um intervalo de um ano. Já o levantamento feito pela Febraban mostrou que em dezembro de 2021 o percentual de pessoas que sofreram algum golpe era de 22%, enquanto em junho do ano seguinte o número subiu para 31%.

Diante deste cenário, é cada vez mais importante que sejam levadas em consideração diversas ações de segurança e cuidado. Por isso, mostramos a seguir as principais fraudes bancárias aplicadas e cinco dicas para se prevenir.

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Quais são as principais fraudes bancárias?

A Febraban mostrou que, dentre as fraudes bancárias mais comuns estão a clonagem de cartão, que atingiu 64% dos entrevistados. Foram citados, ainda, o golpe da central falsa e clonagem do WhatsApp. A seguir, explicamos como funciona e as características dessas e outras práticas.

Golpe do empréstimo para negativado

O golpe do empréstimo para negativado consiste numa fraude voltada exclusivamente para consumidores que estão com o nome sujo. Sendo assim, os golpistas abordam diversas pessoas de forma online, através de perfis no Instagram, Facebook e WhatsApp e, a partir daí, apresentam ofertas de crédito com condições melhores que as praticadas no mercado, como taxa de juros baixa e valor de crédito alto.

Então, se o consumidor demonstra interesse, são solicitados diversos documentos e dados pessoais, que são utilizados posteriormente para a abertura de contas e solicitações de crédito. Em alguns casos, os golpistas também exigem o pagamento de alguma quantia para liberação do empréstimo.

Golpe do pagamento antecipado

Assim como acontece no golpe anterior, o contato inicial também é feito de forma online, principalmente através do WhatsApp, onde são apresentadas as ofertas de crédito. Neste caso, entretanto, o golpe está relacionado à obtenção de dinheiro de forma ilícita, alegando que há a necessidade de um pagamento adiantado.

Os motivos para exigência deste pagamento são os mais variados, como:

  • depósito de garantia;
  • taxa devido a score baixo;
  • depósito para liberação do crédito;
  • taxa de cartório;
  • taxa fiança;
  • taxa para abertura de crédito;
  • depósito de segurança, para garantir que as parcelas serão quitadas.

Com isso, após o pagamento do valor por parte do solicitante do empréstimo, o golpista tende a desaparecer. Os valores exigidos podem variar, começando em R$100 e passando de R$1 mil.

Golpe do brinde

O golpe do brinde, diferente dos anteriores, além de acontecer de forma online, também pode ocorrer através de ligação ou presencialmente. Na prática, funciona assim: uma pessoa contata a vítima e a informa que a mesma é ganhadora de um brinde, que pode ser desde perfumes, bolsas, acessórios e afins.

No entanto, alega-se que para obter o brinde, é preciso confirmar alguns dados pessoais, como CPF, RG, telefone e endereço completo. Junto a isso, o fraudador também pode solicitar uma foto, com o argumento de que será usada como comprovação na identificação do ganhador.

Contudo, a partir das informações e fotos coletadas, são feitas solicitações de diversos serviços financeiros em nome da vítima, como abertura de contas, solicitações de cartões e empréstimos.

Central de atendimento falsa

O golpe da falsa central de atendimento é outra prática que envolve, principalmente, a obtenção irregular de dados pessoais. Portanto, os fraudadores entram em contato via WhatsApp ou ligação telefônica e se identificam como funcionários de bancos ou outras instituições e que, por isso, precisam confirmar alguns dados.

Se aceito pela vítima, serão solicitadas informações pessoais, como CPF, RG, endereço e telefone, além de dados bancários e, em alguns casos, até mesmo senhas ou códigos. Então, é possível fraudar aspectos de segurança e ter acesso às contas do titular.

WhatsApp clonado

Por fim, outra fraude bancária comum é a clonagem de WhatsApp, pois a partir daí, é possível ter acesso à lista de contatos da vítima, logo, os fraudadores passam a pedir dinheiro. Inicialmente, o pedido era para que o dinheiro fosse enviado via TED ou DOC, contudo, atualmente são solicitados pagamentos via Pix, já que o dinheiro cai na conta de forma instantânea.

Outra forma de fraude bancária aplicada através da clonagem do WhatsApp é o envio de links maliciosos para a lista de contatos da vítima, que de modo geral conta com alguma mensagem que incentiva quem a recebe a clicar. Com isso, é possível clonar o aplicativo de conversação do contato, também, ou ainda ter acesso a aplicativos financeiros e outras informações do dispositivo.

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5 dicas para não cair em fraudes bancárias

Tendo em vista a diversidade de fraudes bancárias aplicadas, separamos a seguir cinco dicas que vão ajudar a se proteger e ficar longe dessas práticas.

Não faça depósitos adiantados

Nenhuma instituição financeira ou empresa que ofereça empréstimo pode solicitar qualquer quantia adiantada. A prática, é importante ressaltar, é considerada ilegal pelo Banco Central do Brasil. Portanto, se uma empresa solicitar algum valor de forma adiantada, independente de qual for o motivo, a recomendação é encerrar o contato imediatamente e realizar uma denúncia na delegacia, para isso, reúna todo o histórico de conversas e documentos de propostas fornecidos ao longo da negociação.

Observe os detalhes

Se o contato com a empresa ocorrer via WhatsApp ou e-mail, verifique as características da comunicação e do perfil. Ou seja, avalie se há excesso de erros ortográficos nas mensagens enviadas, se estas ocorrem fora do horário comercial e, principalmente, se há algum teor de insistência na argumentação. Isso é, se a pessoa com quem está conversando se esforça em estimular o consumidor a contratar o crédito.

Outro ponto que deve ser observado é se o contato no WhatsApp se trata de um número pessoal ou comercial, e se possui selo de verificação. Caso não haja, há maior probabilidade de se tratar de golpe.

Atenção a ofertas imperdíveis

É sabido que existem diferenças entre as ofertas de empréstimos oferecidas por diferentes instituições financeiras e a diferentes perfis de consumidores, no entanto, se a diferença ultrapassar a média praticada no mercado, é importante desconfiar. As empresas e pessoas que atuam aplicando fraudes bancárias tendem a oferecer valores altos, com taxas de juros extremamente baixas, quando comparadas às demais opções disponíveis.

Pesquise sobre a empresa

Pesquisar sobre a empresa que oferece o crédito é de suma importância, sendo assim, acesse o perfil nas redes sociais, que deve conter o selo de verificação, e verifique os comentários contidos nas publicações de outros seguidores. Visite, também, o site, nele é possível consultar as regras de concessão de crédito da empresa e ter acesso ao CNPJ, que pode ser usado para pesquisa no Bacen.

Além das redes sociais e sites, o ReclameAqui é considerado, atualmente, uma ótima ferramenta para verificar a qualidade e veracidade da prestação de serviços de uma empresa. Se houver dificuldade para encontrar essas informações, vale ligar o sinal de alerta.

Não forneça dados pessoais

A última dica é, em hipótese alguma, fornecer dados pessoais, como nome completo, endereço, CPF e RG, sem que haja certeza da veracidade da empresa. Isso porque, conforme já mencionado, é comum que fraudadores utilizem essas informações para acessar serviços financeiros em nome da vítima, que apenas terá conhecimento sobre ao receber as cobranças.

Por fim, não insira o número do celular ou e-mail em comentários de publicações de outras empresas nas redes sociais, ainda que estas sejam confiáveis, porque é comum que os golpistas a usem para entrar em contato, simulando ser colaborador da instituição.

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Posso confiar em empréstimo online?

É possível confiar em empresas que oferecem empréstimo online, entretanto, é necessário se atentar aos itens mencionados, ou seja, não realizar depósitos adiantados e não fornecer dados antes de verificar a autenticidade da empresa. Essa etapa de verificação, inclusive, é de extrema importância e não pode ser adiada antes do consumidor iniciar a negociação.

A FinanZero, por exemplo, é um buscador de empréstimo online, que conta com mais de 70 instituições parceiras e atua de forma totalmente segura e de acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Através da plataforma é possível receber até 10 ofertas de crédito pré-aprovadas com apenas um cadastro.

É válido destacar que a FinanZero está regulamentada de acordo com o Banco Central do Brasil e, portanto, atua de forma legal no mercado. Sendo assim, não são solicitados depósitos adiantados aos clientes e a comunicação é feita somente através dos canais oficiais da empresa.

Ficou com mais alguma dúvida sobre como não cair em golpes? Deixe nos comentários! Ah, e não se esqueça de seguir a FinanZero nas redes sociais: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.

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38 respostas para “5 dicas para não cair em fraudes bancárias”:

  1. Maria Neusa disse:

    Boa tarde VCS tem um funcionário com o nome Juliano lemes e Rebeca vitoria?

    • FinanZerodisse:

      Olá, Maria. Não temos nenhum funcionário com este nome! Valorizamos a transparência em nossos serviços e cumprimos todas as regulamentações aplicáveis. Segundo Banco Central e a Lei 8078, do Código de Defesa do Consumidor, não é necessário pagar qualquer taxa ou depósito para ter uma análise ou liberação do crédito. Atenção: nosso time FinanZero nunca entra em contato via WhatsApp, Facebook, Instagram e Tiktok solicitando valores antecipados para você conseguir o seu crédito, se tiver recebido alguma mensagem neste cenário, bloqueie o contato. Conte sempre conosco para qualquer dúvida 🙂

  2. Rita de Cassia de Freitas disse:

    Vocês tem algum consultor com o nome Danilo? Está pedindo para pagar um valor antecipado.

    • FinanZerodisse:

      Olá, Rita! Como vai? Não temos nenhum funcionário com este nome! Valorizamos a transparência em nossos serviços e cumprimos todas as regulamentações aplicáveis. Segundo Banco Central e a Lei 8078, do Código de Defesa do Consumidor, não é necessário pagar qualquer taxa ou depósito para ter uma análise ou liberação do crédito. Atenção: nosso time FinanZero nunca entra em contato via WhatsApp, Facebook, Instagram e Tiktok solicitando valores antecipados para você conseguir o seu crédito, se tiver recebido alguma mensagem neste cenário, bloqueie o contato e abra um boletim de ocorrência quanto antes, você pode ir pessoalmente até uma delegacia ou realizar esse processo online.

  3. Cryslanne disse:

    Boa tarde vcs tem um funcionário com o nome chamado Juliano Leme?

    • FinanZerodisse:

      Olá, Cryslanne! Não temos nenhum funcionário com este nome! Valorizamos a transparência em nossos serviços e cumprimos todas as regulamentações aplicáveis. Segundo Banco Central e a Lei 8078, do Código de Defesa do Consumidor, não é necessário pagar qualquer taxa ou depósito para ter uma análise ou liberação do crédito. Atenção: nosso time FinanZero nunca entra em contato via WhatsApp, Facebook, Instagram e Tiktok solicitando valores antecipados para você conseguir o seu crédito, se tiver recebido alguma mensagem neste cenário, bloqueie o contato e abra um boletim de ocorrência quanto antes, você pode ir pessoalmente até uma delegacia ou realizar esse processo online.

  4. Roberta Lopes Galvão disse:

    Boa tarde vcs tem um funcionário com o nome chamado Rafael Marques

    • FinanZerodisse:

      Olá,Roberta 🙂 tudo bem? Não temos nenhum funcionário com este nome! Cuidado com páginas falsas. Na FinanZero além de não termos WhatsApp, NUNCA entramos em contato cobrando taxas de antecipação para análise ou liberação do empréstimo conforme as normas do Banco Central do Brasil, deixamos bem claro em todos os seus pontos de contato com consumidores e público em geral. Além disso, orientamos não informar seus dados pessoais em redes sociais ou em sites estranhos, pois essa é uma prática muito comum e dá margem para que pessoas mal intencionadas entrem em contato. Por isso, devem ficar atentos aos golpistas, qualquer pessoa ou empresa que faça qualquer tipo de cobrança antecipada já está cometendo um delito conforme os artigos 171, 155 e 168 do código penal. Segue dicas importantes : https://finanzero.com.br/blog/como-nao-cair-em-golpes/

  5. Adriana disse:

    Vcs tem algum funcionário chamado Rogério Batista ?

    • FinanZerodisse:

      Olá, Adriana 🙂 Tudo bem? Cuidado com páginas falsas! Na FinanZero além de não termos WhatsApp, NUNCA entramos em contato cobrando taxas de antecipação para análise ou liberação do empréstimo conforme as normas do Banco Central do Brasil, deixamos bem claro em todos os seus pontos de contato com consumidores e público em geral. Além disso, orientamos não informar seus dados pessoais em redes sociais ou em sites estranhos, pois essa é uma prática muito comum e dá margem para que pessoas mal intencionadas entrem em contato. Por isso, devem ficar atentos aos golpistas, qualquer pessoa ou empresa que faça qualquer tipo de cobrança antecipada já está cometendo um delito conforme os artigos 171, 155 e 168 do código penal. Segue dicas importantes : https://finanzero.com.br/blog/como-nao-cair-em-golpes/.

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