Descubra o que é uma fintech de empréstimo e como ela pode ajudar você
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Saiba o que é uma fintech de empréstimo e quais serviços ela oferece
O termo fintech é utilizado para definir empresas que trabalham oferecendo produtos financeiros 100% digitais.
Quando pensamos em uma fintech de empréstimo, trata-se de uma instituição financeira especializada em empréstimos e financiamentos.
Para que você possa entender melhor, explicaremos sobre como funciona esse tipo e empresa e como ela pode ajudar os consumidores. Acompanhe:
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Quais as vantagens de uma fintech de empréstimo?
Existem muitas vantagens em utilizar os serviços de uma fintech de empréstimo. Vamos ver um pouco sobre cada uma delas:
Praticidade
Um dos principais atrativos de uma fintech de empréstimo é a praticidade dos processos. Por ser um serviço totalmente online, o consumidor não precisa perder tempo se deslocando até uma agência para conseguir crédito.
Rapidez
Outro benefício é a rapidez com que os empréstimos são avaliados e liberados. Em poucos cliques, o cliente já consegue fazer uma simulação e receber uma proposta. Caso se interesse, basta enviar os documentos e aguardar a análise de crédito.
Condições mais justas
Uma fintech de empréstimo tem a capacidade de oferecer melhores condições em suas linhas de crédito. Isso acontece porque toda a operação é mais barata, por ser digital. Assim, torna-se possível apresentar empréstimos com taxas de juros mais baixas.
Possibilidade de comparar ofertas
Algumas fintechs dão a oportunidade de que o cliente possa receber mais de uma oferta de empréstimo. Essas empresas podem ser consideradas como um marketplace de crédito, onde o cliente faz a simulação e recebe propostas de várias instituições financeiras, podendo escolher a melhor opção.
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Uma fintech de empréstimo é segura?
Aqui no Brasil, assim como em outros países, o setor financeiro é dos que mais têm vigilância por parte de setores do governo.
Para atuar no ramo, as instituições financeiras precisam estar regularizadas no Banco Central (Bacen). Além disso, elas devem seguir uma série de normas e regras.
O Bacen fica responsável por monitoras estas empresas e garantir que elas estão cumprindo com os seus deveres. Apenas assim elas estão livres para oferecer seus produtos e/ou serviços.
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Quais são os serviços oferecidos por uma fintech de empréstimo?
Como citamos, uma fintech de empréstimo tem como produto principal as linhas de crédito. Mas vamos destrinchar um pouco mais sobre cada uma delas, veja:
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é um dos principais produtos de uma empresa que ofereça crédito.
Essa modalidade pode ser solicitada por pessoas físicas. O valor e as condições dependem do perfil do solicitante, que passa por uma análise de crédito.
A taxa de juros costuma ser mais alta, se comparada com outros tipos de empréstimo.
O pagamento do valor emprestado é feito em parcelas, que podem ser cobradas por: débito automático, boleto bancário, Pix, entre outros.
Vale ressaltar que não é obrigatório informar onde o dinheiro será utilizado.
Empréstimo com garantia
Outro produto oferecido por uma fintech de empréstimo é aquele que tem garantia.
Basicamente, o indivíduo solicita um determinado valor de crédito e oferece um bem como garantia de pagamento. Nesse caso é possível utilizar imóveis, carros, celulares e até joias.
O valor liberado vai depender do bem utilizado, para créditos mais altos é possível fazer um refinanciamento de imóvel. Já valores menores podem ser conquistados com a utilização de um smartphone como garantia.
Nesse crédito, a taxa de juros costuma ser menor, uma vez que o banco corre menos risco com a inadimplência.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade oferecida, principalmente, para aposentados e pensionistas. Porém, outros públicos também têm acesso a ele, como: servidores públicos, militares e trabalhadores com carteira assinada.
O solicitante pega um determinado valor emprestado e faz o pagamento em parcelas fixas, que são descontadas diretamente do seu salário ou benefício.
As taxas de juros e o prazo para pagamento costumam ter boas condições, uma vez que o risco de inadimplência é pequeno.
Cartão de crédito
O cartão de crédito é outro produto oferecido por uma fintech de empréstimo.
É possível encontrar cartões tradicionais, pré-pagos, com cobertura internacional, com ou sem anuidade, entre outros.
O consumidor faz compras com o limite liberado e depois paga o valor gasto por meio de uma fatura, emitida mensalmente na data de vencimento escolhida pelo cliente.
Vale a pena recorrer a uma fintech de empréstimo?
Se você precisa de crédito, mas tem dúvidas se vale a pena recorrer a uma fintech, saiba que a resposta é SIM.
Como pudemos ver, esse tipo de empresa tem como principal objetivo desburocratizar o acesso ao crédito. Assim, mais pessoas podem conseguir um empréstimo mais facilmente.
Outro ponto positivo é a rapidez com que os processos são realizados. Afinal de contas, todas as etapas são realizadas de forma online. O consumidor faz a simulação, recebe as ofertas, faz o envio da documentação, aguarda a análise para a aprovação e pronto.
Esse tipo de processo traz muita praticidade, fazendo com que o cliente possa conseguir um empréstimo em poucas etapas e sem sair de casa.
Você tem mais alguma dúvida sobre o que é e como funciona uma fintech de empréstimo? Caso tenha, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.
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Perguntas frequentes sobre a FinanZero
A FinanZero cobra algum depósito antecipado?
A FinanZero não cobra nenhum depósito antecipado, seguindo a norma estabelecida pelo Banco Central (BC). De acordo com tal norma, quaisquer taxas cobradas pelos nossos parceiros já estão inclusas no parcelamento do empréstimo solicitado.
A FinanZero atua como correspondente bancário no Brasil, tendo um marketplace que conecta clientes às instituições financeiras. Para os clientes, o nosso serviço é 100% gratuito, não havendo qualquer tipo de cobrança ou pedido de depósito antecipado por qualquer integrante do nosso time em todo o processo de contratação do empréstimo.
Alertamos ainda para que os clientes fiquem atentos a possíveis estelionatários, os “golpistas”, que utilizam termos como estes abaixo para solicitar cobranças indevidas e que caracterizam crime, conforme o artigo 171 do Código Penal:
- “Taxa de avalista”;
- “Tarifa pelo score baixo”;
- “Taxa antecipada de contratação do seguro do crédito”;
- “Depósito de liberação”;
- “Depósito antecipado”;
- “Juros antecipados.
Para mais informações, confira o post do blog “Como identificar golpes do empréstimo?”. Além disso, fique atento às comunicações oficiais da FinanZero:
- Selo de verificação nas redes sociais: nossas contas no Instagram e no Facebook são verificadas pelas redes sociais;
- E-mails da empresa possuem domínio próprio: a comunicação oficial da FinanZero por e-mail parte de contas com a terminação @finanzero.com.br;
Portanto, caso alguém solicite a você um depósito antecipado para liberação de empréstimo, fique atento! E lembre-se que nós não realizamos esse tipo de cobrança. Uma dica extra que deixamos para os nossos clientes é consultar o CNPJ da empresa na Receita Federal antes de fechar qualquer negociação de cunho financeiro.
A FinanZero cobra pelo serviço de busca de empréstimos?
O serviço da FinanZero é 100% gratuito a todos os clientes de todo o Brasil.
A FinanZero é um banco?
Não. A FinanZero é autorizada pelo Banco Central a atuar como correspondente bancário. De acordo com o BC, a nomenclatura “correspondente bancário” ou “banco correspondente” deve ser utilizada apenas para as instituições financeiras que estabeleceram convênios com outros bancos para a prestação de serviços financeiros, conforme previsto na Resolução 1.865, do Conselho Monetário Nacional, de 05 de setembro de 1991.
Os serviços que são oferecidos pelo correspondente bancário foram regulamentados pelas Resoluções do Banco Central (BC) de Nº3110 e 3156, que foram escritas no ano de 2003. Nessas, foi declarado que todo Correspondente Bancário pode prestar diversos serviços acessórios para instituições bancárias e entidades financeiras autorizadas a funcionar pelo BC.
No caso da FinanZero, que é um buscador de empréstimos online, o serviço oferecido é o intermédio entre o cliente e a instituição financeira que concede empréstimos. O serviço da FinanZero é 100% gratuito para o consumidor e 100% online.
Para mais informações, confira o post do blog “O que é correspondente bancário?“.
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