Se você está no sufoco há algum tempo, é bem provável que já tenha pensado em tomar um crédito para sair desta situação. Entenda quando vale a pena pedir um empréstimo para sair das dívidas.

Depois que você se enrola com as contas e acaba endividado, o que não faltam são “conselhos” das pessoas ao seu redor, certo? Em geral, eles vão desde recomendações do que deveria (ou não) ter sido feito até dicas de como economizar.

Além desses, outros ainda falam sobre o que fazer para ganhar um dinheirinho extra no fim do mês. Mas, se tem duas perguntas que quase todo mundo no sufoco já ouviu — ou, pelo menos, já se fez — são essas:

• Por que não pegar um empréstimo para colocar a vida em dia?
• Quando vale a pena pedir um empréstimo para quitar as dívidas?

Por não ser considerado uma dívida, o empréstimo permite pagar contas atrasadas e, de quebra, limpar seu nome na praça. Além disso, ele também pode ajudar a reduzir o valor que você gastaria com os juros das dívidas acumuladas.

Vai depender das taxas pagas atualmente e das condições do seu crédito! Assim, para te ajudar a tomar a melhor decisão, confira a seguir quando vale a pena pedir um empréstimo.

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Mas, afinal, quando vale a pena pedir um empréstimo?

Antes de comprar um produto ou contratar um serviço, é comum a gente comparar os preços e ficar com a opção mais vantajosa. Afinal, ninguém gosta de pagar mais caro à toa. No caso de dívidas no cartão de crédito, do cheque especial e do empréstimo, é a mesma coisa.

A diferença é que, em vez de um produto, o que nós estamos “adquirindo” é o dinheiro. E cada instituição financeira coloca o preço no seu peixe em forma de juros mensais.

Os valores variam de um banco para outro, mas, de maneira geral, tanto os juros rotativos do cartão quanto os juros do cheque especial estão entre os maiores do país, podendo chegar a 15% ao mês.

Já os juros de um empréstimo online costumam ser bem mais acessíveis, principalmente, quando é possível deixar um bem quitado em seu nome como garantia. Este é o caso dos refinanciamentos de imóvel e veículo. Nessas condições, dá para conseguir taxas a partir de 0,99% ao mês na FinanZero.

Se você já está devendo – ou está prestes a entrar – no cheque especial, conseguir um empréstimo pode ser uma saída bem interessante. Considerando um crédito pessoal com taxa de juros de 6,5% ao mês, por exemplo, você vai economizar uma boa grana evitando o crescimento da dívida nos meses seguintes.

Tem outras contas atrasadas? Coloque tudo na ponta do lápis e saiba quando vale a pena pegar um empréstimo

Os juros do cartão e do cheque especial não são os únicos responsáveis pelo sufoco de muitos brasileiros. Também fazem com que muita gente acumule dívidas:

• Financiamento de veículos e de estudos;
• Crediários;
• Atrasos no pagamento de impostos e de serviços básicos.

E aí, será que nesses casos também vale a pena pedir um empréstimo?

Na verdade, não tem uma resposta certa. O primeiro passo é entrar em contato com a instituição e tentar renegociar a dívida. Sempre vale tentar baixar o valor total que está devendo ou os juros. Desta forma, o importante é que as novas condições de pagamento caibam no seu bolso.

Não deu certo? A dica é analisar o contrato de cada dívida, fazer as contas e comparar com as ofertas de empréstimo pré-aprovadas que você tiver. Só vale a pena pedir um empréstimo se os juros cobrados por ele forem menores que os juros da dívida atual.

Importante: na hora de fazer as contas, lembre-se de que você deve considerar o custo efetivo total (CET). Isto é, não só os juros, mas todas as cobranças envolvidas na contratação de um empréstimo, como taxas administrativas e seguros.

Nome limpo ou dinheiro na mão = melhores oportunidades

Claro que não é legal quando empresas de cobrança te ligam o dia inteiro. Mas esse não é único motivo para querer limpar seu nome. Na maior parte dos casos, pessoas com o nome limpo conseguem crédito com muito mais facilidade e com condições melhores. Muitas vezes é possível conseguir um empréstimo na hora. Usar o dinheiro de um empréstimo para pagar as contas é uma forma de realizar sonhos, como financiar um carro ou um imóvel.

Outra situação em que pode valer a pena pedir um empréstimo para quitar dívidas é quando o banco está disposto a renegociar os juros e dar desconto para o pagamento à vista. Isso acontece, principalmente, no caso de clientes que estão inadimplentes há mais de 90 dias. Acredite: eles têm o maior interesse em receber.

Para isso, muitos bancos realizam “feirões” de negociação de dívidas, com descontos de mais de 50% no total dos juros. Nessas horas, conseguir um empréstimo com taxas mais baixas e parcelas que cabem no orçamento pode ser muito vantajoso.

Não importa a situação em que você esteja, o segredo para saber se um empréstimo vale a pena é comparar não só as condições da dívida com as de um empréstimo, também ter o maior número de ofertas de crédito disponíveis.

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Isenção de responsabilidade: este post fornece informações com o objetivo de educar sobre finanças pessoais e não tem a finalidade de fornecer aconselhamento jurídico, financeiro ou tributário.

Dicas de como usar um empréstimo para sair das dívidas

É muito estressante viver endividado e isso pode ser uma situação desafiadora. Mas como pudemos acompanhar neste artigo, é possível usar estratégias para superar esse problema. Em alguns casos, considerar um empréstimo pode ser uma opção interessante para quitar as dívidas e iniciar o processo de conquistar estabilidade financeira.

Mas a verdade é que, antes de decidir por uma linha de crédito, o ideal é tomar alguns cuidados e seguir algumas dicas para garantir um processo rápido e seguro. Veja mais:

Avalie a necessidade do empréstimo

Primeiramente, antes de optar por um empréstimo para sair das dívidas, o ideal é que você compreenda se essa realmente a melhor alternativa. Por isso, identifique quais são as dívidas que estão apresentando maior impacto nas suas finanças. Muitas vezes, negociar diretamente com seus credores pode ser uma opção mais favorável e com juros mais baixos.

Conheça sua situação financeira

É importante destacar que, compreender completamente sua situação financeira é fundamental. Dessa forma, calcule suas despesas mensais, seus ganhos e tenha uma visão clara de sua capacidade de pagamento. Isso ajudará a determinar o valor do empréstimo que você pode suportar e a escolher as condições mais adequadas ao seu orçamento.

Pesquise diferentes opções de empréstimo

No mercado de crédito, existem diversas opções de empréstimos disponíveis, cada uma com características específicas, como: empréstimo com garantia, pessoal, consignado, entre outros. O ideal é pesquisar taxas de juros, prazos de pagamento e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. Assim, certifique-se de escolher uma opção que se alinhe às suas necessidades e que não comprometa ainda mais suas finanças.

Utilize o empréstimo para quitar dívidas de alto custo

Se você decidir optar pelo empréstimo, direcione os recursos principalmente para quitar dívidas de alto custo, como aquelas que envolvem altas taxas de juros. Isso ajudará a reduzir o montante total pago ao longo do tempo e a aliviar a pressão financeira.

Crie um plano de pagamento

Antes de contrair o empréstimo para sair das dívidas, desenvolva um plano de pagamento realista. Com isso, estabeleça metas mensais para quitar a dívida e evite atrasos nos pagamentos. Manter a disciplina financeira é crucial para garantir que o empréstimo realmente contribua para sua recuperação financeira e melhora no orçamento familiar.

Evite contrair novas dívidas

Quando você utiliza um empréstimo para quitar dívidas existentes, é essencial evitar contrair novas dívidas durante o processo. Isso exigirá disciplina e controle financeiro. Dessa forma, considere criar um fundo de emergência para lidar com imprevistos e evitar recorrer a empréstimos futuros.

Afinal de contas, vale a pena usar um empréstimo para sair das dívidas?

Como pudemos acompanhar, um empréstimo pode ser uma boa saída para quem está desesperado com as dívidas. Mas isso só vale se você conseguir uma opção que tenha juros mais baixos que os cobrados nas contas em aberto.

Além disso, é importante que você não contraia outras dívidas enquanto estiver pagando as parcelas do crédito.

Uma boa alternativa é recorrer às linhas de crédito com juros menores, como o consignado e o refinanciamento. Além disso, essas duas opções costumam ter condições mais favoráveis aos consumidores, uma vez que o risco de inadimplência é mais baixo.

Em suma, usar um empréstimo como ferramenta para sair das dívidas pode ser uma estratégia eficaz quando abordada com responsabilidade e planejamento. Sendo assim, ao avaliar cuidadosamente a necessidade da linha de crédito, você dará passos concretos rumo à estabilidade financeira e ao alívio das dívidas.

Mas lembre-se sempre de buscar orientação financeira profissional, se necessário, para garantir que suas decisões estejam alinhadas com seus objetivos a médio e longo prazo.

Ficou com mais alguma dúvida sobre quando vale a pena pedir um empréstimo e conseguir dinheiro na hora? Deixe nos comentários e não se esqueça de seguir a FinanZero nas redes sociais: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.