Na quarta-feira, dia 02/02/22, o Comitê de Política Monetária (COPOM) decidiu por unanimidade, aumentar a Taxa Selic em 1,5% ponto percentual.

Esta elevação da taxa Selic, apresenta que ela está em um movimento ascendente. Atualmente, a taxa básica de juros conta com dois dígitos, o que não havia acontecido em quatro anos e meio. A previsão é que a Selic apresente um crescimento ainda maior, como resposta à inflação duradoura.

Para saber onde é melhor investir com a Selic neste percentual, é importante saber que esta taxa é conectada diretamente aos investimentos de renda fixa, já que ela é utilizada como base para calcular os índices de rendimento destes investimentos.

Com a Selic alta, o melhor é investir em renda fixa, que tem títulos que costumam gerar bons rendimentos, enquanto o investidor não corre praticamente nenhum risco, já que este mercado não é volátil como o de renda variável. No universo da renda fixa, onde investir então?

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Títulos de Instituições Financeiras

As Instituições Financeiras emitem variados títulos de renda fixa. No CDB, o investidor “empresta” dinheiro para o banco emissor, a fim de que ele consiga novos empréstimos e financiamentos aos seus clientes, e passa assim a ter a garantia de que ele receberá o dinheiro de volta no prazo estipulado, com o acréscimo dos juros acordados. As LCIs e LCAs funcionam da mesma maneira, a diferença é que estes títulos tem liquidez baixa, por isso, geralmente só é possível resgatar o dinheiro no prazo determinado e que na LCI, a Instituição Financeira financia setores imobiliários e na LCA, o agropecuário.

Tesouro Selic

Funciona de uma forma simples. O investidor compra o título e o governo federal pega esse dinheiro “emprestado” e o utiliza para realizar avanços no país. Quando a Selic está alta, os juros deste “empréstimo” crescem, o que torna o investimento mais vantajoso. Além disso, este título é emitido pelo Governo Federal, o que o faz ser seguro e tem uma excelente liquidez, tendo seu rendimento sempre a cerca de 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

Crédito Privado

As empresas privadas também emitem títulos de renda fixa, com a intenção de ampliar o seu caixa e financiar as suas operações. Os principais títulos deste mercado, são os CRIs, CRAs e Debêntures, as incentivadas são isentas de Imposto de Renda. Este mercado, apresenta riscos um pouco maiores e consequentemente rendimentos também, mas ainda assim, é importante ter cuidado.

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Como fica a poupança com a Selic alta?

Os outros investimentos de renda fixa terão um rendimento melhor que o da caderneta de poupança, pois ela não acompanhará o crescimento da Selic e terá seu rendimento freado a 6,17% ao ano + TR. Mas por quê?

Existe uma regra da poupança que estipula o seguinte:

Com a Selic de até 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + TR para novos depósitos e 6,17% anualmente (0,5% mensalmente) + TR, para depósitos que foram feitos até 2012.

Com a Selic maior que 8,5% ao ano, a poupança rende 6,17% (0,5% mensalmente) + TR para depósitos antigos e novos, independente do percentual da Selic que estiver válido.

Tendo isso em vista, o rendimento da poupança, comparado a a outros investimentos, como os citados no tópico anterior, não vale a pena. Com a Selic acima de 8,5% o rendimento passa a ser fixo, deste modo, não importa quanto os juros aumentem, o rendimento da poupança não aumentará.

Ainda vale a pena investir em ações com dividendos com a alta da Selic?

Algumas ações, conhecidas por pagar bons dividendos, ainda seguem a frente da Selic. Abaixo, seguem três empresas que podem pagar um rendimento de dividendos acima de 10,75%, segundo estudo feito pela XP Investimentos.

Petrobras (PETR4) – Ação PN

Esta ação conta com projeção de dividendos de 19,6% sobre o preço da ação, para 2022. A recomendação é de compra, com preço-alvo de R$ 45,30 para os ativos PETR4.

Banco do Brasil (BBAS3)

Projeta pagar dividendos de 13,20% sobre o preço da ação. A recomendação é de compra, com preço-alvo de R$ 52,00 por ação.

Engie Brasil (EGIE3)

Projeta pagar dividendos de 10,8% sobre o preço da ação. A recomendação é neutra, com preço-alvo de R$ 49,00 por ação.

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Como a Selic alta afeta os consumidores?

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela dá a referência para todas as outras taxas de juros serem definidas, a do crédito, a da poupança e a dos cartões de crédito, por exemplo. Os juros de um empréstimo são calculados a partir da Selic, em seu percentual vigente.

De maneira simplificada, pode-se dizer que a Selic afeta o consumidor diretamente em suas finanças. Quando ela está baixa, menor serão as outras taxas de juros e quando está em alta, maior serão.

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Como a Selic é definida?

A taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (COPOM), que se reúne a cada 45 dias para definir se o seu percentual aumenta, diminui ou permanece estável.

O COPOM surgiu em 1996, com a intenção de definir a política monetária brasileira e desde então a taxa Selic é determinada desta maneira. O aumento ou diminuição da Selic depende de diversos fatores, como a inflação no país e o dólar.

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