O empréstimo Caixa Tem está disponível para pessoas físicas e microempreendedores individuais (MEIs), além disso, pode ser solicitado por negativados.

O Caixa Tem é uma conta poupança digital, que foi criado no primeiro semestre de 2020 com o intuito de atender os então beneficiários do Auxílio Emergencial e Benefício Emergencial de Preservação do Emprego e Renda (BEm).

Entretanto, mesmo após o fim do pagamento dos benefícios, o aplicativo se manteve no ar e, atualmente, é utilizado para o recebimento de outros valores, como Seguro-Desemprego e Bolsa Família. O Caixa Tem pode, ainda, ser utilizado como conta pessoal, já que permite o pagamento de boletos e transferências entre contas, e possui o sistema de pagamentos instantâneos, o Pix.

Além disso, em 2021 os usuários do aplicativo passaram a contar com a possibilidade de solicitar crédito, também conhecido como empréstimo Caixa Tem ou microcrédito. A seguir, explicamos como funciona a modalidade e quais são as regras para obtenção.

Como liberar o primeiro acesso do Caixa Tem?

Como funciona o empréstimo Caixa Tem?

O empréstimo Caixa Tem é voltado para pessoa pessoa física e Microempreendedor Individual (MEI) e, por isso, conta com duas opções: Caixa Tem Pessoal e Caixa Tem Produtivo.

A primeira opção, o Caixa Tem Pessoal, funciona de forma similar a um empréstimo pessoal, portanto, pode ser utilizado para diversas finalidades, como quitação de dívidas, viagens ou pagamento de despesas pessoais variadas. O Caixa Tem Produtivo, por sua vez, é indicado para os negócios, logo, deve ser usado para cobrir despesas da empresa, como pagamento de cotas e/ou compra de matérias-primas, por exemplo.

As condições de pagamento, por sua vez, variam de acordo com a opção. Sendo assim, o Caixa Tem Pessoal libera crédito a partir de R$500 até R$1 mil, com taxas de juros entre 2,99% e 3,60% ao mês e parcelamento de 18 a 24 meses.

Já o Caixa Tem Produtivo, destinado aos MEIs, conta com crédito de R$1.500 até R$3 mil, e taxas de juros a partir de 1,99% até 3,60% ao mês. O parcelamento é o mesmo da outra opção, portanto, entre 18 e 24 meses.

É preciso ter renda mínima para solicitar o empréstimo Caixa Tem?

Sim, de acordo com a Caixa Econômica Federal, para obter aprovação no pedido de empréstimo Caixa Tem, é necessário possuir renda mínima mensal comprovada de, pelo menos, R$200. Isso porque, o solicitante deve demonstrar que possui condições financeiras de arcar com o pagamento mensal das parcelas, evitando a inadimplência.

Cabe ressaltar que para comprovar renda, é possível somar todos os rendimentos mensais, como vendas, diárias, prestações de serviços, pensão e benefícios do governo, por exemplo. A regra, no entanto, conforme mencionado, é que o solicitante consiga comprová-las.

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Como saber meu limite de crédito aprovado no Caixa Tem?

Antes mesmo de solicitar o empréstimo, o usuário pessoa física pode consultar o limite de crédito liberado através do aplicativo Caixa Tem. Para isso, é preciso fazer login na conta e clicar na opção “Empréstimo – Crédito Caixa Tem”. Então, se houver algum limite de crédito liberado, a quantia já será apresentada na tela, junto às condições de pagamento.

Se for vantajoso, o consumidor pode realizar a solicitação e aguardar pela análise de crédito. O MEI, no entanto, deverá se dirigir à instituição, já que o processo de solicitação e análise é diferente.

Quanto tempo demora para o empréstimo Caixa Tem cair na conta?

Para pessoas físicas, o dinheiro do empréstimo Caixa Tem costuma ser disponibilizado, em média, em até 1 horas após a aprovação do pedido. Para os microempreendedores, contudo, o prazo de liberação do valor é de um dia.

Existe empréstimo Caixa Tem para negativado?

Sim, existe empréstimo Caixa Tem para negativado. Na prática, não há diferença entre essa opção e as citadas no texto, isso porque, o crédito Caixa Tem Pessoal e Produtivo estão liberados, também, para pessoas que possuem algum tipo de restrição no CPF. Apesar disso, a Caixa estipula que as dívidas bancárias vigentes não podem ultrapassar R$3 mil, excluindo os financiamentos habitacionais.

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Como solicitar o empréstimo Caixa Tem para negativado?

A solicitação do empréstimo Caixa Tem para negativado ocorre da mesma forma que os consumidores adimplentes. Sendo assim, a primeira etapa é a atualização do aplicativo, que precisa ser feita diretamente na Google Play ou App Store.

Em seguida, é preciso atualizar o cadastro, na opção “Atualize seu cadastro”. Nessa etapa será exigida digitalização de um documento de identidade com foto, como RG ou CNH, e o envio de uma selfie do usuário. Após atualizar as informações, a conta deixa de ser Poupança Social Digital e se torna Poupança Digital+.

Empréstimo Caixa Tem para negativado pessoa física

Para solicitar o empréstimo Caixa Tem para negativado pessoa física, também chamado de Caixa Tem Pessoa Física, o interessado deve acessar o aplicativo e clicar na opção “Crédito Caixa Tem”. Então, é o momento de indicar o valor desejado e a quantidade de parcelas para pagamento.

A partir dessas informações, é feita uma avaliação automática, que valida se o cliente possui limite para solicitação do crédito e, depois, é feita a análise de crédito, que determina a quantia liberada e prazo de pagamento, caso aprovado.

Empréstimo Caixa Tem para negativado MEI

Já o empréstimo Caixa Tem para negativado MEI, denominado Empréstimo Caixa Tem Produtivo, deve ser solicitado diretamente em uma agência da Caixa Econômica Federal. Essa opção, inclusive, conta com regras adicionais, são elas:

• o solicitante deve ter, no mínimo, 12 meses de atividade ou constituição do CNPJ;
• rendimento anual inferior a R$81 mil;
• possuir conta pessoa jurídica (PJ) na Caixa ou abri-la no momento de solicitação do empréstimo Caixa Tem.

Quais os documentos necessários na solicitação do empréstimo Caixa Tem?

Para cada modalidade do empréstimo Caixa Tem, são solicitados determinados documentos. Dessa forma, no caso de pessoa física, é preciso ter em mãos os seguintes itens:

• documento de identificação com foto, como RG ou CNH, que deverá ser enviado através de uma foto;
• comprovante de residência, caso seja necessário complementar o cadastro;
• comprovante de renda e profissão, para inclusão na solicitação.

Por outro lado, no caso do Microempreendedor Individual (MEI) são exigidos os seguintes documentos, que devem ser apresentados presencialmente, na agência da Caixa Econômica Federal:

• Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI);
• Declaração Anual do Simples Nacional (DASN) do último exercício fiscal encerrado com seu Recibo de Entrega;
• documento de identificação com foto, como RG ou CNH;
• CPF;
• comprovante de residência ou empresarial;
• certidão de nascimento ou casamento.

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Como é feito o pagamento das parcelas do empréstimo Caixa Tem para negativado?

As parcelas do empréstimo Caixa Tem para negativado pessoa física são debitadas da própria conta Caixa Tem, por isso, é de suma importância que na data de pagamento escolhida pelo tomador, haja o valor integral da prestação disponível.

Contudo, se o valor utilizado para pagamento da parcela for oriundo de algum benefício social, o titular deverá efetuar o pagamento de forma manual, porque de acordo com a Caixa, não é permitido o débito automático sobre quantias recebidas de benefícios sociais.

Desse modo, o consumidor precisa fazer da seguinte maneira:

• ao acessar o aplicativo Caixa Tem, clique em “Empréstimo – Crédito Caixa Tem”;
• então, vá na opção “Ver meus contratos”;
• selecione o contrato vigente e clique em “Pagar parcela”;
• por fim, indique se deseja que seja debitado da conta naquele momento ou gerado um boleto bancário.

Vale ressaltar que essa operação deve ser feita até o dia da data de vencimento da parcela estipulada pelo consumidor, caso contrário, haverá incidência de juros e multa por atraso.

Já no caso do Caixa Tem Produtivo, voltado ao MEI, as parcelas são debitadas da conta pessoa jurídica, vinculada à Caixa Econômica Federal. Da mesma forma, é preciso que haja o valor integral da prestação disponível.

O que impede a aprovação do empréstimo Caixa Tem?

Conforme mencionado, o solicitante passa por uma análise de crédito após o envio do pedido de empréstimo. Com isso, são verificados diversos fatores acerca do perfil, como histórico de pagamento, consumo e risco de inadimplência. Além disso, há outros aspectos que podem impedir a aprovação do empréstimo Caixa Tem, são eles:

• falta de atualização do aplicativo, pois a versão anterior pode contar falhas ou ausência de informações essenciais no cadastro;
• dívidas vigentes com outros bancos que excedem os R$3 mil estipulados pela Caixa Econômica Federal, com exceção de financiamento imobiliário;
• inclusão do Microempreendedor Individual no Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (Cadin), devido a débitos com a Receita;
• falta de comprovação de renda ou limite de crédito insuficiente.

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