O empréstimo com garantia de celular para negativado permite a obtenção de crédito de valores menores.

De acordo com o Índice FinanZero de Empréstimo (IFE), a busca por emprestimo com garantia de celular, sem acento, no Google, registrou aumento de 228% em fevereiro de 2023, quando comparado ao mês anterior. A modalidade tem se popularizado cada vez mais entre os consumidores brasileiros, dada a sua facilidade para solicitação e liberação do dinheiro.

A seguir, explicamos detalhadamente como funciona a modalidade e outros detalhes sobre o assunto.

Negativados podem solicitar o empréstimo com garantia de celular?

Sim, pessoas que estão com restrição no CPF podem solicitar o empréstimo com garantia de celular, desde que se encaixe nas regras estipuladas pela instituição financeira. Contudo, é importante destacar que, assim como em qualquer outra modalidade, o solicitante está sujeito à análise de crédito, sendo assim, por estar negativado, o valor concedido e a taxa de juros podem ser diretamente impactados.

Isso acontece porque a instituição pode interpretá-lo como um mau pagador, com médio ou alto risco de inadimplência, logo, as condições de pagamento e os valores liberados tendem a ser diferentes, quando comparado aos consumidores que não estão negativados.

Como funciona o empréstimo com garantia de celular para negativado?

O empréstimo com garantia de celular, como o próprio nome sugere, permite que o consumidor ofereça o dispositivo como garantia de que as parcelas serão pagas. Com isso, se houver inadimplência, a instituição financeira bloqueia o celular, que consequentemente, poderá ser utilizado pelo consumidor, até que a dívida seja quitada.

Dessa forma, ao assinar o contrato para concessão do crédito, o proprietário do smartphone autoriza a instalação de um aplicativo, em que o único administrador é a credora, portanto, o cliente não consegue desinstalá-lo ou realizar qualquer alteração. Apesar disso, cabe dizer, o banco não possui acesso a nenhuma informação pessoal, como mensagens ou fotos.

O intuito do aplicativo é conseguir bloquear o celular se o solicitante deixar de pagar. Além disso, o uso do celular é liberado conforme é feito o pagamento correspondente à quantidade de dias.

Para simplificar, vamos ao exemplo: suponhamos que uma pessoa solicitou empréstimo de R$900 através do empréstimo com garantia de celular, e dividiu o pagamento em 6 meses, logo, 180 dias. Nesse contexto, o uso do celular custa, diariamente, R$5, pois o valor total é dividido pela quantidade de dias em que o empréstimo foi parcelado. Portanto, neste exemplo, a cada R$5 pagos pelo solicitante, um dia de uso é concedido a ele.

Isso quer dizer que se essa pessoa pagar, de uma vez, R$500, poderá utilizar o aparelho celular por 100 dias sem preocupações. Na prática, funciona como um serviço pré-pago, ou seja, o tomador do crédito tem o uso do celular liberado, conforme paga algum valor à instituição.

Essas parcelas, normalmente, são pagas de forma flexível, pois não existe uma data certa para pagamento, que inclusive deve ser feito dentro do próprio aplicativo, basta que o solicitante gere um boleto com o valor a pagar. Além disso, é comum que haja um prazo de carência de 30 dias, dessa forma, o empréstimo só começa a ser pago após um mês que a quantia foi disponibilizada.

Por fim, após quitar a dívida, a instituição financeira remove o aplicativo e o celular pode ser usado normalmente. A regra é a mesma para consumidores que não estão negativados e os que estão inadimplentes. A diferença, no entanto, é que após a análise de crédito, as condições de pagamento e os valores concedidos podem ser diferentes.

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Qualquer celular é aceito no empréstimo com garantia?

Não, atualmente as instituições financeiras aceitam somente os celulares com sistema operacional Android, então, os modelos da Apple não podem ser usados no empréstimo com garantia. Entre as opções de dispositivos móveis com sistema operacional, é comum que sejam aceitos Samsung e Motorola, apenas.

O que acontece se não pagar as parcelas do empréstimo com garantia de celular para negativado?

Conforme já mencionado, se o consumidor não arcar com o pagamento do empréstimo, o aparelho terá todas as funcionalidades bloqueadas, com exceção das ligações, através do aplicativo instalado no momento da formalização do contrato. Em alguns casos, a instituição pode disponibilizar outras funções ou aplicativos, mas a regra varia de acordo com cada a política interna.

Então, após o bloqueio do aparelho, o tomador do crédito pode negociar a dívida e, ao realizar o pagamento de uma parte da quantia devida, o celular retorna com as funcionalidades. Entretanto, se o consumidor alegar que não é possível arcar com o valor, a instituição pode solicitar a entrega do aparelho.

Também vale ressaltar que o não pagamento de dívidas negativa o nome do devedor, ou seja, o mesmo é inscrito nos cadastros de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

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Vale a pena fazer um empréstimo com garantia de celular para negativado?

Depende, no momento de solicitar o empréstimo, o consumidor deve considerar o objetivo de uso do dinheiro e a urgência. Além disso, também é necessário observar alguns fatores sobre a modalidade, como mostramos a seguir.

Não há cobrança de juros por inadimplência

Diferente de outras modalidades, o não pagamento da dívida não gera cobrança de taxas e juros incidentes sobre o valor acordado em contrato. Isso porque, se o proprietário gerar o boleto e não pagá-lo ou atrasar, o celular será bloqueado, pois não há data de vencimento do documento em questão.

Crédito mais baixo

Por contar com uma garantia de valor menor, se comparado ao empréstimo com garantia de imóvel, por exemplo, essa opção oferece créditos mais baixos, que podem chegar a até R$3 mil. Portanto, é indicada para quem precisa de valores menores e liberação rápida.

Abrange diversos perfis

Uma das principais vantagens do empréstimo com garantia de celular é abrangência de diversos perfis de consumidores, já que, ao incluir um bem popular como garantia de pagamento, mais pessoas podem ter acesso ao serviço, inclusive os consumidores negativados.

Taxas de juros

Apesar de não haver juros por atraso, a operação conta os juros convencionais, ou seja, que são aplicados sobre a quantia emprestada. Desse modo, o Custo Efetivo Total (CET) dessa modalidade costuma ser mais alto e, em alguns casos, próximo as taxas praticadas nos empréstimos sem garantia, porque o bem em questão é de valor menor.

Dessa forma, cabe ao consumidor analisar e definir se o empréstimo com garantia de celular se adequa às necessidades.

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