Como quitar um empréstimo consignado?
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A quitação antecipada do empréstimo consignado conta com abatimento de juros e redução no valor final da dívida.
O empréstimo consignado é destinado aos trabalhadores de empresas privadas em regime CLT, funcionários públicos, militares das forças armadas e aposentados e pensionistas do INSS. Na prática, essa modalidade de crédito é caracterizada, principalmente, pelo desconto automático no salário ou benefício para quitação das parcelas.
Este cenário permite que o empréstimo consignado seja concedido com condições de pagamento mais vantajosas, já que a instituição financeira conta com maior segurança de que a quantia será paga. Apesar disso, o consumidor pode quitar antecipadamente as parcelas, liberando margem consignável e abatendo os juros e outros encargos.
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Como funciona a quitação do empréstimo consignado?
A quitação do empréstimo é uma forma de antecipar o pagamento das parcelas, isso é, pagá-las antes do prazo estipulado em contrato e, com isso, obter o abatimento dos juros da dívida, reduzindo o valor a pagar. A quitação antecipada é, inclusive, um direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor para qualquer modalidade de crédito e não é permitido nenhum tipo de cobrança adicional pela operação.
Portanto, no momento de antecipar a quitação do empréstimo consignado, o consumidor pode optar por duas opções: a liquidação parcial ou integral, conforme mostramos a seguir.
Liquidação parcial: quando o consumidor opta por pagar antecipadamente algumas parcelas da dívida, mas não a quita integralmente. Assim, é feito o abatimento dos juros de acordo com a quantidade de parcelas antecipadas.
Liquidação integral: como o próprio nome indica, ocorre quando o consumidor prefere quitar todas as parcelas de uma só vez, extinguindo a dívida. Em situações como essa, os juros e outras taxas são descontados de todas as parcelas restantes.
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Se quitar o empréstimo tem desconto?
Sim, ao quitar integralmente as parcelas restantes ou pagar mais de uma parcela ao mesmo tempo, é feito o abatimento dos juros. Isso acontece porque quando o pagamento é feito antes do vencimento, a instituição financeira deve retirar os juros das parcelas futuras, logo, ocorre a redução no valor a pagar da dívida, tornando a despesa menor, quando comparada ao valor em contrato, acrescido das taxas de juros.
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Como quitar um empréstimo consignado antecipadamente?
A antecipação das parcelas de um empréstimo consignado é considerada uma operação de crédito e deve ser feita diretamente com a instituição financeira na qual o consumidor obteve o dinheiro. A ação, além disso, envolve algumas etapas, como negociação de descontos e pagamento do boleto.
Verifique sua capacidade financeira
O primeiro passo é verificar a capacidade financeira, ou seja, se a quantia livre que possui é suficiente para arcar com algumas ou todas as parcelas e se, posteriormente, a quitação antecipada pode gerar algum tipo de desequilíbrio financeiro, gerando outra dívida. É comum, por exemplo, que os consumidores utilizem os valores oriundos de décimo terceiro salário ou restituição do Imposto de Renda para quitar dívidas vigentes.
Entre em contato com a instituição financeira
Após definir o percentual de quitação do empréstimo consignado, é necessário entrar em contato com a instituição financeira, informar o desejo de pagamento e verificar qual será o valor a ser pago. Para isso, será feita uma simulação pela própria credora, que levará em consideração as seguintes informações:
- valor das parcelas;
- taxa de juros aplicada;
- quantidade de parcelas a quitar;
- data de vencimento e quitação.
A partir daí, serão aplicados os descontos proporcionais ao prazo e juros cobrados em contrato.
Realizar o pagamento do boleto
Em seguida, é importante que o consumidor verifique se os valores atualizados correspondem à totalidade devida de fato e solicite um documento com as novas informações, que devem conter:
- número do contrato;
- saldo devedor atualizado, ou seja, sem a cobrança de juros referentes às parcelas que serão antecipadas;
- modalidade do crédito contratado, portanto, empréstimo consignado.
Se as informações estiverem corretas, solicite a emissão do boleto, que deverá ser pago dentro do prazo de vencimento em diferentes estabelecimentos, como Casas Lotéricas, caixas eletrônicos, aplicativo ou Internet Banking. Após o pagamento, a operação pode levar de 3 a 5 dias úteis para ser concluída e, então, o empréstimo constar como quitado.
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