Saiba o que é o refinanciamento de veículos e como fazer a simulação do crédito

O refinanciamento de veículo é uma modalidade de crédito em que o tomador oferece seu bem como garantia de pagamento. Dessa forma, os bancos oferecem melhores condições por ser um empréstimo com menor risco de inadimplência.

Mas você sabe como fazer o pedido do seu refinanciamento? Para te ajudar, mostraremos como simular o valor desejado e como a modalidade funciona. Acompanhe:

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O que é refinanciamento de veículos?

Como citado anteriormente, trata-se de uma linha de crédito em que o tomador oferta seu veículo como garantia de pagamento das parcelas.

Lembrando que o refinanciamento de veículos pode ser feito com bens quitados ou não. Mas isso traz algumas diferenças:

No caso de automóveis com parcelas em aberto precisam ser verificados diretamente com o banco escolhido. Isso porque cada instituição tem sua forma de oferecer o crédito, podendo até permitir a quitação do bem com o valor solicitado.

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Quais são os requisitos para fazer um refinanciamento de veículos?

Para fazer o refinanciamento de veículos é preciso que o solicitante atenda alguns pré-requisitos estipulados pelas instituições financeiras. São eles:

• Ser maior de 18 anos;
• Ter conta bancária, seja corrente ou poupança;
• Apresentar comprovante de renda atualizado;
• Ter um veículo em seu nome;

Vale ressaltar que o veículo usado como garantia também precisa se adequar a algumas regras dessa linha de crédito. Por isso, é muito comum que os bancos solicitem documentos do bem envolvido na negociação:

• Documento de identificação, que pode ser o Registro Geral (RG) ou a Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
• Selfie com documento de identidade;
• Cópia do Certificado de Registro do Veículo (CRV);
• Certificado de Registro e Licenciamento de carros (CRLV);
• Documento Único de Transferência (DUT) do veículo;

Um ponto importante é que cada banco tem suas particularidades. Sendo assim, é possível que sejam solicitados outros documentos.

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Qual a taxa de juros cobrada no refinanciamento de veículos?

A taxa de juros do empréstimo com garantia costuma ser uma das mais baixas do mercado. Isso porque essa linha de crédito oferece menos risco de inadimplência aos bancos.

Mas é importante deixar claro que ela é variável, uma vez que depende do banco escolhido e da análise de crédito feita com os dados do consumidor solicitante.

A análise de crédito é feita com o objetivo de identificar se o cliente possui condições de quitar o empréstimo. Para isso são considerados os seguintes pontos: idade, profissão, escolaridade, renda, histórico de pagamentos, quantidade de empréstimos já solicitados, patrimônio, entre outros.

Outro item analisado é o score do solicitante. Essa pontuação vai de 0 a 1000 e, quanto mais baixa, maior o risco de inadimplência. As instituições financeiras compreendem da seguinte forma:

• Pontuação abaixo de 300 pontos tem o risco maior de inadimplência;
• De 300 a 700 o risco é médio;
• Acima de 700 o risco de inadimplência é baixo;

Por meio dessas informações, como a análise de crédito e o score, são definidas as condições do refinanciamento de veículos. Em resumo, após a avaliação, os bancos conseguem definir quais serão as taxas de juros, o prazo para pagamento e o Custo Efetivo Total (CET) do crédito.

Basicamente, para boas opções de empréstimo, o ideal é ter um bom histórico como pagador, mantendo sempre as contas em dia e tendo o nome fora dos órgãos de proteção ao crédito.

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Quais as vantagens do empréstimo com garantia de veículo?

Existem muitas vantagens no refinanciamento de veículos e as principais delas são:

Taxas de juros mais baixas

Uma das principais preocupações dos tomadores de crédito é a taxa de juros, que podem fazer com que um empréstimo não valha a pena. No caso do empréstimo com garantia, essa cobrança costuma ser mais competitiva.

Isso acontece porque os bancos correm um risco menor de sofrerem com a inadimplência, fazendo com que possam oferecer melhores condições aos clientes.

Prazo maior para pagamento

Outro benefício de oferecer uma garantia no empréstimo é a possibilidade de conseguir um maior prazo para pagamento. É possível encontrar linhas de crédito com parcelamento de até 48 meses.

Aprovação facilitada

A análise de crédito é mais simples, pois a garantia facilita o processo do pedido de empréstimo. Dessa forma, o consumidor pode conseguir ter o dinheiro na conta mais rapidamente, desde que apresente todos os documentos solicitados e que o veículo seja de sua titularidade.

Outro ponto importante é que muitas instituições fazem o processo de forma online, permitindo que o crédito seja liberado mais rapidamente.

Veículo pode continuar em uso

Outra vantagem muito boa do refinanciamento de veículos é a possibilidade que o tomador tem de continuar utilizando o bem oferecido. O veículo só deixa de ser usado pelo mutuário se as parcelas não forem pagas.

Não precisa comprovar o motivo o empréstimo

Em algumas modalidades de crédito é necessário que o consumidor comprove os fins do pedido. Isso não acontece com o refinanciamento de veículo. Dessa forma, o consumidor pode utilizar o dinheiro da maneira que achar melhor.

Valores mais altos

O empréstimo com garantia de automóvel é um tipo de crédito muito importante para quem precisa de valores mais altos. Isso porque é possível encontrar bancos que ofereçam até 80% o valor do veículo.

Veja um exemplo prático: se você possui um veículo avaliado em R$ 75 mil, pode conseguir aprovação de até R$ 60 mil.

Passo a passo para simular o refinanciamento de veículos

Antes de solicitar o refinanciamento de veículos é essencial fazer uma simulação que mostre quanto você pagará por mês. Veja o passo a passo:

1º passo: Acesse o site da FinanZero;

2º passo: Vá até o menu suspenso e coloque o mouse sobre o item “refinanciamentos”. Em seguida, escolha “refinanciamento de veículo” e clique;

3º passo: Na calculadora, informe o valor que deseja solicitar. Lembrando que é possível aumentar ou diminuir o valor por meio dos botões (-) e (+);

4º passo: Após definir a quantia desejada, clique em “Avançar”;

5º passo: Coloque os dados pessoais que serão solicitados e espera pelas propostas personalizadas.

O simulador apontará ofertas de crédito de acordo com o solicitado e, caso você escolha alguma delas, basta selecioná-la e seguir com as instruções.

Você tem mais alguma dúvida sobre como simular o refinanciamento de veículos? Caso tenha, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.

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