Como conseguir empréstimo para microempresa?
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Entenda mais sobre empréstimo para microempresa e como conseguir um
Muitos empresários acabam recorrendo ao empréstimo como uma forma de trazer mais investimentos ao seu negócio. Isso não é diferente com as microempresas, que também precisam de incentivo financeiro para crescer.
Uma linha de crédito pode ser essencial para que um negócio se mantenha competitivo no mercado em que atua.
Vamos mostrar como funciona o empréstimo para microempresa e como você pode conseguir um. Acompanhe:
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O que é microempresa?
Trata-se de um tipo de empresa que conta com um faturamento menor e tem menos colaboradores. Ela pode ser do ramo de serviços ou até mesmo do comércio. De qualquer forma, existem alguns tipos de negócios que podem ser considerados como microempresa. Veja:
MEI (Microempresário Individual)
A formalização como Microempreendedor Individual é uma forma de regularizar empreendedores que trabalham sozinhos. Estas pessoas acabam sendo responsáveis por todas as etapas do negócio, desde a produção até a entrega.
Um cidadão pode ser um microempreendedor individual trabalhando com prestação de serviços ou até mesmo com venda de algum produto.
Para ser MEI é preciso que o negócio tenha um faturamento anual de, no máximo, R$ 144 mil. Além disso, o empreendedor pode ter até um funcionário.
Como MEI existe a possibilidade de conseguir um empréstimo para microempresa.
ME (Microempresa)
As Microempresas estão um degrau acima dos MEIs, pois neste caso é possível ter um faturamento maior e contratar mais colaboradores. Essa categoria permite um faturamento de até R$ 360 mil anuais.
Outro fator importante é que na microempresa existe a possibilidade de que o proprietário tenha sócios.
Uma vantagem é que o proprietário pode optar pelo Simples Nacional, uma forma de tributação bem vantajosa para quem tem pequenos negócios.
EPP (Empresa de Pequeno Porte)
O faturamento de uma EPP pode ser de até R$ 4,8 milhões ao ano. Para muitos, esse é um valor alto para que um negócio seja considerado pequeno. Mas a verdade é que estamos falando de faturamento e não lucro.
Nesse caso também é possível utilizar o Simples Nacional como regime tributário. Já o processo para adesão é tão simples como no caso da Microempresa.
A principal vantagem da EPP é a possibilidade de participar de licitações públicas.
Assim como nos outros tipos, aqui é possível solicitar empréstimo para microempresa.
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O que é empréstimo para microempresa?
O empréstimo para microempresa é uma modalidade de crédito destinada para pessoa jurídica que se enquadre nos tipos de negócios informados acima. Essa é uma forma de conseguir recursos para compra de equipamentos, materiais ou até mesmo como capital de giro.
Esse tipo de empréstimo pode ser adquirido com programas do governo ou por meio de instituições financeiras privadas.
Algumas das principais opções de empréstimo para microempresa por parte do governo são: BNDS, Pronampe, Sebrae, Banco do Nordeste, Fomento Paraná, Caixa Econômica Federal, entre outros.
Como encontrar um empréstimo para microempresa?
A maioria das instituições financeiras permite que os interessados façam uma simulação do empréstimo para microempresa. Essa opção, normalmente, fica disponível por meio dos sites ou aplicativos dos bancos.
O ideal é fazer uma pesquisa e analisar as condições oferecidas por cada uma das instituições.
É importante que o solicitante faça uma análise detalhada antes de definir qual linha de crédito contratar. Afinal, é preciso levar em conta a taxa de juros, o prazo para pagamento e o valor disponibilizado.
Outro fator muito relevante é o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo para microempresa, um ponto que muitas pessoas não se atentam, mas que faz toda diferença no bolso do consumidor.
Os buscadores de crédito, como a FinanZero, são boas opões para quem precisa comparar valores e condições entre os bancos disponíveis.
Quais são os documentos necessários para conseguir um empréstimo para microempresa?
É preciso entender que cada instituição tem suas próprias regras, algo que é válido com os documentos solicitados. De qualquer forma, existem alguns itens que são obrigatórios em qualquer linha de crédito, inclusive no empréstimo para microempresa.
Os principais documentos são:
- Documento de identificação com foto (RG, CNH ou passaporte);
- Cadastro de Pessoa Física (CPF);
- Comprovante de residência atualizado;
- Comprovante de CNPJ;
- Comprovante de renda (extrato bancário).
Dependendo do tipo de empresa será necessário apresentar um comprovante de endereço do negócio. Mas isso não é obrigatório para o MEI, que tem a permissão para trabalhar em casa.
Passo a passo para solicitar o empréstimo
Como já citamos, é essencial que o empreendedor analise as opções disponíveis do empréstimo para microempresa. Dessa forma, a primeira parte consiste em comparar as linhas de crédito no mercado e escolher a que melhor se encaixa no que você deseja.
Na segunda etapa é necessário entrar em contato com a instituição financeira para entender qual é a proposta de crédito. Caso ela interesse, inicie o processo de apresentação de documentos para que o banco possa começar a análise de crédito.
Vale ressaltar que análise de crédito não tem um prazo definido, uma vez que cada banco possui suas regras para isso. Além disso, tudo vai depender do valor solicitado e do tipo de crédito.
Quando é válido pedir um empréstimo para microempresa?
Existem várias razões para que um microempresário recorra a um empréstimo, mas é preciso pensar bem antes de tomar essa decisão.
A verdade é que o empréstimo para microempresa pode ser benéfico em várias situações, como:
Compra de insumos
Melhorar sua cartela de produtos é uma das razões para que você opte por um empréstimo. Assim, você pode aumentar seu faturamento e quitar o empréstimo de forma mais rápida.
Reforma no estabelecimento
Reformar seu local de trabalho é uma boa motivação para pedir um empréstimo para microempresa. Oferecer um ambiente bonito e aconchegante pode melhorar os negócios e trazer mais dinheiro.
Compra de equipamentos
Muitos empresários acabam deixando de oferecer novos serviços ou produtos por falta de equipamento. Isso acaba atrapalhando o negócio e impedindo a chegada de novos clientes. Por isso, pedir um empréstimo para compra de máquinas pode ser uma boa alternativa.
Conclusão
O empréstimo para microempresa pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro para ampliar e melhorar seu negócio. Mas essa não pode ser uma decisão impensada.
Para que o crédito seja bem utilizado, é essencial que o empreendedor faça um bom planejamento e escolha a melhor alternativa para o negócio.
Você tem mais alguma dúvida sobre o empréstimo para microempresa? Caso tenha, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.
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Perguntas frequentes sobre a FinanZero
A FinanZero cobra algum depósito antecipado?
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A FinanZero atua como correspondente bancário no Brasil, tendo um marketplace que conecta clientes às instituições financeiras. Para os clientes, o nosso serviço é 100% gratuito, não havendo qualquer tipo de cobrança ou pedido de depósito antecipado por qualquer integrante do nosso time em todo o processo de contratação do empréstimo.
Alertamos ainda para que os clientes fiquem atentos a possíveis estelionatários, os “golpistas”, que utilizam termos como estes abaixo para solicitar cobranças indevidas e que caracterizam crime, conforme o artigo 171 do Código Penal:
- “Taxa de avalista”;
- “Tarifa pelo score baixo”;
- “Taxa antecipada de contratação do seguro do crédito”;
- “Depósito de liberação”;
- “Depósito antecipado”;
- “Juros antecipados.
Para mais informações, confira o post do blog “Como identificar golpes do empréstimo?”. Além disso, fique atento às comunicações oficiais da FinanZero:
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- E-mails da empresa possuem domínio próprio: a comunicação oficial da FinanZero por e-mail parte de contas com a terminação @finanzero.com.br;
Portanto, caso alguém solicite a você um depósito antecipado para liberação de empréstimo, fique atento! E lembre-se que nós não realizamos esse tipo de cobrança. Uma dica extra que deixamos para os nossos clientes é consultar o CNPJ da empresa na Receita Federal antes de fechar qualquer negociação de cunho financeiro.
A FinanZero cobra pelo serviço de busca de empréstimos?
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Como aumentar o meu score?
Para que a pontuação do score esteja sempre alta, e consequentemente, os clientes consigam aprovação de crédito com mais facilidade algumas medidas podem ser tomadas. Abaixo, listamos alguns pontos que contribuem para o aumento do score:
- Sempre atualizar os dados nos órgãos de proteção ao crédito;
- Se possível, pagar dívidas antes da data de vencimento;
- Manter o nome limpo;
- Tenha conta fixas em seu próprio nome (exemplo: luz, internet, água etc);
- Não atrase o pagamento de boletos ou parcelas.
Para mais informações, confira o post do blog “Como aumentar o score de crédito?“.
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