Ao contrário do que uma parcela da população acredita, empréstimo para negativado não é uma modalidade de crédito à parte do empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito popular. Voltado para as pessoas que procuram resolver pendências financeiras a curto prazo, o empréstimo pessoal também é conhecido como crédito pessoal.

E ambos os termos não são diferentes do empréstimo pessoal para negativado, pois se tratam do mesmo produto: abertura de uma linha de crédito para pessoa física com idade igual ou superior a 18 anos.

O que é empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado é um empréstimo pessoal liberado para uma pessoa com restrição de crédito no Cadastro de Pessoa Física (CPF) devido à inadimplência.

Por sua vez, a inadimplência consiste na falta de pagamento de uma conta ou fatura por período igual ou superior a 90 dias, dependendo do prazo estabelecido pela empresa cobradora.

Em suma, o empréstimo pessoal, o crédito pessoal, o empréstimo para negativado, o empréstimo com restrição no nome e o crédito pessoal com nome sujo se tratam da mesma coisa.

Empresas de proteção de crédito, os chamados “birôs”, possuem um vasto banco de dados com o histórico de compras de acordo com o CPF de cada cidadão. A inscrição nestes birôs é automática desde que o Cadastro Positivo entrou em vigor.

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Assim, nestes birôs ficam registrados os históricos de pagamentos dos cidadãos, incluindo adimplência e inadimplência. Em caso de inadimplência, a pessoa fica registrada como “com restrição de crédito”, o famoso “nome sujo”.

A partir deste histórico de pagamentos, os birôs calculam uma nota intitulada “score” que analisará as movimentações do CPF. O score varia entre 0 a 1000, sendo:

  • score 0: o pior mau pagador;
  • score 1000: o melhor bom pagador;

É possível fazer empréstimo com nome sujo?

Sim. Apesar de nem todas as instituições financeiras aprovarem empréstimos para pessoas com restrição de crédito, existem alguns bancos e fintechs que liberam o empréstimo para negativado.

Entretanto, devido ao maior risco de inadimplência deste perfil, já que a pessoa já está inadimplente no momento da solicitação do crédito, a taxa de juros costuma ser maior para este perfil. Para compensar o risco da pessoa dar calote no banco e não pagar as parcelas do crédito pessoal.

É possível conseguir empréstimo com score baixo?

Sim. Isto é válido tanto para a pessoa negativada quanto para a pessoa que somente está com uma nota do score baixa. Entretanto, devido ao maior risco de inadimplência (risco de calote) demonstrado no menor score, os bancos, financeiras e fintechs costumam aplicar maiores taxa de juros nas parcelas mensais do empréstimo.

O score é uma nota calculada por birôs de crédito que estipula se o perfil do CPF registrado é de “bom pagador” ou “mau pagador”. Esta nota fica entre 0 a 1000, sendo 0 a pior nota, e 1000 a melhor nota.

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Estou negativado. É preciso fazer um empréstimo?

Esta pergunta não tem somente uma resposta. Dependerá do balanço financeiro do cidadão e de sua família. Por meio de um planejamento financeiro, a pessoa poderá prever:

  • O valor total da dívida;
  • Quantas são as dívidas;
  • Qual a possibilidade de pagá-las;
  • Quais as fontes de renda;
  • Qual o saldo final;

Para fazer um planejamento financeiro basta anotar todas as contas e seus respectivos vencimentos em uma coluna em um papel. Em outra coluna, basta anotar os recebimentos futuros.

Então, basta fazer os cálculos para saber qual o potencial da dívida virar uma bola de neve, ou se há a possibilidade de pagá-la, mesmo que demore um certo tempo.

Caso o potencial da dívida virar uma bola de neve seja grande, ou se o tempo necessário para receber novos recursos e quitar as dívidas existentes seja grande, vale a pena considerar um empréstimo para negativado.

Com o nome sujo o cidadão fica restrito a muitas ações. Por exemplo, se a pessoa negativada estiver procurando um emprego e a empresa fizer uma análise do seu perfil de consumidor, o nome sujo poderá ser um empecilho para conseguir o trabalho.

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Qual a melhor empresa para fazer empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado nada mais é que o empréstimo pessoal. E como no processo de aprovação do crédito pessoal, uma análise de crédito do perfil do consumidor é feita para avaliar os riscos que o banco correrá ao emprestar o dinheiro: o risco do calote.

Muitos critérios podem ser considerados como variáveis no cálculo do risco de inadimplência, como idade, grau de escolaridade, estado civil, número de dependentes, histórico de pagamentos, score, etc. Assim, dependerá da política da instituição financeira e quais dados ela analisará para saber qual será a melhor empresa para emprestar dinheiro para cada negativado.

Isto significa que varia de pessoa de pessoa. Para economizar tempo, o ideal é que o cidadão simule as condições de seu empréstimo com um único cadastro em buscador de empréstimos como a FinanZero, que possui mais de 40 parceiros cadastrados na plataforma.

Assim, a pessoa poderá testar as chances com vários bancos, financeiras e fintechs preenchendo os dados pessoais somente uma única vez.

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Como fazer empréstimo para negativado?

Para fazer um pedido de empréstimo para negativado basta:

  1. Acessar o site da FinanZero;
  2. Escolher um valor entre R$ 5 e R$ 35 mil reais;
  3. Escolher a quantidade de meses para parcelamento;
  4. Clicar em avançar e preencher os dados pessoais solicitados;

Os critérios básicos para fazer um pedido de empréstimo para negativado são:

  • Ser maior de idade (18 anos ou mais);
  • Ter conta bancária (onde o empréstimo será depositado);
  • Ter comprovante de renda: são válidos o holerite, o pro-labore, o extrato bancário e a declaração do Imposto de Renda do último ano;

Dentro de até 5 minutos após finalizar o cadastro, o solicitante poderá encontrar até 10 opções pré-aprovadas de empréstimo para negativado.

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