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Como funciona o empréstimo com desconto em folha?

Como funciona o empréstimo com desconto em folha?

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O empréstimo com desconto em folha também é conhecido como crédito consignado. Essa é uma modalidade de crédito que oferece uma alternativa acessível para muitos trabalhadores.

O empréstimo consignado é uma opção de crédito com desconto automático em folha, oferecendo taxas de juros mais baixas e condições acessíveis, sendo direcionado a assalariados, aposentados e pensionistas.

Neste artigo, falaremos mais sobre esse assunto, mostrando como essa linha de crédito funciona, quais são suas vantagens, os documentos necessários e como solicitá-la. Para saber mais, continue a leitura!

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O que é o empréstimo com desconto em folha?

O empréstimo com desconto em folha é uma linha de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante. Essa forma de empréstimo é especialmente direcionada a trabalhadores assalariados, servidores públicos, militares, aposentados ou pensionistas, e é caracterizada pela sua praticidade e por oferecer condições diferenciadas em comparação com outras opções de empréstimo.

A principal característica do empréstimo consignado é a garantia de pagamento proporcionada pela cobrança automática das parcelas. Dessa forma, a instituição financeira ou o órgão pagador deduz as prestações diretamente do salário ou benefício do tomador de empréstimo antes mesmo que o dinheiro esteja disponível em sua conta.

Por conta da garantia de recebimento do valor em aberto, o risco para o credor é reduzido, permitindo taxas de juros mais atrativas e ampliando a acessibilidade a esse tipo de crédito.

O empréstimo com desconto em folha apresenta diversas vantagens, tais como taxas de juros mais baixas em comparação com outras formas de crédito, facilidade na obtenção devido à consignação automática, prazos de pagamento mais longos e a possibilidade de acesso ao crédito mesmo para pessoas com histórico de crédito restrito.

Entretanto, é importante que os interessados estejam cientes das condições específicas do contrato, compreendam as implicações do comprometimento de sua renda e avaliem a real necessidade do empréstimo antes de tomar essa decisão financeira.

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Qual a margem consignável desse tipo de empréstimo?

O empréstimo com desconto em folha é regulamentado por normas específicas, que estabelecem limites para a margem consignável, ou seja, a porcentagem do salário ou benefício que pode ser comprometida com o pagamento das prestações do empréstimo.

Atualmente, a margem consignável para beneficiários do Bolsa Família, trabalhadores registrados, servidores públicos, pensionistas e militares é de 40%. Já para aposentados, beneficiários do BPC ou Renda Mensal Vitalícia constam com uma margem de 45%

A ideia desta regulamentação é proteger o mutuário contra a possibilidade de comprometer sua renda mensal.

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Quais as vantagens do empréstimo com desconto em folha?

O empréstimo consignado é muito procurado pelos consumidores por conta de suas condições. Afinal de contas, essa é uma modalidade que oferece uma série de vantagens para quem a solicita. Por isso, veja abaixo os principais benefícios dessa linha de crédito:

Taxas de juros mais baixas: o empréstimo com desconto em folha geralmente oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito, tornando-o uma opção financeiramente atrativa.

Facilidade de aprovação: como as parcelas são descontadas diretamente do salário, as instituições financeiras consideram esse tipo de empréstimo de menor risco, o que pode facilitar a aprovação para muitos solicitantes.

Prazos de pagamento mais longos: o crédito consignado muitas vezes permite prazos de pagamento mais longos, proporcionando aos tomadores de empréstimo uma maior flexibilidade financeira.

Sem consulta no SPC/Serasa: por ter as parcelas descontadas diretamente do contracheque, o empréstimo consignado pode ser uma opção para quem possui restrições de crédito, uma vez que algumas instituições não realizam consulta aos órgãos de proteção ao crédito.

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Quais são os documentos necessários para pedir um empréstimo com desconto em folha?

Para solicitar um empréstimo com desconto em folha, é preciso que o solicitante apresente alguns documentos. Eles serão necessários para que a instituição financeira possa avaliar e definir a aprovação ou não. Veja os documentos que costumam ser pedidos:

  • Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
  • Comprovante de residência com consumo e atualizado (conta de água, luz, gás ou telefone);
  • Comprovante de renda atualizado;
  • Extrato bancário.

Como fazer empréstimo com desconto em folha?

O processo para solicitar um empréstimo com desconto em folha costuma ser simples, se comparado a outros tipos de crédito. Veja o passo a passo:

  1. Pesquise e escolha uma instituição financeira confiável que ofereça empréstimos consignados;
  2. Em seguida, prepare os documentos necessários, como documento de identificação, comprovante de residência e comprovante de renda. Algumas instituições financeiras podem pedir outros documentos;
  3. Muitas instituições oferecem ferramentas online para simulação de empréstimos. Utilize esses sistemas para ter uma ideia das condições antes de formalizar a solicitação;
  4. Depois, dirija-se à instituição escolhida e preencha a solicitação de empréstimo. A análise de crédito será realizada, e, se aprovado, os documentos para assinatura do contrato serão fornecidos.
  5. Leia atentamente o contrato, esclareça dúvidas e, caso concorde com os termos, assine o contrato.
  6. Após a aprovação e assinatura do contrato, as parcelas do empréstimo serão descontadas automaticamente do salário ou benefício do solicitante.

Em suma, entender o funcionamento do empréstimo com desconto em folha é fundamental para tomar decisões financeiras conscientes. Com as vantagens e praticidade que essa modalidade oferece, pode ser uma solução eficaz para quem busca crédito com condições mais favoráveis.

Você tem mais alguma dúvida sobre o que é e como funciona um empréstimo consignado? Caso tenha, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.

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