Refinanciamento de Veículo

Em quantas vezes posso pagar pelo refinanciamento de veículo na FinanZero?

O pagamento do refinanciamento de veículo varia conforme cada parceiro, visto que contamos com mais de 50. De toda forma, a condição geral oferecida pela FinanZero é de pagamento entre 6 e 48 meses.

É importante destacar que para definir o valor do crédito liberado, a taxa de juros e a quantidade de parcelas, as instituições financeiras realizam uma análise de crédito, procedimento realizado para conhecer melhor o cliente e regulamentado pelo Banco Central.

Por isso, as condições oferecidas em nosso site funcionam como uma média, que levam em consideração todo o nosso leque de parcerias.

O veículo precisa estar quitado?

Algumas parceiras da FinanZero realizam o refinanciamento de veículos que estão com parcelas vigentes, ou seja, que não foram quitados. Contudo, existe um percentual mínimo de quitação do bem, para que ele seja aceito nessa modalidade de crédito.

Sendo assim, o percentual mínimo exigido costuma variar entre 70% e 80% do financiamento, ou seja, é preciso que o consumidor tenha pago, pelo menos, 70% ou 80% do valor total do bem.

Posso perder o veículo se atrasar as parcelas do empréstimo?

Em caso de não pagamento das parcelas do refinanciamento, existe a possibilidade do cliente perder o veículo, já que o bem é utilizado como garantia de pagamento. No entanto, é válido ressaltar que não é benéfico para a financeira que o bem seja tomado.

Isso porque, o automóvel tomado é leiloado e, para isso, há um custo para a financeira. Além disso, o valor da venda costuma ser baixo e envolve um processo burocrático. Logo, o ideal é que o cliente pague as parcelas do refinanciamento em dia.

Quais veículos podem ser refinanciados?

Os veículos aceitos para refinanciamento variam de acordo com a financeira, contudo, os mais comuns são:

  • veículos leves, como automóveis, utilitários, motocicletas e caminhonetes;
  • veículos pesados, como caminhões, tratores e caminhões-tratores.

Além disso, em alguns casos, também são aceitos veículos marítimos no refinanciamento, então, é possível utilizar bancos e lanchas como garantia de pagamento.

Qual é a diferença entre financiamento de veículo e refinanciamento de veículo?

Apesar do nome parecido, o objetivo de cada operação é diferente, pois o financiamento de veículo se trata da contratação de uma linha de crédito voltada para a aquisição de um automóvel, especificamente. Neste caso, é necessário dar um valor de entrada e a quantia restante é parcelada, de acordo com as necessidades do consumidor.

Por outro lado, no refinanciamento de veículo, também conhecido como auto equity, o consumidor solicita uma quantia emprestada para o banco, financeira ou fintech escolhida e utiliza o veículo como garantia de pagamento. Isso significa que, em caso de não pagamento, a empresa que disponibilizou o crédito obtém a posse do bem.

Além disso, outra diferença entre o financiamento e refinanciamento de veículo é que, enquanto no primeiro o valor deve ser utilizado para adquirir um automóvel, no refinanciamento a quantia pode ser usada para diversas finalidades, como investir num negócio, quitar uma dívida ou pagar a faculdade, por exemplo.

Qual é a diferença entre crédito pessoal e refinanciamento de veículo?

O crédito pessoal, também conhecido como empréstimo pessoal, é considerado uma modalidade menos burocrática, já que para ter acesso à quantia solicitada, normalmente, é preciso somente ser aprovado na análise de crédito. Além disso, no empréstimo pessoal não é necessária nenhuma garantia de pagamento, somente a assinatura do contrato.

O refinanciamento de veículo, por sua vez, é um tipo de empréstimo com garantia, ou seja, é necessário que haja um bem, como imóvel ou automóvel, como garantia de pagamento. A vantagem é que o refinanciamento de veículo permite que o empréstimo chegue até 70% do valor do bem, a depender do caso.

Por isso, o refinanciamento de veículo é indicado para quem busca valores mais altos. Além disso, essa modalidade de crédito conta também com taxas de juros mais baixas, se comparado ao crédito pessoal.

Apesar disso, há uma similaridade entre o crédito pessoal e o refinanciamento de veículo: ambos permitem que o valor tomado seja utilizado para diversas finalidades, como reforma da casa, investimentos no próprio negócio ou uma viagem, por exemplo.

Meu pedido de refinanciamento de veículo não foi aprovado. Por quê?

Normalmente, os pedidos de refinanciamento de veículos não são aprovados um dos três motivos que serão explicados a seguir:

1) Análise de crédito: a análise é feita pelas instituições financeiras para determinarem as taxas de juros, valor que será emprestado, o tempo para quitar o empréstimo e entre outras questões que são relevantes para a aprovação do crédito desejado. Do ponto de vista dessas instituições, o cálculo das taxas de juros varia de acordo com o risco x retorno dos clientes a quem atenderão.

Para mensurar esse risco x retorno dos perfis, alguns dados são mensurados como:

  • Idade;
  • Gênero;
  • Nível de instrução;
  • Profissão;
  • Quantidade de dependentes;
  • Renda;
  • Histórico de residência;
  • Bens imóveis;
  • Quantidade de veículos, quitados ou não;
  • Cartões de crédito;
  • Histórico de pagamento;

Por meio da análise desses dados as instituições calculam o risco de inadimplência dos clientes, e com base nesse risco as condições do empréstimo são definidas. Cada instituição possui um método de avaliação das questões mencionadas.

2) Score: o score é uma pontuação de crédito que pode variar de 0 a 1000 e é calculado pelas empresas de proteção ao crédito. Ao analisar o score do cliente, a instituição financeira deseja saber qual o risco de inadimplência apresentado, ou seja, quais são as chances do cliente não conseguir pagar a dívida gerada.
Todo o histórico de pagamento é analisado pela instituição financeira e a pontuação se dá da seguinte forma:

  1. Até 300 pontos, alto risco de inadimplência;
  2. De 300 a 700 pontos, médio risco de inadimplência;
  3. Acima de 700 pontos, baixo risco de inadimplência;

3) Outras linhas de crédito: ter um financiamento no nome ou outra linha de crédito já contratada, de modo que mais um empréstimo comprometa mais de 30% da sua renda pode ser um fator que leva à reprovação.

Para mais informações, confira o post do blog “Por que meu refinanciamento de veículo foi recusado?“.

Quais as formas de pagamento disponíveis aqui?

As formas de pagamentos disponibilizadas pela FinanZero para pagar as parcelas do refinanciamento de veículo são:

  1. Boleto bancário;
  2. Cheques;
  3. Débito em conta;

Em quantas vezes posso pagar pelo refinanciamento de veículo online da FinanZero?

O refinanciamento de veículo ou empréstimo com garantia de veículo pode ser pago em um período entre 6 a 48 meses. Essa é a condição geral oferecida pela FinanZero, levando em consideração a média dos mais de seus 50 parceiros.

Entretanto, vale ressaltar que este período pode ser menor ou maior dependendo do parceiro em questão. Em alguns casos, o procedimento de assinatura de contrato passa pelo(a) nosso(a) parceiro(a) e tanto o parcelamento, como o valor e a taxa de juros pode ser diferente do que as condições de nosso site. Pois em nosso site consta a média de todo o nosso leque de parcerias.

Para determinar a quantidade de meses do parcelamento, o valor de crédito liberado e a taxa de juros cobrada, as instituições financeiras realizam uma análise de crédito, procedimento padrão e regulamentado pelo Banco Central.

Quanto é a taxa de juros para o refinanciamento de veículo da FinanZero?

O refinanciamento de veículo ou empréstimo com garantia de veículo possui taxas a partir de 0,99% ao mês, sendo um dos produtos financeiros com a menor taxa de juros do nosso marketplace. Apesar deste produto possuir taxas mais baixas, ressaltamos que para todos os pedidos o cálculo da taxa de juros dependerá diretamente da política da instituição financeira que conceder o crédito e da análise feita do perfil do solicitante.

Dessa forma, essa análise que vai definir as taxas de juros que serão cobradas, o valor máximo que poderá ser emprestado e o tempo definido para que o cliente quite a dívida. Por meio da análise de crédito são avaliados dados como:

  • Idade;
  • Gênero;
  • Nível de instrução;
  • Profissão;
  • Quantidade de dependentes;
  • Renda;
  • Histórico de residência;
  • Bens imóveis;
  • Quantidade de veículos, quitados ou não;
  • Cartões de crédito;
  • Histórico de pagamento;

Além disso, a pontuação de score que o cliente possui também é levada em consideração. A pontuação varia entre 0 a 1000 pontos. Quanto mais próximo do 0 pontos maior o risco de inadimplência, ou seja, a pessoa tende a ser uma “má pagadora”. Quanto mais próximo de 1000 pontos menor o risco de inadimplência, ou seja, a pessoa tende a ser uma “boa pagadora”.

Quanto eu posso pedir de refinanciamento de veículo?

Ao solicitar o empréstimo com garantia de veículo no site da FinanZero é possível pedir entre R$ 4 mil e R$ 100 mil. Porém, o valor que será emprestado será decidido pela instituição financeira escolhida pelo cliente. Lembrando que, de acordo com norma do Banco Central (BC), o valor de cada parcela do pagamento não pode ultrapassar 30% da renda total do titular.

A decisão de quanto dinheiro será emprestado dependerá da análise de crédito que será realizada pela parceira da FinanZero, e também dependerá da pontuação do score. Nossas parceiras definem a quantidade de dinheiro emprestada, o tempo para o pagamento e as taxas de juros que serão aplicadas com base na análise do perfil dos solicitantes.

A análise de crédito é definida por meio da verificação de dados que são solicitados ao cliente e o score depende da pontuação que o cliente acumulou. Essa pontuação é calculada por bureaus, ou “birôs” de crédito, que são as empresas de proteção ao crédito. Por meio do Cadastro Positivo, essas empresas detém informações do histórico de pagamentos dos consumidores, e avaliam seus perfis de inadimplência por meio de uma pontuação: o score.

O score varia entre 0 a 1000, sendo:

  • Até 300 pontos: alto risco de inadimplência;
  • De 300 a 700 pontos: médio risco de inadimplência;
  • Acima de 700 pontos: baixo risco de inadimplência;

Quais são os documentos necessários para fechar o contrato do refinanciamento de veículo?

Quais são os documentos necessários para fechar o contrato do refinanciamento de veículo?

Os documentos necessários para fechar o contrato do refinanciamento de veículo ou empréstimo com garantia de veículo são:

  1. Conta bancária (onde será depositado o valor do empréstimo);
  2. Cópia do comprovante de renda fixa (holerite, extrato bancário, imposto de renda ou pro-labore).
  3. Cópia do comprovante de residência (no nome do titular do pedido);
  4. Cópia do Registro Geral (RG) e da Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
  5. Selfie com documento de identidade;
  6. Cópia do Certificado de Registro do Veículo (CRV);
  7. Certificado de Registro e Licenciamento de carros (CRLV);
  8. Documento Único de Transferência (DUT) do veículo.

Contudo, é importante confirmar com a instituição financeira parceira da FinanZero quais são os documentos necessários para a continuidade do processo.

Quanto tempo demora para chegar a resposta de pré-aprovação do refinanciamento de veículo?

Ao entrar no site da FinanZero e finalizar o pedido de solicitação de empréstimo com garantia de veículo, o pedido passa pelo processo de pré-aprovação. O resultado da pré-aprovação leva até 5 minutos.

Os resultados positivos, caso houver, ficam disponíveis na tela. Ressaltando que nesse curto período de 5 minutos ficam visíveis somente as ofertas pré-aprovadas. Para que a aprovação seja efetivada via e-mail cadastrado ou SMS, o cliente deverá comprovar os dados cadastrais por meio do envio de documentos. Todo o processo é feito digitalmente, sem a necessidade do consumidor sair de casa.

É válido ressaltar que nós, da FinanZero, não enviamos nenhum resultado pelo aplicativo WhatsApp. Apenas enviaremos as propostas por e-mail ou via SMS, além disso não será cobrado nenhum valor antecipado pela liberação do crédito. Por isso, fique atento e tome cuidado para não ser vítima de golpes pela internet e de estelionatários.

Como solicitar o refinanciamento de veículo online com a FinanZero?

Para solicitar o refinanciamento de veículo ou empréstimo com garantia de veículo , acesse o site da FinanZero e siga o passo a passo:

  1. Escolha o valor desejado no formulário, ao mexer a flecha entre R$ 40 mil e R$ 1 milhão;
  2. Indique o número de parcelas desejadas;
  3. Clique em avançar;
  4. Insira os dados pessoais;
  5. Finalize o cadastro;

E pronto! Em até cinco minutos podem aparecer as ofertas pré-aprovadas na tela do seu celular ou computador. Caso seu pedido seja aprovado, o dinheiro cai na conta em até 48 horas úteis! Vale lembrar que a FinanZero ou suas parceiras nunca fazem qualquer tipo de cobrança antecipada para liberação de crédito. Isso é válido para todos os seus canais de atendimento!

O que é necessário para fazer um pedido de refinanciamento de veículo na FinanZero?

Para solicitar um refinanciamento de veículo ou empréstimo com garantia de veículo existem quatro requisitos:

  1. Ser maior de 18 anos;
  2. Ter conta bancária, todas as contas são válidas com exceção da conta salário;
  3. Apresentar comprovante de renda, como holerite, extrato bancário, imposto de renda ou pró-labore;
  4. Possuir um veículo (carro, moto caminhão, etc) em seu nome;

O que é refinanciamento de veículo?

O refinanciamento de veículo, também conhecido como empréstimo com garantia de veículo, é uma linha de crédito direcionada para a pessoa física, maior de 18 anos, que possua uma necessidade financeira de maior quantia e menor pressa de liberação do dinheiro. Há a necessidade de deixar um bem como garantia do crédito, um veículo. Contudo, essa necessidade vem com um benefício: juros mais baixos, na comparação com o crédito pessoal.

Para mais informações, confira o post do blog “O que é refinanciamento de veículo?“.