Saiba o que é uma fintech de empréstimo e quais serviços ela oferece

O termo fintech é utilizado para definir empresas que trabalham oferecendo produtos financeiros 100% digitais.

Quando pensamos em uma fintech de empréstimo, trata-se de uma instituição financeira especializada em empréstimos e financiamentos.

Para que você possa entender melhor, explicaremos sobre como funciona esse tipo e empresa e como ela pode ajudar os consumidores. Acompanhe:

Golpes no TikTok: quais são e como evitá-los

Quais as vantagens de uma fintech de empréstimo?

Existem muitas vantagens em utilizar os serviços de uma fintech de empréstimo. Vamos ver um pouco sobre cada uma delas:

Praticidade

Um dos principais atrativos de uma fintech de empréstimo é a praticidade dos processos. Por ser um serviço totalmente online, o consumidor não precisa perder tempo se deslocando até uma agência para conseguir crédito.

Rapidez

Outro benefício é a rapidez com que os empréstimos são avaliados e liberados. Em poucos cliques, o cliente já consegue fazer uma simulação e receber uma proposta. Caso se interesse, basta enviar os documentos e aguardar a análise de crédito.

Condições mais justas

Uma fintech de empréstimo tem a capacidade de oferecer melhores condições em suas linhas de crédito. Isso acontece porque toda a operação é mais barata, por ser digital. Assim, torna-se possível apresentar empréstimos com taxas de juros mais baixas.

Possibilidade de comparar ofertas

Algumas fintechs dão a oportunidade de que o cliente possa receber mais de uma oferta de empréstimo. Essas empresas podem ser consideradas como um marketplace de crédito, onde o cliente faz a simulação e recebe propostas de várias instituições financeiras, podendo escolher a melhor opção.

É possível fazer um empréstimo para comprar remédios?

Uma fintech de empréstimo é segura?

Aqui no Brasil, assim como em outros países, o setor financeiro é dos que mais têm vigilância por parte de setores do governo.

Para atuar no ramo, as instituições financeiras precisam estar regularizadas no Banco Central (Bacen). Além disso, elas devem seguir uma série de normas e regras.

O Bacen fica responsável por monitoras estas empresas e garantir que elas estão cumprindo com os seus deveres. Apenas assim elas estão livres para oferecer seus produtos e/ou serviços.

Licenciamento 2023: descubra quando pagar no seu estado

Quais são os serviços oferecidos por uma fintech de empréstimo?

Como citamos, uma fintech de empréstimo tem como produto principal as linhas de crédito. Mas vamos destrinchar um pouco mais sobre cada uma delas, veja:

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é um dos principais produtos de uma empresa que ofereça crédito.

Essa modalidade pode ser solicitada por pessoas físicas. O valor e as condições dependem do perfil do solicitante, que passa por uma análise de crédito.

A taxa de juros costuma ser mais alta, se comparada com outros tipos de empréstimo.

O pagamento do valor emprestado é feito em parcelas, que podem ser cobradas por: débito automático, boleto bancário, Pix, entre outros.

Vale ressaltar que não é obrigatório informar onde o dinheiro será utilizado.

Empréstimo com garantia

Outro produto oferecido por uma fintech de empréstimo é aquele que tem garantia.

Basicamente, o indivíduo solicita um determinado valor de crédito e oferece um bem como garantia de pagamento. Nesse caso é possível utilizar imóveis, carros, celulares e até joias.

O valor liberado vai depender do bem utilizado, para créditos mais altos é possível fazer um refinanciamento de imóvel. Já valores menores podem ser conquistados com a utilização de um smartphone como garantia.

Nesse crédito, a taxa de juros costuma ser menor, uma vez que o banco corre menos risco com a inadimplência.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade oferecida, principalmente, para aposentados e pensionistas. Porém, outros públicos também têm acesso a ele, como: servidores públicos, militares e trabalhadores com carteira assinada.

O solicitante pega um determinado valor emprestado e faz o pagamento em parcelas fixas, que são descontadas diretamente do seu salário ou benefício.

As taxas de juros e o prazo para pagamento costumam ter boas condições, uma vez que o risco de inadimplência é pequeno.

Cartão de crédito

O cartão de crédito é outro produto oferecido por uma fintech de empréstimo.

É possível encontrar cartões tradicionais, pré-pagos, com cobertura internacional, com ou sem anuidade, entre outros.

O consumidor faz compras com o limite liberado e depois paga o valor gasto por meio de uma fatura, emitida mensalmente na data de vencimento escolhida pelo cliente.

Vale a pena recorrer a uma fintech de empréstimo?

Se você precisa de crédito, mas tem dúvidas se vale a pena recorrer a uma fintech, saiba que a resposta é SIM.

Como pudemos ver, esse tipo de empresa tem como principal objetivo desburocratizar o acesso ao crédito. Assim, mais pessoas podem conseguir um empréstimo mais facilmente.

Outro ponto positivo é a rapidez com que os processos são realizados. Afinal de contas, todas as etapas são realizadas de forma online. O consumidor faz a simulação, recebe as ofertas, faz o envio da documentação, aguarda a análise para a aprovação e pronto.

Esse tipo de processo traz muita praticidade, fazendo com que o cliente possa conseguir um empréstimo em poucas etapas e sem sair de casa.

Você tem mais alguma dúvida sobre o que é e como funciona uma fintech de empréstimo? Caso tenha, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.

Além disso, siga a FinanZero nas redes sociais para mais dicas e para nos acionar quando quiser: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twiiter.