O empréstimo Caixa Pra Elas, na prática, abrange diversas modalidades oferecidas pela Caixa Econômica Federal.

Em 2022 a Caixa Econômica Federal criou o programa Caixa Pra Elas, com o intuito de estimular o empreendedorismo feminino e promover oportunidades, através da oferta de diversos tipos de produtos financeiros, como empréstimos, cartões de crédito e contas correntes.

É importante ressaltar, inclusive, que aproximadamente 10 milhões de mulheres empreendem no Brasil, de acordo com a Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (PNAD), divulgada no final de 2022. O número representa 34% dos empreendedores no país.

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Como funciona o Caixa Pra Elas?

Conforme mencionado, o Caixa Pra Elas foi criado com o intuito de incentivar o empreendedorismo feminino e promover condições para que as mulheres consigam montar ou dar continuidade a seus negócios. Além disso, conforme a Caixa Econômica Federal explica, o programa também visa acolher mulheres em condições de vulnerabilidade social, já que oferece, além dos serviços financeiros, orientações sobre prevenção à violência, promoção de educação financeira e empreendedorismo.

Dessa forma, entre os serviços financeiros ofertados, estão:

• conta corrente ou poupança;
• cartão de crédito;
• empréstimos;
• maquininha de cartão;
• investimentos;
• financiamento imobiliário através de uma linha exclusiva;
• seguros, previdência e consórcio.

Quais são as opções de empréstimo Caixa Pra Elas?

Como mencionado, dentre os serviços financeiros do programa Caixa Pra Elas, há a opção de empréstimos. Entretanto, não se trata de uma modalidade específica de crédito, a instituição financeira incluiu diversas opções no Caixa Pra Elas, que em alguns casos oferece condições exclusivas para mulheres empreendedoras.

Crédito Caixa Tem

O Crédito Caixa Tem faz parte do programa Caixa Pra Elas, mas não é destinado especificamente para mulheres. A modalidade é voltada aos empreendedores que atuam como pessoa física e Microempreendedores Individuais (MEIs) que desejam iniciar ou melhorar um negócio. Através dele, é possível utilizar o dinheiro para arcar com despesas de fornecedores, salários, contas de consumo, aquisição de matérias-primas e afins.

Os valores e condições de pagamento variam de acordo com o perfil da empreendedora, portanto, quem é pessoa física pode obter até R$1 mil, com taxa de juros de 3,99% ao mês e prazo de pagamento de 18 a 24 meses. A solicitação pode ser feita diretamente pelo aplicativo Caixa Tem e a interessada deve ter, no máximo, até R$3 mil em dívidas bancárias vigentes

Já para as Microempreendedoras Individuais (MEIs) o crédito pode chegar a R$3 mil, com taxas de juros de 3,60% ao mês e prazo de pagamento de 18 a 24 meses. Para esse grupo, é preciso ter atuação como MEI de, no mínimo, 12 meses, faturamento anual menor que R$81 mil e dívidas bancárias de até R$3 mil. A solicitação deve ser feita diretamente em uma agência da Caixa Econômica Federal.

Crédito Direto Caixa (CDC)

O Crédito Direto também faz parte do Caixa Pra Elas, nessa modalidade, há um valor pré-aprovado pela instituição financeira, que pode ser contratado diretamente pelo Internet Banking, aplicativo Caixa ou presencialmente em uma agência. O dinheiro pode ser utilizado para investir no negócio, equilibrar as finanças, realizar melhorias e afins.

O valor é liberado é definido após a análise de crédito, que considera o histórico de consumo e pagamento da empreendedora, entretanto, de acordo com a Caixa, é possível conseguir a liberação de até R$30 mil, com pagamento em até 72 meses. As parcelas, assim como o valor do crédito, é definido a partir da análise.

Após a aprovação, a quantia é depositada diretamente na conta corrente Caixa da solicitante. Para solicitá-lo, é preciso que não haja restrição no CPF, ou seja, que a consumidora não esteja inscrita nos cadastros de inadimplentes, como Serasa e SPC.

Penhor

Como o próprio nome sugere, o penhor é uma linha de crédito em que a consumidora pode oferecer um ou mais bens de valor e, após análise, ter o crédito liberado. O penhor da Caixa permite que sejam oferecidas joias, pratarias, canetas de valor e relógios.

Enquanto durar o contrato, o bem fica em posse da instituição financeira e, depois de quitar todas as parcelas, é devolvida à consumidora. A quantia liberada varia de acordo com o valor do bem oferecido, mas pode chegar a 100% de quanto o mesmo vale. As taxas de juros são aplicadas após a análise do perfil de crédito da solicitante.

Para solicitar, é necessário se dirigir à agência da Caixa Econômica Federal, com documento de identificação com foto, CPF e comprovante de residência, além do bem que será oferecido.

Pronaf Custeio

O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) foi criado para estimular a geração de renda e aprimorar o uso da mão de obra familiar através de financiamentos de atividades e serviços rurais agropecuários, que sejam desenvolvidos em estabelecimentos rurais ou em áreas comunitárias.

Com isso, a modalidade se destina a agricultores e produtores rurais, seja pessoa física ou jurídica. Além disso, por fazer parte do Caixa Pra Elas, quando o contrato for realizado com produtora rural mulher identificada como primeira ou segunda titular, há a redução de 0,5 pontos percentuais na taxa de juros.

O valor limite de crédito liberado é de R$250 mil por ano agrícola, e a taxa de juros é de 6% ao ano, sem contar o desconto de 0,5%. Os prazos de pagamento, por sua vez, são de 14 meses para as culturas permanentes, como café, cana de açúcar, laranja, maçã, manga e uva, e 12 meses para as demais.

A solicitação deve ser feita diretamente em uma agência da Caixa Econômica Federal, com documento de identificação com foto, CPF, comprovante de endereço e renda e documentos referentes ao negócio vigente.

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Pronampe

O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), assim como outras modalidades, não é destinado exclusivamente para as mulheres, mas faz parte do Caixa Pra Elas. Nessa opção, o crédito liberado deve ser utilizado especificamente no desenvolvimento e fortalecimento do negócio, e se destina a:

Microempreendedoras Individuais, portanto, que possuem receita bruta anual de até R$81 mil;
mulheres com microempresas, com receita bruta anual de até R$360 mil;
mulheres que possuem empresa de pequeno porte, com receita bruta anual superior a R$360 mil e de até R$4.8 milhões.

É possível obter crédito no valor correspondente a 30% do faturamento anual informado pela Receita Federal, com limite de R$150 mil por CNPJ. A concessão, cabe ressaltar, também levará em consideração a análise de crédito da solicitante. O prazo de pagamento é de até 48 meses e a taxa de juros de 6% ao ano, com acréscimo da Selic.

O pedido deve ser realizado diretamente em uma agência da Caixa Econômica Federal, com documento de identificação com foto, comprovante de residência e documentos relacionados à empresa.

Crédito Especial Empresa

O Crédito Especial Empresa é uma linha de crédito do Caixa Pra Elas, destinada especificamente para empresas formadas majoritariamente por sócias mulheres. Além disso, o dinheiro não possui destinação específica, portanto, pode ser usado para organizar o fluxo de caixa, repor estoque, pagar salários e outros direitos trabalhistas, fornecedores e afins.

O valor é definido a partir de uma análise da Caixa sobre a empresa, contudo, a instituição financeira não informou se existe um limite ou valor mínimo de concessão, bem como não detalha a taxa de juros aplicada mensal ou anualmente. O prazo de pagamento, por sua vez, é de 60 meses.

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