Saiba como funciona o financiamento imobiliário e se vale a pena fazer um

Comprar a casa própria é o sonho de milhões de brasileiros. Mas esse processo envolve muitas etapas, desde a escolha do imóvel até o pedido de financiamento e possível aprovação.

Para saber se vale a pena apostar no financiamento imobiliário, vamos mostrar como ele funciona e como fazê-lo. Continue a leitura.

Quer realizar o sonho da casa própria? Descubra como fazer um financiamento

O que é o financiamento imobiliário?

O financiamento de imóvel pode ser considerado como um empréstimo, mas que tem um objetivo definido no uso do dinheiro.

Os bancos e instituições financeiras podem emprestar o dinheiro para a compra de uma casa, apartamento ou até mesmo espaço comercial.

Nessa modalidade de crédito é possível fazer a aquisição de imóveis novos, usados, na planta ou em construção.

O financiamento imobiliário é uma boa alternativa para quem quer realizar o sonho da casa própria, mas não tem condições de fazer o pagamento à vista. Assim, o indivíduo pega o dinheiro emprestado e devolve de forma parcelada e acrescido de juros.

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Como funciona o financiamento imobiliário?

Basicamente, a instituição financeira faz o pagamento integral do imóvel e recebe o valor de volta em prestações. O valor do bem é acordado entre o vendedor e o comprador, não havendo interferência dos bancos.

É preciso ressaltar que o comprador precisa assumir as condições e respeitá-las até o fim do contrato. Isso significa que as parcelas devem ser pagar dentro do prazo estabelecido e com os valores estipulados.

O imóvel fica em nome do tomador do crédito, não sendo possível negociá-lo enquanto a dívida não for quitada.

Conheça os 2 tipos de financiamento imobiliário

Quais são os tipos de financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma ferramenta que tem o intuito de permitir às pessoas e empresas a oportunidade de comprar um imóvel ou até mesmo fazer a expansão do que já existe.

Assim, nesse mercado, existem diversos tipos de financiamento disponíveis, cada um direcionado a diferentes objetivos e situações financeiras. Neste tópico, vamos explorar os principais tipos de financiamento para ajudá-lo a entender melhor suas opções. Veja quais são os mais comuns:

• Sistema de Amortização Constante (SAC): Neste sistema, as parcelas iniciais são maiores e vão diminuindo ao longo do tempo, enquanto os juros diminuem. Essa é uma boa opção para quem espera uma melhora na situação financeira ao longo dos anos.
• Sistema Price: Também conhecido como Tabela Price, as parcelas são fixas, mas a parte dos juros é maior no início e diminui ao longo do tempo. É uma escolha popular para quem deseja previsibilidade nas parcelas.
• Consórcio Imobiliário: Nesse caso, você entra em um grupo de consórcio, paga as parcelas estipuladas em contrato e concorre mensalmente para receber uma carta de crédito que permitirá a compra do imóvel desejado.

Quais são os documentos necessários para financiar um imóvel?

Para que o financiamento imobiliário dê certo e o tomador tenha mais chances em ser aprovado, é imprescindível apresentar todos os documentos solicitados no processo. Os principais são:

• Certidão de casamento ou comprovante de união estável (se necessário);
• Documento de identificação com foto (RG, CNH ou passaporte);
• CPF;
• Comprovantes de renda.

Além dos documentos pessoais, o comprador precisa apresentar a documentação do imóvel que deseja comprar. Isso é necessário porque é realizada uma análise da construção.

A instituição financeira também faz uma análise de crédito, que verifica se o solicitante tem o nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.

Quais as condições do financiamento imobiliário?

Diferente do que acontece em um empréstimo pessoal, no financiamento imobiliário há a necessidade de comprovar onde o dinheiro será utilizado. Mas essa não é o único diferencial dessa linha de crédito.

As principais dúvidas de quem quer financiar uma casa tem relação com as condições. Veja:

Taxa de juros

Não podemos definir a taxa de juros de um financiamento porque ela é variável. Sua definição acontece de acordo com o valor do imóvel, da instituição financeira e do perfil de crédito do comprador.

Prazo para pagamento

O mesmo acontece com o prazo para pagamento, mas é possível afirmar que existem bancos que oferecem parcelamento em até 35 anos (420 meses).

Quem pode fazer um financiamento imobiliário?

Efetuar a compra de um imóvel é um passo importante na vida de qualquer pessoa. A verdade é que muitas não contam com o capital para pagar o valor de forma integram em uma única vez. Nesse momento, entra o financiamento imobiliário, uma opção que torna o sonho da casa própria mais acessível.

Uma pergunta fica para os consumidores: Quem, exatamente, pode fazer um financiamento imobiliário? Pensando nisso, neste tópico, vamos explorar os critérios e requisitos necessários para adquirir um financiamento para a compra de uma casa ou apartamento.

Renda

Um dos principais requisitos para fazer um financiamento é ter renda suficiente para cobrir as parcelas mensais do empréstimo. É muito comum que seja estipulado o percentual de 35% do salário do comprador, para evitar um endividamento. Vale ressaltar que os bancos e instituições financeiras avaliam sua capacidade de pagamento com base na renda mensal e nas despesas existentes.

Histórico de crédito

Outro ponto considerado e analisado é o histórico de crédito do consumidor. Afinal de contas, é preciso que seja algo satisfatório, para comprovar que o risco de inadimplência é baixo. Isso significa não ter muitos atrasos nos pagamentos e estar com as contas em dia.  

Documentação completa

Outra questão que precisa estar em dia é a documentação apresentada à instituição financeira, que precisa estar completa, como: documento de identificação, CPF, comprovante de renda, de residência, entre outros.

 Idade adequada

A aprovação em um financiamento imobiliário pode levar em conta a idade do consumidor interessado. Isso porque, em muitos países, a idade é um fator importante na análise de crédito.

Boa parte das instituições financeiras e bancos estipulam uma idade mínima e máxima para os mutuários, sendo de 18 a 75 anos, normalmente.

Entrada

Esse não é um ponto obrigatório, mas pode ser um fator determinante para a aprovação do financiamento imobiliário. Ao pagar um valor de entrada, o consumidor aumenta suas chances de conseguir a liberação do crédito, além de obter melhores condições de pagamento.

Situação profissional estável

Ter uma situação profissional estável também é um ponto que os bancos levam em consideração. Isso significa que ter um emprego regular e um histórico de emprego sólido podem aumentar as chances de ser aprovado no financiamento.

Score

A pontuação do score é imprescindível no processo de análise de crédito. Esse número é o responsável por definir e representar a capacidade de pagamento do consumidor por meio do seu histórico.

Quais são os requisitos para financiar um imóvel?

Para conseguir um financiamento imobiliário é preciso seguir as seguintes regras:

• ser maior de idade (18 anos) ou ter 16 anos e ser emancipado;
• comprovar a renda
• ser brasileiro nato, naturalizado;
• se for estrangeiro é preciso ter visto de residência no país;
• estar com o nome limpo;
• ter pelo menos 3 anos de trabalho com carteira assinada;
• ter renda suficiente para arcar com os custos do financiamento de imóvel.

Outros requisitos para ser aprovado no financiamento imobiliário

Além dos pontos mencionados anteriormente, os credores podem ter requisitos específicos, de acordo com suas políticas internas. Nesse caso, algumas instituições podem exigir um limite de idade e a contratação de um seguro de vida, com o intuito de evitar inadimplência em caso de falecimento do mutuário.

Em resumo, solicitar essa modalidade de crédito envolve uma série de condições, requisitos e critérios, que precisam ser considerados para a obtenção da aprovação e liberação do dinheiro. Por isso é essencial se atentar ao que cada banco e instituição financeira tem como regra

Afinal, vale a pena fazer um financiamento imobiliário?

Qualquer tipo de pedido de crédito possui vantagens e desvantagens. Aqui, falaremos sobre o financiamento imobiliário e porque vale a pena recorrer a ele. Veja:

Sair do aluguel

O primeiro grande benefício é a possibilidade de não precisar mais pagar aluguel. Afinal, ter o próprio lar significa não precisar ter medo de ser obrigado a sair do local se o proprietário solicitar.

Rapidez

Outra vantagem do financiamento imobiliário é a possibilidade de se mudar o quanto antes. Logo que o crédito é aprovado, o comprador pode assinar os contratos e pegar as chaves.

Se compararmos com um consórcio, por exemplo, é possível perceber que esse é um dos principais benefícios do financiamento.

Antecipar os pagamentos

Nesse tipo de crédito é possível fazer o pagamento das parcelas de forma antecipada. Assim, se você conseguir organizar suas finanças, pode terminar o financiamento antes do prazo.

Em alguns casos, há a possibilidade de pagar menos juros na amortização ou quitação do financiamento.

Acessibilidade

Essa é uma das principais vantagens, pois nem todo mundo tem condições de comprar um imóvel à vista. Com o financiamento imobiliário, realizar esse sonho se torna algo mais acessível.

Utilização dos recursos do FGTS

Usar os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é algo que pode fazer toda diferença na hora de comprar seu imóvel. Mas é preciso se atentar as regras para conseguir usar esse saldo.

Como fazer um financiamento imobiliário?

O processo para solicitação do financiamento de imóvel é simples:

1.  O primeiro passo consiste em fazer uma simulação nas instituições financeiras. Isso pode ser feito presencialmente ou online. Muitos bancos permitem que os usuários façam uma simulação de crédito em seu site.
2. Depois de ver as ofertas, faça uma análise de qual delas se encaixa melhor no seu bolso e procure a instituição financeira para prosseguir.
3. Em seguida, apresente todos os documentos solicitados para que seja feita a análise de crédito e a análise do imóvel, feita por engenheiros.
4. Em caso de aprovação, leia o contrato com cuidado e assine para ter acesso aos valores para aquisição do imóvel.

Você tem mais alguma dúvida sobre como conseguir o financiamento de imóvel? Caso tenha, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.

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