Empréstimo consignado: saiba como solicitar a quitação do crédito de forma antecipada

O empréstimo consignado é uma opção de crédito muito procurada por aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada.

Suas parcelas são descontadas automaticamente do pagamento do tomador e, por essa razão, muitos se perguntam se é possível quitá-lo antecipadamente.

A verdade é que existem sim a possibilidade de pagar o empréstimo consignado antecipadamente. Por isso, vamos falar um pouco mais sobre esse assunto e mostrar como pagar todas as parcelas de uma vez só. Acompanhe:

Qual o prazo de entrega do Imposto de Renda 2023?

Como funciona o empréstimo consignado?

Essa é uma modalidade de crédito que permite ao tomador pagar as parcelas através de desconto automático de seu salário.

Como já citamos, essa é uma linha de crédito destinada exclusivamente para aposentados e pensionistas, militares, trabalhadores assalariados de empresas privadas e funcionários públicos.

Ao fazer o empréstimo consignado, o solicitante permite que a instituição faça o desconto das parcelas diretamente do seu pagamento. Assim, os bancos conseguem oferecer melhores condições, como prazos maiores e juros mais baixos.

Saldo Bloqueado no FGTS: o que significa e como resolver?

Quais as vantagens desse tipo de empréstimo?

Existem diversas vantagens no empréstimo consignado. As principais são as seguintes:

Juros menores

Por ser um empréstimo que oferece garantia de pagamento aos bancos, a taxa de juros costuma ser a mais baixa do mercado. Nesse caso o risco de inadimplência é menor, fazendo com que as condições sejam benéficas aos consumidores.

Prazo mais extenso

Assim como no item anterior, o prazo para pagamento costuma ser maior nesse tipo de empréstimo pelo baixo risco de inadimplência. Em alguns casos é possível conseguir pagar o empréstimo em até 48 parcelas.

Parcela fixa

Outro ponto importante é que no empréstimo consignado é possível saber exatamente quanto será pago até o fim do contrato. O valor das parcelas é fixo e descontado automaticamente, facilitando o planejamento financeiro do tomador.

Já é possível fazer financiamento de carros elétricos no Brasil?

Como quitar o empréstimo consignado antes do prazo?

Vamos supor que você tenha recebido um dinheiro extra e resolva que quer quitar ou amortizar seu empréstimo consignado. Essa é uma opção viável e que pode ser muito benéfica.

O primeiro passo consiste em entrar em contato com banco credor e informar sua vontade. Assim, a instituição vai consultar o saldo devedor para saber qual a quantia restante a ser quitada.

Normalmente os bancos emitem um relatório com todos os dados a respeito do crédito. Dentre eles estão: número do contrato, saldo restante do empréstimo, tipo de linha de crédito, taxa de juros do contrato, valor das parcelas, prazo para pagamento, Custo Efetivo Total (CET) e saldo com o abatimento da taxa de juro.

Um fator importante e que deve ser levado em conta é que existem dois tipos de antecipação do pagamento do empréstimo consignado, são eles:

Quitação parcial: esse pagamento acontece quando o tomador resolve pagar apenas uma parte do empréstimo, pode ser uma ou mais parcelas. Assim, o desconto nos juros deve ser calculado de acordo com a quantidade de parcelas pagas.

Quitação integral: nessa opção, a taxa de juros é abatida de todas as parcelas restantes. Afinal de contas, nesse caso o pagamento é integral, não restando saldo devedor.

Vale a pena antecipar o pagamento do empréstimo consignado?

O pagamento antecipado do empréstimo consignado vale a pena se o intuito do consumidor for diminuir as despesas do mês e reduzir as taxas de juros cobrada pelo banco.

É importante frisar que, ao pagar antecipadamente, o solicitante consegue ter desconto nas taxas de juros das parcelas que ainda irão vencer. Isso faz com que essa seja uma das principais vantagens desse processo.

Outro grande benefício é a liberação da margem consignável. Isso porque o pagamento permite que seja liberado um novo crédito, que se encaixe no bolso do tomador.

Quando o consumidor quita um empréstimo, o banco entende isso como um menor risco de inadimplência. Dessa forma, a relação entre instituição e cliente fica mais estreita, permitindo que outras linhas de crédito sejam liberadas.

O que acontece após a quitação do empréstimo?

Depois de fazer o acordo e efetuar o pagamento, o valor é descontado do empréstimo. Em caso de quitação integral, o cliente tem o contrato finalizado. Já em pagamentos parciais, o restante continua sendo descontado nos meses seguintes.

O processo de exclusão do empréstimo demora entre 3 e 5 dias úteis. Após esse prazo, a margem consignável é liberada para novas solicitações de crédito.

Você tem mais alguma dúvida sobre o que fazer para quitar o empréstimo consignado? Caso tenha, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.

Além disso, siga a FinanZero nas redes sociais para mais dicas e para nos acionar quando quiser: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twiiter.