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Como funciona o empréstimo no Sicredi?

Como funciona o empréstimo no Sicredi?

Atualizado em: Quarta-feira, 15/06/2022 às 18h20
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O Banco Sicredi conta com diversas modalidades de empréstimo, contudo, é necessário ser associado e possuir conta ativa para realizar a solicitação.

O Banco Sicredi é uma instituição financeira cooperativa que atende pessoas físicas e jurídicas há quase 120 anos. De acordo com a própria instituição, atualmente há mais de 4,6 milhões de associados, que podem usufruir de diversos tipos de serviços financeiros, como contas correntes, cartão de crédito e as modalidades de empréstimos.

Os empréstimos, por sua vez, funcionam como nos bancos tradicionais, ou seja, o consumidor assina um contrato junto à instituição, que ao conceder uma determinada quantia ao primeiro, receberá o dinheiro de volta de forma parcelada e com acréscimo de juros.

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Como funciona o empréstimo no Sicredi?

O Banco Sicredi oferece diversas modalidades de empréstimo, e cada opção é voltada para um objetivo específico e possui regras próprias. Portanto, vamos explicar a seguir detalhes sobre algumas das opções oferecidas pela instituição financeira.

Crédito pessoal

Também conhecido como empréstimo pessoal, essa modalidade é uma das mais conhecidas entre os consumidores, pois é considerada menos burocrática. Além disso, a quantia obtida no crédito pessoal pode ser utilizada da forma como o cliente preferir, já que não é necessário prestar satisfação à instituição sobre o uso do dinheiro.

Dessa forma, o crédito pessoal do Banco Sicredi conta com as seguintes características:

  • o pagamento pode ser feito em até 48 vezes ou em uma única parcela, a depender da decisão do cliente;
  • as parcelas são debitadas automaticamente da conta corrente;
  • o dinheiro pode ser utilizado para diversos fins;
  • a quantia concedida leva em consideração as condições de pagamento do consumidor, por isso, é feita uma análise de crédito.

Cheque especial

O cheque especial, também conhecido entre os consumidores, nada mais é do que um limite de crédito pré-disponibilizado em conta corrente. Com isso, em caso de necessidade, o cliente pode solicitá-lo de forma mais fácil, diretamente pelo aplicativo da instituição financeira.

O dinheiro, por sua vez, pode ser utilizado da forma como o solicitante preferir e os encargos são debitados automaticamente da conta corrente. Já o prazo de pagamento varia de acordo com o valor, mas pode ser de até 90 dias.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado oferecido pelo Banco Sicredi é voltado aos aposentados e pensionistas da Previdência Social. Nele, o crédito oferecido é depositado diretamente na conta em que o benefício é recebido, da mesma forma, as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente dessa mesma conta, isso é, são abatidas no benefício.

O valor de cada parcela do empréstimo deve seguir as regras da margem consignável, portanto, não pode ultrapassar 30% da remuneração do beneficiário. O prazo de pagamento varia conforme o valor solicitado e pode ser de até 84 meses.

Financiamento de veículos

O financiamento de veículos, como o próprio nome indica, é uma modalidade de crédito voltada aos consumidores pessoa física e jurídica, que desejam obter um veículo novo ou usado, seja nacional ou importado. Desse modo, a quantia obtida deve ser usada, especificamente, para a obtenção de um veículo.

O crédito oferecido considera as condições de pagamento do cliente e, também, o tempo de fabricação do veículo. Após concessão do crédito, contudo, o prazo de pagamento pode chegar em até cinco anos e as parcelas são debitadas automaticamente da conta corrente, com o intuito de evitar a inadimplência.

Crédito imobiliário

Assim como no financiamento de veículos, o crédito imobiliário é voltado às pessoas que desejam obter um bem, neste caso, um imóvel residencial. O dinheiro pode ser usado não somente para aquisição, mas também para a construção de uma residência nova ou usada, desde que em área urbana e terreno próprio.

Sendo assim, o valor do crédito imobiliário pode ser de até 90% do valor total do imóvel e o prazo para quitar chega a 35 anos com parcelas decrescentes, ou seja, que vão diminuindo conforme o pagamento. Além disso, de acordo com a instituição, é possível utilizar o FGTS para aquisição ou amortização da dívida.

O processo de solicitação do crédito imobiliário conta com:

  • análise de crédito;
  • avaliação do imóvel;
  • análise das certidões do bem e do vendedor.

Crédito com garantia

O empréstimo com garantia do Sicredi utiliza o imóvel do consumidor como garantia de pagamento, isso significa que em caso de inadimplência o bem poderá ser tomado pela instituição, a fim de quitar a dívida vigente. Dessa forma, o dinheiro concedido pode ser usado pelo solicitante de acordo com as necessidades, sem um fim específico.

As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da conta corrente e podem ser pagas em até 180 meses, a depender do valor e condições do cliente.

Construção e reforma

O empréstimo “Construção e reforma” é uma modalidade de financiamento para a aquisição de materiais de construção e contratação de mão de obra para construir ou reformar um imóvel, logo, o dinheiro deve ser usado para um fim específico. Posteriormente a dívida pode ser quitada em uma única parcela ou em até 60 meses, neste caso, os valores são debitados mensalmente da conta corrente do consumidor.

Microcrédito

O Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO) é, na verdade, uma iniciativa governamental, voltada às pessoas físicas que precisam de recursos para o seu negócio. Com isso, o dinheiro pode ser utilizado para melhor o fluxo de caixa, efetuar a compra de itens considerados essenciais para a atividade econômica e realizar reformas e ampliações simples.

As condições de contratação e pagamento variam de acordo com cada perfil, mas no geral as parcelas podem ser pagas em até 36 meses.

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Quem pode fazer empréstimo no Sicredi?

Qualquer pessoa física ou jurídica pode solicitar o empréstimo no Sicredi, desde que seja associado à instituição financeira, além disso, é necessário possuir uma conta corrente ativa no banco. Quem não tem conta na instituição pode realizar a solicitação diretamente em uma agência bancária, através da apresentação de documento de identificação com foto, CPF, comprovante de endereço e comprovante de renda.

Como fazer empréstimo no Banco Sicredi?

De acordo com o Banco Sicredi, para solicitar alguma modalidade de empréstimo é preciso comparecer à agência física mais próxima, que pode ser encontrada aqui. É possível, ainda, obter informações e detalhes sobre cada opção disponível e as regras vigentes através da Central de Atendimento:

3003 4770 para capitais e regiões metropolitanas
0800 724 4770 para as demais regiões
(51) 3358 4770 para contato com o assistente virtual através do WhatsApp.

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Qual é a taxa de juros do empréstimo no Sicredi?

A taxa de juros de um empréstimo passa por variações conforme o perfil do solicitante, isso porque, após a análise de crédito é considerado se o perfil é de baixo, médio ou alto risco de inadimplência. Além disso, o prazo de pagamento também impacta no valor final do crédito. Dessa forma, a taxa de juros incidente é informada somente no momento de simulação, realizada entre o consumidor e a instituição.

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