Diversas instituições contam com programas específicos de empréstimo para mulher empreendedora. As taxas de juros e prazo de pagamento variam de acordo com a modalidade e perfil de crédito.

De acordo com a Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (PNAD), no final de 2022 havia aproximadamente 10 milhões de mulheres empreendendo no Brasil. Ainda conforme aponta o levantamento, as mulheres representam 34% dos empreendedores no país e, a maior parte delas, iniciou um negócio por necessidade.

Inclusive, um outro estudo publicado em 2022, feito pelo Instituto Rede Mulher Empreendedora (IRME), mostrou que o perfil predominante das mulheres empreendedoras é composto por negras, mães e pertencentes à classe C. Diante disso, há, atualmente, instituições financeiras e programas específicos que oferecem empréstimo para mulher empreendedora, com o intuito de fomentar o investimento no negócio e/ou aprimoramento de formação técnica.

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Quais empresas oferecem empréstimo para mulher empreendedora?

Há instituições financeiras que contam com modalidades de crédito destinadas especificamente para mulheres empreendedoras. É preciso reforçar, contudo, que algumas opções são regionais, ou seja, são ofertadas por empresas em alguns estados do país, como mostraremos a seguir.

Banco do Povo

O Banco do Povo oferece o Empreenda Mulher, através da Secretaria de Desenvolvimento Econômico, Ciência e Tecnologia do Estado de São Paulo. O programa é voltado às empreendedoras informais, isso é, que atuam como pessoa física, às microempreendedoras individuais (MEIs) e donas de micro ou pequenas empresas de todo o estado de São Paulo. Além disso, quem atua como pessoa jurídica no âmbito rural também pode solicitar o crédito.

Os valores para empreendedoras informais e pessoas jurídicas que atuam na área rural começam em R$200 e vão até R$15 mil. Já para quem é MEI e ME o empréstimo inicia em R$200 e pode chegar a R$21 mil. As taxas de juros, por sua vez, vão de 0,8% ao mês até 0,55% ao mês.

Para obter a concessão do empréstimo para mulher empreendedora, é necessário concluir um dos cursos de qualificação do programa Empreenda Mulher, voltados à formalização, marketing digital e educação financeira, oferecidos pelo Sebrae-SP e Aliança Empreendedora. Também é preciso que a solicitante não possua restrição no CPF.

Para solicitá-lo, a empreendedora deve procurar o Sebrae ou a Aliança Empreendedora e realizar os cursos vinculados ao programa Empreenda Mulher. Após a conclusão, é só comparecer ao Banco do Povo com o certificado de conclusão, documento de identificação com foto, comprovante de renda e residência.

Banco do Nordeste

O Banco do Nordeste conta com o Crediamigo Delas, que funciona de forma similar a um consórcio, mas se trata de financiamento. Na prática, a quantia é concedida e o grupo, que deve ser composto de três a dez pessoas, se responsabiliza pelo pagamento total, com isso, se uma das participantes não conseguir arcar com uma parcela, as demais cobrem a parte da mesma.

Após a participação em um ou mais grupos, em que todas as parcelas foram pagas corretamente, é possível se candidatar a um financiamento individual. O valor máximo de concessão de crédito é de R$5 mil, com juros de 2,20% ao mês e prazo de pagamento de até dois anos.

Para solicitar, a interessada deve atuar como empreendedora informal ou como microempreendedora individual (MEI). Além disso, é preciso viver no nordeste, no norte de Minas Gerais ou no norte do Espírito Santo.

Fomento Paraná

O programa Banco da Mulher Paranaense é operado pela Fomento Paraná, instituição financeira ligada ao governo estadual. O intuito é apoiar pequenos negócios que tenham mulheres como proprietárias ou sócias, por isso, podem solicitar o microcrédito as empreendedoras informais e as microempreendedoras individuais (MEIs), que desejam investir em obras, reformas, aquisições, mobiliários e capital de giro, por exemplo.

O valor de concessão, por sua vez, varia de acordo com o tempo de atividade do negócio e se trata de pessoa jurídica ou física, portanto, para as empresas a quantia é:

Início de atividade: considerado até o décimo segundo mês de atividade, o crédito é de até R$5 mil.
Consolidação: quando o tempo de atividade formal é menor de 12 meses, mas a soma do tempo como empresa formal e informal é maior que 12 meses, o crédito é de até R$10 mil.
Expansão: quando o tempo de atividade formal é superior a 12 meses, o crédito pode chegar a R$20 mil.

Já quando se trata de pessoa física, o crédito é de até R$5 mil para empreendedoras com menos de 12 meses de atuação, e até R$10 mil para quem está há mais de 12 meses em atividade.

O prazo de pagamento é de até 36 meses e as taxas de juros começam em 0,95% ao mês e vão até 1,86% ao mês.

Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul

O Empreendedoras do Sul é gerido pelo Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul, e visa empresas de qualquer porte instaladas na região Sul, e que possua uma ou mais sócias com 50% ou mais do capital social. O valor de concessão varia de acordo com a capacidade de pagamento demonstrada pela solicitante do crédito.

A taxa de juros é a partir de 5% ao ano e o prazo de pagamento vai de 3 a 24 meses. É necessário, contudo, realizar a análise de crédito pela instituição financeira, que apresentará um oferta conforme o perfil.

Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais

O programa Empreendedoras de Minas foi criado em 2018 e é oferecido pelo Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG). A linha é voltada às micro e pequenas empresas localizadas em Minas Gerais, desde que tenham mulheres na gestão de 50% ou mais do capital social.

A concessão pode chegar a R$200 mil, de acordo com o perfil de crédito das solicitantes, os juros são a partir de 0,79% ao mês e o prazo de pagamento de até 48 meses.

Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal começou a oferecer em 2022 o microcrédito Caixa Pra Elas, que visa incentivar a formalização de mulheres como microempreendedoras individuais (MEIs) e contribuir para o início de um negócio. Neste caso, serão oferecidos cursos de capacitação, para orientar sobre o processo de regularização como MEI.

Além disso, o Caixa Pra Elas também poderá ser solicitado por mulheres empreendedoras já formalizadas, para esse grupo, será oferecida uma linha de crédito específica para o objetivo e cursos de capacitação voltados à inovação.

Inicialmente, após a formalização como MEI, será concedido um crédito de até R$1 mil, que será aumentado gradativamente após três, sete e doze meses. A taxa de juros varia entre 1,95% e 3,99% ao mês, e o prazo de pagamento é de 12 a 24 meses. Para realizar a simulação e solicitar o crédito, a empreendedora deve entrar em contato com a Caixa Econômica.

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Quais são os tipos de empréstimos disponíveis para mulheres empreendedoras?

Sabemos que quem empreende, muitas vezes, acaba precisando de ajuda financeira, seja para a compra de insumos e materiais ou para aumentar seu fluxo de caixa. No mercado de crédito, as mulheres empreendedoras têm acesso a uma variedade de opções disponíveis para atender às suas necessidades. Veja algumas delas:

Empréstimos para pequenos negócios

Estes são empréstimos tradicionais destinados a ajudar as mulheres a financiarem suas empresas, cobrindo despesas como capital de giro, expansão, compra de equipamentos etc. Eles podem ser oferecidos por bancos, cooperativas de crédito e instituições financeiras online.

Linhas de crédito para negócios

Muito semelhante aos empréstimos para pequenos negócios, as linhas de crédito oferecem flexibilidade às empreendedoras, permitindo que elas acessem fundos conforme necessário e paguem apenas pelos montantes utilizados.

Microcrédito

Outra possibilidade de crédito para mulheres empreendedoras é o microcrédito. Essa modalidade é destinada a pequenos empresários, incluindo mulheres, que precisam de financiamento em quantidades menores. Esse empréstimo é muito útil para aqueles que têm dificuldade em obter financiamento através de canais tradicionais.

Empréstimos com taxas de juros reduzidas para mulheres

Alguns programas de empréstimos, como os da Caixa Econômica Federal (CEF), por exemplo, têm taxas de juros mais baixas ou outros incentivos específicos para mulheres empreendedoras como parte de iniciativas de igualdade de gênero e empoderamento econômico.

Empréstimos específicos para setores ou indústrias

Uma outra opção é o empréstimo para mulher empreendedora é uma linha específica para um determinado setor do mercado. Dessa forma, dependendo do tipo de negócio que uma mulher está conduzindo, pode haver empréstimos especializados disponíveis para setores específicos, como tecnologia, agricultura, varejo etc.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito em que o tomador não precisa apontar onde o dinheiro será utilizado. Sendo assim, é possível que a empreendedora use o montante para seu negócio. Nesse caso, o solicitante pode dar como garantia um imóvel, veículo, joias ou até mesmo seu smartphone.

Empréstimos para startups

 Para mulheres que estão começando um novo empreendimento, existem programas de empréstimos projetados especificamente para startups, fornecendo capital inicial para ajudar a lançar o negócio.

Empréstimo pessoal

Essa é outra opção de empréstimo em que o dinheiro pode ser usado da forma que o solicitante achar melhor. Ele pode ser solicitado em bancos e instituições financeiras, entretanto, essa é uma alternativa que pode contar com taxas de juros maiores, já que não é preciso oferecer nenhuma garantia de pagamento das parcelas.

Em resumo, é imprescindível que as mulheres empreendedoras pesquisem e avaliem cuidadosamente suas opções de empréstimo para encontrar a melhor alternativa para suas necessidades comerciais. Além disso, é recomendável procurar por programas de apoio e orientação oferecidos por organizações governamentais ou sem fins lucrativos que possam ajudar no processo de obtenção de financiamento.

Quais os documentos necessários para pedir empréstimo para mulher?

Depende, cada instituição financeira pode solicitar documentos específicos, a partir das regras da modalidade oferecida e as políticas de crédito. Apesar disso, os itens mais comuns são:

• documento de identificação com foto, como RG ou CNH;
• CPF;
• CNPJ da empresa, se for o caso;
• comprovante de residência e de endereço da empresa, se houver espaço físico;
• comprovante de renda como pessoa física e jurídica;
• planejamento de execução, se obtiver a concessão do dinheiro.

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