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O cartão American Express é voltado à pessoa física que comprove renda mensal a partir de R$5 mil.
De acordo com uma pesquisa realizada pelo Serasa, 47% dos consumidores brasileiros têm quatro ou mais cartões de crédito ativos. Além disso, dos entrevistados, 34% afirmam que utilizam o item frequentemente em compras consideradas importantes, como é o caso de supermercado e alimentação.
O instrumento, inclusive, está entre os três principais métodos de pagamento utilizados entre os brasileiros, conforme mostra outra pesquisa, dessa vez feita pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Diante deste cenário, os bancos tradicionais têm oferecido cada vez mais opções de cartões de crédito aos consumidores, como é o caso do Bradesco, que detém a gestão do cartão American Express.
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Criado nos Estados Unidos no final da década de 50, o cartão American Express teve os direitos de uso e operações da marca adquiridos pelo Bradesco em 2006 e, desde então, foi incorporado às demais opções de serviço oferecidos pela instituição financeira. Sendo assim, atualmente, existem três opções de cartões American Express: Green, Gold e The Platinum, que explicamos detalhadamente a seguir.
O cartão American Express Green é considerada a opção mais “simples” dentre a lista, apesar disso, o item oferece acúmulo de 1 ponto Livelo por dólar gasto, em compras que não expiram. Além disso, o titular conta com os seguintes benefícios:
O cartão American Express Green tem anuidade de R$438, que pode ser parcelada em até 12 vezes. Para solicitá-lo é exigida comprovação de renda mínima a partir de R$5 mil.
O cartão American Express Gold, por sua vez, é considerado o cartão intermediário e, assim como o Green, oferece acúmulo de pontos Livelo que não expiram, bem como o seguro viagem. Junto a isso, os clientes contam, ainda, com:
Para solicitá-lo, é preciso comprovar renda mínima mensal a partir de R$8 mil, além disso, a anuidade gira em torno de R$576, que pode ser paga de forma parcelada.
Por fim, o cartão American Express The Platinum é considerado o topo de linha das opções, já que além de oferecer os benefícios já mencionados, como acúmulo de pontos, seguro viagem e descontos, conta ainda com outras vantagens. Portanto, os principais benefícios do Platinum são:
Para obtê-lo, o interessado deve comprovar renda mensal de, no mínimo, R$20 mil, e arcar com a anuidade de R$1.400.
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Além da exigência de comprovação de renda, que deve ser feita mediante extratos bancários, contracheques e/ou contratos de prestação de serviços, por exemplo, também é preciso possuir a partir de 18 anos de idade.
Além disso, é necessário que o interessado não possua restrições em seu nome, isso é, não faça parte dos cadastros de proteção ao crédito do Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista. Isso porque, a instituição financeira considera o histórico de pagamento e, caso seja constatada negativação no CPF, pode haver problema na liberação do cartão.
De acordo com a própria American Express, os cartões Green, Gold e The Platinum não possuem limite pré-estabelecido para compras. Dessa forma, a quantia liberada para gastos com o cartão é flexível, e varia conforme os gastos, histórico de pagamento e recursos disponíveis pelo titular.
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A taxa de anuidade é uma cobrança efetuada pela instituição financeira emissora do cartão, e está atrelado à manutenção do item. Desse modo, o valor é cobrado automaticamente na fatura, e pode ser pago à vista, anualmente, ou de forma parcelada, mensalmente.
No caso dos cartões American Express, a anuidade varia de acordo com a opção escolhida pelo titular, portanto:
American Express Green: anuidade de R$438.
American Express Gold: anuidade de R$576.
American Express The Platinum: anuidade de R$1.400.
É válido lembrar que esse valor é anual e, conforme citado, pode ser pago em até 12 vezes.
O cartão American Express pode ser solicitado presencialmente, em uma agência Bradesco, ou através do site da instituição. Neste caso, é só fazer o seguinte:
Por fim, após o envio da documentação, a instituição pode demorar até 10 dias úteis para realizar a análise de crédito e enviar uma resposta ao solicitante.
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Após efetuar o pedido do cartão American Express, a solicitação passará pela análise da instituição financeira, que por sua vez, tem até 10 dias úteis para retornar ao interessado com a resposta. Se dentro deste prazo, o solicitante não receber atualizações sobre o pedido, é possível entrar em contato com a central de atendimento do Bradesco, para obter informações.
Conforme explicado, após a solicitação do cartão American Express, o interessado passará por uma análise de crédito, que é feita pela própria instituição financeira e leva em consideração diversos fatores, como renda mensal, histórico de pagamento e consumo e outros detalhes.
Sendo assim, estes são aspectos que podem impactar diretamente na aprovação do pedido do cartão, como detalhamos a seguir.
Um dos dos pré-requisitos para aprovação do cartão American Express é a renda mensal do solicitante. Logo, se o mesmo não alcançar a renda mínima estipulada para a opção de cartão escolhida, há a probabilidade de ser reprovado na solicitação. Vale lembrar, inclusive, que a renda mensal para cada tipo de cartão é:
American Express Green: a partir de R$5 mil.
American Express Gold: a partir de R$8 mil.
American Express The Platinum: a partir de R$20 mil.
Quando o consumidor possui restrição no CPF, é compreendido pelo mercado como um mau pagador, já que deixou de arcar com os pagamentos de seus débitos. Dessa forma, estar negativado, ainda que com outra instituição financeira ou empresa, diminui as chances do pedido de cartão ser aprovado, pois como a Amex explica, é preciso que o solicitante não possua qualquer tipo de restrição em seu CPF, para obter o cartão American Express.
Junto aos fatores mencionados, o histórico de consumo e pagamento também impactam diretamente na aprovação do cartão American Express. Isso porque, é através dessa informação que a instituição financeira analisa os gastos do consumidor, bem como o risco de inadimplência, respectivamente.
Ou seja, é mediante o histórico de consumo que é possível compreender se o solicitante conta com custos elevados ao longo do mês e quais são esses gastos. Já no histórico de pagamento, observa-se quais as chances do titular não efetuar o pagamento da fatura dentro do prazo e se tornar inadimplente.
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