FinanzeroBlogCrédito

Como comprar apartamento sem entrada?

Como comprar apartamento sem entrada?

Compartilhe esse post:

Quem deseja comprar apartamento sem entrada, pode optar pelo consórcio de imóveis, que é isento de juros e possui pagamento estendido.

De acordo com o Índice FinanZero de Empréstimo, no último trimestre de 2023, pouco mais de 32% dos entrevistados tinham como objetivo trocar ou comprar uma casa/apartamento. Entretanto, ainda conforme o levantamento, 79,2% alegavam que a falta de recursos financeiros era o principal impeditivo para a realização deste desejo.

É importante destacar, aliás, que a falta de recursos aumenta a busca pela possibilidade de comprar apartamento ou casa sem entrada, já que neste contexto o consumidor deverá arcar apenas com as prestações, sem precisar desembolsar uma quantia inicial para iniciar a operação.

Lei do Consórcio: tudo que você precisa saber

Tem como comprar apartamento sem entrada?

Sim, quem busca comprar apartamento sem entrada, pode contar com o consórcio. Na prática, a modalidade funciona como um autofinanciamento coletivo, pois a administradora responsável reúne diversos consumidores com interesse no mesmo segmento, que por sua vez, formam um grupo de consórcio. Então, os participantes efetuam pagamentos mensais, e o dinheiro é destinado a um fundo comum, que posteriormente é utilizado para conceder as cartas de crédito.

Sendo assim, o consórcio não se trata de um empréstimo, porque são os próprios consorciados que custeiam a concessão do crédito para os participantes do grupo. Contudo, é também por esse motivo que o consumidor não tem acesso imediato ao bem, apenas após ser contemplado.

Como comprar apartamento sem entrada?

A seguir, explicamos como comprar apartamento sem entrada através do consórcio de imóveis.

Pesquisa e simulação

Pesquisar sobre a reputação das administradoras que oferecem o consórcio de imóveis é essencial, para isso, o interessado pode utilizar o site do Procon, para verificar se há processos registrados contra a empresa, e também o ReclameAqui, que é uma plataforma para registro de reclamações de clientes, assim, é possível identificar quais os principais problemas relacionados a prestação de serviços da administradora, bem como os meios empregados pela mesma para resolver cada caso.

Encontradas as administradoras com boa reputação e autorização do Banco Central do Brasil para atuar, é o momento de entrar em contato e solicitar uma simulação. Essa ação nada mais é do que informar à empresa o bem e o valor desejados, junto à capacidade de pagamento, por exemplo, qual é o valor máximo que pode ser pago mensalmente. Com essas informações, a administradora efetua os cálculos e apresenta uma ou mais ofertas de consórcio ao solicitante.

Aqui na FinanZero, inclusive, é possível consultar diversas empresas com apenas um cadastro, já que contamos com dezenas de parceiras. É só preencher o formulário com os dados mencionados e aguardar, que em minutos são disponibilizadas até 10 ofertas pré-aprovadas, é só escolher a que melhor se adequa ao orçamento e necessidades.

Adesão

Escolhida a administradora e oferta que melhor atende às demandas, o consumidor dará início ao processo de adesão. Para isso, é necessário adquirir a chamada “cota” de consórcio, que funciona como uma fatia do grupo, e que permite ao interessado fazer parte das assembleias. Portanto, após a formalização do contrato, inicia-se o pagamento das mensalidades, que ocorre via boleto bancário físico e/ou digital.

A quantia, conforme já explicado, é direcionada ao fundo comum, contribuindo juntamente com os demais pagamentos dos participantes do grupo, e que posteriormente constitui a carta de crédito contemplada.

Contemplação

A contemplação é o nome dado ao momento em que um ou mais consorciados recebem a carta de crédito e podem, então, adquirir o apartamento ou outro bem desejado. Para ser contemplado, existem duas possibilidades: aguardar ser sorteado, isso é, participar de todos os sorteios realizados nas assembleias, ou ofertar um lance. Neste caso, após a realização dos sorteios, se ainda houver recursos suficientes no fundo comum, a administradora permite que os participantes ofertem lances.

Nessa modalidade de contemplação, o consorciado que tiver o lance aceito deverá pagar de uma só vez pelo valor oferecido e, com isso, estará adiantando parte do saldo devedor, pois a quantia é abatida da dívida. Há o lance fixo e lance embutido, e cada administradora estabelece quais são as regras para a prática.

É válido destacar que somente os consorciados com pagamentos em dia podem participar dos sorteios e ofertar lances.

Como funciona um lance de consórcio?

Contrato de garantia

Quando o consorciado é contemplado, seja por sorteio ou lance, mas ainda possui parcelas a serem pagas, é comum que a administradora exija o oferecimento de alguma garantia, que tende a ser o próprio bem adquirido com a carta de crédito. Essa prática é chamada de alienação fiduciária, e existe para evitar a inadimplência, pois se o consumidor deixar de pagar, a empresa pode obter a posse direta do bem e leiloá-lo.

Documentação e análise de crédito

Ainda que o consumidor tenha apresentado diversos documentos pessoais no momento de formalizar o contrato, após a contemplação as administradoras os solicitam novamente, pois devem ser atualizados. Então, o contemplado deverá ter em mãos:

  • Documento de identificação com foto e CPF
  • Comprovante de renda
  • Cópia da declaração do Imposto de Renda
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de estado civil
  • Matrícula do imóvel e certidão de IPTU
  • Proposta de venda ou prestação de serviço

A partir daí, é feita a análise de crédito, que visa identificar se o contemplado possui restrição, isso é, se está com o nome sujo. Se for constatado que sim, a carta de crédito é bloqueada e destinada a um fundo de investimento, onde ficará rendendo até que o CPF do consorciado seja regularizado. Se não houver pendências, por outro lado, a carta é liberada.

Aquisição do bem

Por fim, após a liberação da carta de crédito, o consumidor poderá apresentá-la à empresa ou pessoa física que efetuará a venda do apartamento. É importante ter em mente que a administradora não libera o dinheiro, mas o documento que corresponde à quantia obtida. Então, após concluir o processo de compra e venda e haver a emissão da nota fiscal, a administradora realiza o pagamento ao vendedor.

Como utilizar o consórcio para comprar uma frota de carros?

Quais as vantagens do consórcio para comprar apartamento?

Além de não exigir o pagamento de entrada, que tende a facilitar o acesso à aquisição de imóveis por quem não possui recursos financeiros para arcar com este custo inicial, o consórcio também possui outras vantagens, como mostramos abaixo.

Pode usar o FGTS

O consorciado que trabalha com vínculo empregatício em contratação CLT, pode usar o saldo disponível na conta FGTS para pagar o lance ofertado, complementar a carta de crédito, caso o valor não seja suficiente e liquidar ou amortizar o saldo devedor.

Não possui juros

Por não se tratar de um empréstimo, o consórcio de imóveis não tem juros, contudo, conta com a taxa de administração, que é a remuneração da administradora pelo serviço prestado. Entretanto, ainda assim, o valor final a ser pago tende a ser menor, quando comparado ao financiamento imobiliário, por exemplo, logo, é vantajoso porque gera menos custos ao consumidor.

Prazo de pagamento estendido

É comum que o consorciado consiga a carta de crédito de valor integral ao bem desejado, isso significa que o valor obtido é alto, logo, o prazo de pagamento é calculado de forma que caiba no orçamento do mesmo. Sendo assim, quanto maior o valor solicitado, maior costuma ser a possibilidade de parcelamento.

Atualização monetária

A carta de crédito é reajustada periodicamente, conforme o Índice de Reajuste do segmento, que no caso do consórcio de imóveis é o Índice Nacional da Construção Civil. Dessa forma, o índice mensura o valor dos itens considerados básicos para a estrutura, instalação, acabamentos e mão de obra de construções habitacionais. Conforme há alterações na média de valores, a carta de crédito é reajustada, a fim de manter o valor de compra do consorciado, logo, ao ser contemplado, poderá comprar o imóvel desejado.

Tem mais alguma dúvida sobre o assunto? Deixa nos comentários. E para ficar por dentro desse e outros temas, não deixe de acompanhar a FinanZero por aqui e nas redes sociais: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.

Próximo artigo

Como utilizar o consórcio para comprar uma frota de carros?

Conheça todas as etapas e os documentos necessários para comprar uma frota de carros utilizando o consórcio de veículos.

Ler artigo completo

0 respostas para “Como comprar apartamento sem entrada?”:

  1. Não existe nenhum comentário nesse post ainda. Seja o primeiro!

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Navegue por:

Benefícios do GovernoCréditoDestaquesFinanças PessoaisImpostosMercadoNegócios
PáginasFlip – Empréstimo para Pessoa JurídicaZippi – Empréstimo para Pessoa JurídicaJuvo – Empréstimo com garantia de celularBanco Inter – Crédito Consignado OnlineMycon – Consórcio OnlineFortBrasil – Cartão de CréditoSeguro de AutomóvelCrefaz – Empréstimo OnlineFinanciamento imobiliário – FinanZeroConsórcio de serviçosWill Bank – Cartão de Crédito OnlineBrasilCard – Cartão de Crédito OnlineQred: Empréstimo Empresarial OnlineCréditoJá – Refinanciamento de Imóvel OnlineNovo Saque: Crédito Pessoal OnlineFinnsaúde – crédito para saúdeConsórcio de imóveisConsórcio de automóveisApê 11 – Financiamento Imobiliário OnlineQindin – serviços onlineSuperdigital – serviços 100% onlineMister Money – Empréstimo onlineFinanZero- uma nova parceria ParcelexZanTomPay – Soluções em pagamentosZanTom – Empréstimo OnlineBLU365 – Empréstimo onlineTopsolus – Soluções financeiras online98 Pay – Soluções para pagamentosAqui Tem Cred – Empréstimo OnlineAmbler Bank – Empréstimo OnlineL&M – Consultoria em meios de pagamentoRodobens – Empréstimo com garantia de imóvelup.p – Antecipe seu FGTSJeitto – Crédito para pagar suas contas do mêsJBcred – Empréstimo Pessoal OnlineCentral da Visão – Procedimentos mais acessíveisQery – Empréstimo Pessoal OnlineVivo Valoriza EmpresasZema – Empréstimo Pessoal OnlineQista – Empréstimo Pessoal OnlineEmpréstimo com garantia de imóvelCapital Empreendedorhome 2022 teste abEmpréstimo com garantia de veículoEmpréstimo com Garantia de CelularEmpréstimo para MEISimulador de Empréstimo OnlineHome EquityEmpréstimo FGTSEmpréstimo para empresas
Solicite seu empréstimo