Aqui você consegue esclarecer todas as suas dúvidas sobre a Finanzero e os seus produtos.

Os imóveis aceitos no refinanciamento variam de acordo com a financeira, no entanto, aqui na FinanZero é possível refinanciar:

• imóveis residenciais, como casas e apartamentos;
• salas e prédios comerciais;
• terrenos em área urbana, desde que dentro de condomínio residencial.

Também conhecido como empréstimo pessoal, essa modalidade é considerada menos burocrática, pois para ter acesso à quantia solicitada, normalmente, é necessário somente ser aprovado na análise de crédito. Além disso, no crédito pessoal não é solicitada nenhuma garantia de pagamento, somente a assinatura do contrato.

O refinanciamento, por sua vez, é uma modalidade de empréstimo com garantia, isso significa que é necessário que haja um bem, como imóvel ou automóvel, como garantia de pagamento. A vantagem é que o refinanciamento permite que o empréstimo chegue até 70% do valor do bem, a depender do caso.

Outra diferença entre o crédito pessoal e o refinanciamento é a taxa de juros, pois devido à utilização de um bem como garantia de pagamento, a taxa costuma ser mais baixa, se comparada ao crédito pessoal. Além disso, o refinanciamento é indicado para quem busca valores mais altos.

Por outro lado, tanto o crédito pessoal quanto o refinanciamento permitem que a quantia tomada seja utilizada em diversas finalidades, como quitar uma dívida, pagar a faculdade ou investir no próprio negócio, por exemplo.

Apesar da semelhança entre os nomes, o objetivo de cada um é diferente. Portanto, o financiamento de imóvel se trata da contratação de uma linha de crédito voltada, especificamente, para a aquisição de um imóvel. Dessa forma, no financiamento de imóvel é necessário dar um valor de entrada e a quantia restante é parcelada.

Já no refinanciamento de imóvel, também conhecido como home equity, o consumidor solicita uma quantia emprestada para o banco, financeira ou fintech e utiliza a residência como garantia de pagamento. Nesse caso, se não houver o pagamento, a empresa que disponibilizou o crédito obtém a posse do bem.

Outra diferença entre o financiamento e refinanciamento de imóvel é que, enquanto no primeiro a quantia tomada deve ser utilizada para adquirir um imóvel, no refinanciamento o valor pode ser usado para diversos fins, como investimento, viagem ou quitar uma dívida.

Em caso de não pagamento das parcelas do refinanciamento, o cliente pode perder imóvel, já que o bem é utilizado como garantia de pagamento. Contudo, vale destacar que essa ação não é benéfica para a empresa financeira, pois o imóvel tomado será leiloado e, para isso, há um custo para a financeira.

Além disso, o processo é burocrático e o valor da venda costuma ser baixo, logo, o ideal é que o cliente pague as parcelas do refinanciamento em dia.

Algumas parceiras da FinanZero realizam o refinanciamento de imóveis que não estão quitados, no entanto, existe um percentual mínimo de quitação do bem, para que ele seja aceito nessa modalidade de crédito.

Portanto, o percentual mínimo exigido é de 50% do financiamento, ou seja, é preciso que o cliente tenha pago, pelo menos, metade do valor total do bem.

O prazo de pagamento do refinanciamento de imóvel varia conforme cada parceiro, já que contamos com mais de 50. No entanto, a condição geral oferecida pela FinanZero é de pagamento entre 36 e 240 meses.

É importante ressaltar que para determinar o valor do crédito liberado, a taxa de juros e a quantidade de meses do parcelamento, as instituições financeiras realizam uma análise de crédito, procedimento utilizado para conhecer melhor o cliente e regulamentado pelo Banco Central.

Diante disso, as condições oferecidas em nosso site funcionam como uma média, que levam em consideração todo o nosso leque de parcerias.

O refinanciamento de imóvel ou empréstimo com garantia de imóvel possui taxas a partir de 0,75% ao mês, sendo o produto financeiro com a menor taxa de juros do nosso marketplace. Apesar deste produto possuir as taxas mais baixas, ressaltamos que para todos os pedidos o cálculo da taxa de juros dependerá diretamente da política da instituição financeira que conceder o crédito e da análise feita do perfil do solicitante.

Dessa forma, essa análise que vai definir as taxas de juros que serão cobradas, o valor máximo que poderá ser emprestado e o tempo definido para que o cliente quite a dívida. Por meio da análise de crédito são avaliados dados como:

• Idade;
• Gênero;
• Nível de instrução;
• Profissão;
• Quantidade de dependentes;
• Renda;
• Histórico de residência;
• Bens imóveis;
• Quantidade de veículos, quitados ou não;
• Cartões de crédito;
• Histórico de pagamento;

Além disso, a pontuação de score que o cliente possui também é levada em consideração. A pontuação varia entre 0 a 1000 pontos. Quanto mais próximo do 0 pontos maior o risco de inadimplência, ou seja, a pessoa tende a ser uma “má pagadora”. Quanto mais próximo de 1000 pontos menor o risco de inadimplência, ou seja, a pessoa tende a ser uma “boa pagadora”.

Ao solicitar o empréstimo com garantia de imóvel no site da FinanZero é possível pedir entre R$ 40 mil e R$ 1 milhão. Porém, o valor que será emprestado será decidido pela instituição financeira escolhida pelo cliente. Lembrando que, de acordo com norma do Banco Central (BC), o valor de cada parcela do pagamento não pode ultrapassar 30% da renda total do titular.

A decisão de quanto dinheiro será emprestado dependerá da análise de crédito que será realizada pela parceira da FinanZero, e também dependerá da pontuação do score. Nossas parceiras definem a quantidade de dinheiro emprestada, o tempo para o pagamento e as taxas de juros que serão aplicadas com base na análise do perfil dos solicitantes.

A análise de crédito é definida por meio da verificação de dados que são solicitados ao cliente e o score depende da pontuação que o cliente acumulou. Essa pontuação é calculada por bureaus, ou “birôs” de crédito, que são as empresas de proteção ao crédito. Por meio do Cadastro Positivo, essas empresas detém informações do histórico de pagamentos dos consumidores, e avaliam seus perfis de inadimplência por meio de uma pontuação: o score.

O score varia entre 0 a 1000, sendo:

• Até 300 pontos: alto risco de inadimplência;
• De 300 a 700 pontos: médio risco de inadimplência;
• Acima de 700 pontos: baixo risco de inadimplência;

Os documentos necessários para fechar o contrato do refinanciamento de imóvel ou empréstimo com garantia de imóvel são:

1. Conta bancária (onde será depositado o valor do empréstimo);
2. Cópia do comprovante de renda fixa (holerite, extrato bancário, imposto de renda ou pro-labore).
3. Cópia do comprovante de residência (no nome do titular do pedido);
4. Cópia do Registro Geral (RG) ou da Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
5. Selfie com documento de identidade;
6. Cópia da Certidão de Matrícula do Imóvel;
7. Cópia da Certidão Negativa de Tributos Imobiliários;
8. Cópia do Imposto Sobre Território Urbano (IPTU).

Contudo, é importante confirmar com a instituição financeira parceira da FinanZero quais são os documentos necessários para a continuidade do processo.

Ao entrar no site da FinanZero e finalizar o pedido de solicitação de empréstimo com garantia de imóvel, o pedido passa pelo processo de pré-aprovação. O resultado da pré-aprovação leva até 5 minutos.

Os resultados positivos, caso houver, ficam disponíveis na tela. Ressaltando que nesse curto período de 5 minutos ficam visíveis somente as ofertas pré-aprovadas. Para que a aprovação seja efetivada via e-mail cadastrado ou SMS, o cliente deverá comprovar os dados informados por meio do envio de documentos. Todo o processo é feito digitalmente, sem a necessidade do consumidor sair de casa.

É válido ressaltar que nós, da FinanZero, não enviamos nenhum resultado pelo aplicativo WhatsApp. Apenas enviaremos as propostas por e-mail ou via SMS, além disso não será cobrado nenhum valor antecipado pela liberação do crédito. Por isso, fique atento e tome cuidado para não ser vítima de golpes pela internet e de estelionatários.