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O empréstimo Caixa Tem está disponível para pessoas físicas e microempreendedores individuais (MEIs), além disso, pode ser solicitado por negativados.
O Caixa Tem é uma conta poupança digital, que foi criado no primeiro semestre de 2020 com o intuito de atender os então beneficiários do Auxílio Emergencial e Benefício Emergencial de Preservação do Emprego e Renda (BEm).
Entretanto, mesmo após o fim do pagamento dos benefícios, o aplicativo se manteve no ar e, atualmente, é utilizado para o recebimento de outros valores, como Seguro-Desemprego e Bolsa Família. O Caixa Tem pode, ainda, ser utilizado como conta pessoal, já que permite o pagamento de boletos e transferências entre contas, e possui o sistema de pagamentos instantâneos, o Pix.
Além disso, em 2021 os usuários do aplicativo passaram a contar com a possibilidade de solicitar crédito, também conhecido como empréstimo Caixa Tem ou microcrédito. A seguir, explicamos como funciona a modalidade e quais são as regras para obtenção.
Como liberar o primeiro acesso do Caixa Tem?
O empréstimo Caixa Tem é voltado para pessoa pessoa física e Microempreendedor Individual (MEI) e, por isso, conta com duas opções: Caixa Tem Pessoal e Caixa Tem Produtivo.
A primeira opção, o Caixa Tem Pessoal, funciona de forma similar a um empréstimo pessoal, portanto, pode ser utilizado para diversas finalidades, como quitação de dívidas, viagens ou pagamento de despesas pessoais variadas. O Caixa Tem Produtivo, por sua vez, é indicado para os negócios, logo, deve ser usado para cobrir despesas da empresa, como pagamento de cotas e/ou compra de matérias-primas, por exemplo.
As condições de pagamento, por sua vez, variam de acordo com a opção. Sendo assim, o Caixa Tem Pessoal libera crédito a partir de R$500 até R$1 mil, com taxas de juros entre 2,99% e 3,60% ao mês e parcelamento de 18 a 24 meses.
Já o Caixa Tem Produtivo, destinado aos MEIs, conta com crédito de R$1.500 até R$3 mil, e taxas de juros a partir de 1,99% até 3,60% ao mês. O parcelamento é o mesmo da outra opção, portanto, entre 18 e 24 meses.
Sim, de acordo com a Caixa Econômica Federal, para obter aprovação no pedido de empréstimo Caixa Tem, é necessário possuir renda mínima mensal comprovada de, pelo menos, R$200. Isso porque, o solicitante deve demonstrar que possui condições financeiras de arcar com o pagamento mensal das parcelas, evitando a inadimplência.
Cabe ressaltar que para comprovar renda, é possível somar todos os rendimentos mensais, como vendas, diárias, prestações de serviços, pensão e benefícios do governo, por exemplo. A regra, no entanto, conforme mencionado, é que o solicitante consiga comprová-las.
Tenho empréstimo consignado e fui demitido. E agora?
Antes mesmo de solicitar o empréstimo, o usuário pessoa física pode consultar o limite de crédito liberado através do aplicativo Caixa Tem. Para isso, é preciso fazer login na conta e clicar na opção “Empréstimo – Crédito Caixa Tem”. Então, se houver algum limite de crédito liberado, a quantia já será apresentada na tela, junto às condições de pagamento.
Se for vantajoso, o consumidor pode realizar a solicitação e aguardar pela análise de crédito. O MEI, no entanto, deverá se dirigir à instituição, já que o processo de solicitação e análise é diferente.
Para pessoas físicas, o dinheiro do empréstimo Caixa Tem costuma ser disponibilizado, em média, em até 1 horas após a aprovação do pedido. Para os microempreendedores, contudo, o prazo de liberação do valor é de um dia.
Sim, existe empréstimo Caixa Tem para negativado. Na prática, não há diferença entre essa opção e as citadas no texto, isso porque, o crédito Caixa Tem Pessoal e Produtivo estão liberados, também, para pessoas que possuem algum tipo de restrição no CPF. Apesar disso, a Caixa estipula que as dívidas bancárias vigentes não podem ultrapassar R$3 mil, excluindo os financiamentos habitacionais.
Negativado precisa pagar algo antecipado para ter empréstimo?
A solicitação do empréstimo Caixa Tem para negativado ocorre da mesma forma que os consumidores adimplentes. Sendo assim, a primeira etapa é a atualização do aplicativo, que precisa ser feita diretamente na Google Play ou App Store.
Em seguida, é preciso atualizar o cadastro, na opção “Atualize seu cadastro”. Nessa etapa será exigida digitalização de um documento de identidade com foto, como RG ou CNH, e o envio de uma selfie do usuário. Após atualizar as informações, a conta deixa de ser Poupança Social Digital e se torna Poupança Digital+.
Para solicitar o empréstimo Caixa Tem para negativado pessoa física, também chamado de Caixa Tem Pessoa Física, o interessado deve acessar o aplicativo e clicar na opção “Crédito Caixa Tem”. Então, é o momento de indicar o valor desejado e a quantidade de parcelas para pagamento.
A partir dessas informações, é feita uma avaliação automática, que valida se o cliente possui limite para solicitação do crédito e, depois, é feita a análise de crédito, que determina a quantia liberada e prazo de pagamento, caso aprovado.
Já o empréstimo Caixa Tem para negativado MEI, denominado Empréstimo Caixa Tem Produtivo, deve ser solicitado diretamente em uma agência da Caixa Econômica Federal. Essa opção, inclusive, conta com regras adicionais, são elas:
Para cada modalidade do empréstimo Caixa Tem, são solicitados determinados documentos. Dessa forma, no caso de pessoa física, é preciso ter em mãos os seguintes itens:
Por outro lado, no caso do Microempreendedor Individual (MEI) são exigidos os seguintes documentos, que devem ser apresentados presencialmente, na agência da Caixa Econômica Federal:
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As parcelas do empréstimo Caixa Tem para negativado pessoa física são debitadas da própria conta Caixa Tem, por isso, é de suma importância que na data de pagamento escolhida pelo tomador, haja o valor integral da prestação disponível.
Contudo, se o valor utilizado para pagamento da parcela for oriundo de algum benefício social, o titular deverá efetuar o pagamento de forma manual, porque de acordo com a Caixa, não é permitido o débito automático sobre quantias recebidas de benefícios sociais.
Desse modo, o consumidor precisa fazer da seguinte maneira:
Vale ressaltar que essa operação deve ser feita até o dia da data de vencimento da parcela estipulada pelo consumidor, caso contrário, haverá incidência de juros e multa por atraso.
Já no caso do Caixa Tem Produtivo, voltado ao MEI, as parcelas são debitadas da conta pessoa jurídica, vinculada à Caixa Econômica Federal. Da mesma forma, é preciso que haja o valor integral da prestação disponível.
Conforme mencionado, o solicitante passa por uma análise de crédito após o envio do pedido de empréstimo. Com isso, são verificados diversos fatores acerca do perfil, como histórico de pagamento, consumo e risco de inadimplência. Além disso, há outros aspectos que podem impedir a aprovação do empréstimo Caixa Tem, são eles:
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