O que é empréstimo consignado público?
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O empréstimo consignado público é uma modalidade de crédito voltada aos servidores públicos federais, estaduais e municipais.
De acordo com o Índice FinanZero de Empréstimo (IFE), em junho de 2022 os principais motivos para a solicitação de empréstimo foram quitação de dívidas, negócio próprio e investimentos. Além disso, no comparativo anual, os pedidos de crédito para a realização de viagens tiveram aumento de 85%.
Em situações como essas, os consumidores podem recorrer ao empréstimo consignado, uma modalidade de crédito em que o dinheiro pode ser utilizado para diversos fins e que conta com desconto direto na folha de pagamento, contribuindo para que as taxas de juros sejam mais baixas, quando comparadas às demais opções do mercado.
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O que é o empréstimo consignado público?
O empréstimo consignado público é destinado aos servidores públicos municipais, estaduais e federais. Sendo assim, a empregadora, como órgão do estado ou município, estabelece um convênio com instituições financeiras que, por sua vez, disponibilizam o empréstimo consignado para o funcionário em questão.
Desse modo, após a concessão do dinheiro pela instituição conveniada, as parcelas do empréstimo serão descontadas automaticamente do salário e repassadas à credora.
Qual é a diferença entre empréstimo consignado público e privado?
Na prática, a principal diferença entre o empréstimo consignado público e o privado é o perfil de quem solicita o serviço financeiro. Isso porque, o consignado público, como o nome sugere, é voltado somente para servidores públicos municipais, estaduais e federais, inclusive os militares das forças armadas e aposentados da função.
Já o empréstimo consignado privado, por outro lado, é destinado a quem trabalha em empresa privada com carteira assinada, ou seja, os trabalhadores em regime de contratação CLT. Quanto às regras, é comum que sejam similares, já que ambos têm o desconto em folha de pagamento e é preciso buscar uma instituição conveniada para solicitar o crédito.
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Quanto posso conseguir no empréstimo consignado público?
Há dois principais fatores que impactam diretamente no valor concedido pelas instituições através do empréstimo consignado público: a margem consignável e o histórico do solicitante. O primeiro, a margem, estabelece que 30% do salário líquido pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do crédito. Esse percentual, inclusive, foi estabelecido através da Lei n° 10.820, em 2003, a fim de evitar o superendividamento e diminuir a taxa de inadimplência.
Já o segundo fator, o histórico do solicitante, nada mais é do que uma análise de crédito que leva em consideração o consumo e pagamento das dívidas. Dessa forma, quando o consumidor mantém o pagamento das contas em dia, tende a contar com um bom histórico, facilitando a concessão de crédito e aumentando a possibilidade de obter valores elevados.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado público?
Conforme mencionado, o empréstimo consignado público é voltado a um determinado grupo de pessoas, são elas:
- servidores públicos federais;
- servidores públicos estaduais;
- servidores públicos municipais;
- aposentados e pensionistas que exerciam atividade como servidores públicos;
- militares ou pensionistas do Exército.
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Como pedir um empréstimo consignado público?
O empréstimo consignado público pode ser solicitado diretamente na instituição financeira conveniada. Para isso, basta realizar a simulação e, após encontrar a melhor opção, apresentar os documentos necessários, que costumam ser:
- documento de identidade com foto, como RG ou CNH;
- CPF;
- comprovante de residência;
- dados bancários para depósito da quantia.
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