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Sou MEI: como comprovar renda para empréstimo?

Sou MEI: como comprovar renda para empréstimo?

Atualizado em: Terça-feira, 07/06/2022 às 12h52
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Você sabe como um MEI pode comprovar renda para empréstimo? Aqui vamos explicar quais são as opções disponíveis para os empreendedores.

A formalização como Microempreendedor Individual (MEI) é muito importante para quem trabalha por conta própria. Ela traz uma série de benefícios, mas também muitas dúvidas.

Uma das grandes questões é a respeito dos empréstimos, afinal, como um MEI pode comprovar sua renda para conseguir a aprovação no crédito? Pensando nisso, nesse post, vamos falar um pouco mais sobre esse tema. Continue a leitura.

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Por que o MEI precisa comprovar renda para empréstimo?

Uma pessoa assalariada tem mais facilidade para comprovar renda para empréstimo. Afinal de contas, a pessoa possui holerite e carteira de trabalhado, onde é possível saber qual sua renda mensal.

Dentro do mercado financeiro existem diversas linhas de crédito e, em quase todas, é necessário comprovar renda. Isso acontece com financiamentos, empréstimos pessoais, empréstimos online, empréstimos consignados, entre outros.

A comprovação de renda serve para provar que o tomador possui condições de arcar com o pagamento da linha de crédito solicitada. No caso do MEI isso fica ainda mais necessário, uma vez que não há uma renda fixa.

Os bancos entendem a renda como um dos principais pontos na hora de analisar os riscos de inadimplência. Por essa razão, o MEI precisa comprovar renda para mostrar que tem capacidade de arcar com as prestações do empréstimo solicitado.

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Qual valor máximo um MEI pode conseguir de empréstimo?

Não é possível precisar um valor exato, afinal de contas isso vai depender da renda de cada pessoa.

A maioria dos empréstimos permite que o tomador comprometa, no máximo, 30% da sua renda bruta mensal. Por isso o valor é variável, pois cada MEI pode ter rendimentos diferentes.

A verdade é que o MEI tem um limite de faturamento anual, que atualmente é de R$ 130 mil. Por mês esse valor fica em R$ 10.830. Sendo assim é possível definir que o valor máximo da prestação de um empréstimo para MEI é de R$ 3.249.

Mas é claro que também existe a questão de quantidade de parcelas, que varia de banco para banco.

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Formas para o MEI comprovar renda

Extrato bancário

Essa é uma das alternativas mais comuns para comprovar renda para empréstimo, no caso dos microempreendedores. Esse documento tem registradas todas as suas movimentações, ou seja, é possível ver entradas e saídas da conta.

Outro ponto importante é que é possível gerar extrato dos últimos 90 dias antes do pedido do empréstimo, que é justamente o período solicitado pelos bancos.

Os extratos bancários podem ser gerados pelo internet banking da instituição, aplicativo ou até mesmo caixa eletrônico.

Declaração de Imposto de Renda

A declaração de Imposto de Renda é um documento que possui todas as informações relevantes sobre o rendimento de cada cidadão. Nela é possível encontrar dados sobre o ano anterior, por isso pode ser que os bancos peçam outros documentos adicionais para comprovar renda para empréstimo.

Decore

A Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore) é emitida por contadores e nela é mostrada todas as informações financeiras do MEI.

Para gerar a Decore é preciso reunir informações de diversos outros documentos que comprovem a renda do empreendedor.

Vale ressaltar que as instituições financeiras só aceitam a Decore para comprovar renda se ela for gerada por um contador profissional.

Contratos

Outra maneira de comprovar renda é através de contratos de prestação de serviços. Por exemplo, um arquiteto possui um contrato com uma empresa de engenharia e neste documento há o valor negociado. Assim, ele pode servir como comprovante de renda.

Mas é preciso lembrar que o contrato não pode ser de serviço para apenas um mês. A renda precisa ser mensal para garantir que o MEI poderá pagar pelo empréstimo.

Para comprovar renda para empréstimo é necessário ter o nome limpo?

A comprovação de renda é apenas mais uma das condições para liberação de um empréstimo. Outro requisito importante é ter o nome limpo.

Nos empréstimos em que há a necessidade de comprovar renda é essencial não estar inscrito nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.

Existem alguns empréstimos onde não há a necessidade de comprovar renda, mas nesses casos as linhas de crédito exigem outro tipo de garantia. Pode ser um empréstimo consignado ou empréstimo com garantia de um bem, como imóvel, veículo, joias ou até mesmo celular.

Como o MEI pode pedir um empréstimo?

Para os MEIs existem algumas linhas de crédito específicas e o primeiro passo é encontrar a opção com melhores condições.

Analise todos os bancos disponíveis e o que cada um pode oferecer. É essencial apresentar todos os documentos solicitados, inclusive o comprovante de renda.

 Você tem mais alguma dúvida sobre como o MEI pode comprovar renda para empréstimo? Caso tenha, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.

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