Quais empresas oferecem empréstimo para mulher empreendedora?
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Diversas instituições contam com programas específicos de empréstimo para mulher empreendedora. As taxas de juros e prazo de pagamento variam de acordo com a modalidade e perfil de crédito.
De acordo com a Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (PNAD), no final de 2022 havia aproximadamente 10 milhões de mulheres empreendendo no Brasil. Ainda conforme aponta o levantamento, as mulheres representam 34% dos empreendedores no país e, a maior parte delas, iniciou um negócio por necessidade.
Inclusive, um outro estudo publicado em 2022, feito pelo Instituto Rede Mulher Empreendedora (IRME), mostrou que o perfil predominante das mulheres empreendedoras é composto por negras, mães e pertencentes à classe C. Diante disso, há, atualmente, instituições financeiras e programas específicos que oferecem empréstimo para mulher empreendedora, com o intuito de fomentar o investimento no negócio e/ou aprimoramento de formação técnica.
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Quais empresas oferecem empréstimo para mulher empreendedora?
Há instituições financeiras que contam com modalidades de crédito destinadas especificamente para mulheres empreendedoras. É preciso reforçar, contudo, que algumas opções são regionais, ou seja, são ofertadas por empresas em alguns estados do país, como mostraremos a seguir.
Banco do Povo
O Banco do Povo oferece o Empreenda Mulher, através da Secretaria de Desenvolvimento Econômico, Ciência e Tecnologia do Estado de São Paulo. O programa é voltado às empreendedoras informais, isso é, que atuam como pessoa física, às microempreendedoras individuais (MEIs) e donas de micro ou pequenas empresas de todo o estado de São Paulo. Além disso, quem atua como pessoa jurídica no âmbito rural também pode solicitar o crédito.
Os valores para empreendedoras informais e pessoas jurídicas que atuam na área rural começam em R$200 e vão até R$15 mil. Já para quem é MEI e ME o empréstimo inicia em R$200 e pode chegar a R$21 mil. As taxas de juros, por sua vez, vão de 0,8% ao mês até 0,55% ao mês.
Para obter a concessão do empréstimo para mulher empreendedora, é necessário concluir um dos cursos de qualificação do programa Empreenda Mulher, voltados à formalização, marketing digital e educação financeira, oferecidos pelo Sebrae-SP e Aliança Empreendedora. Também é preciso que a solicitante não possua restrição no CPF.
Para solicitá-lo, a empreendedora deve procurar o Sebrae ou a Aliança Empreendedora e realizar os cursos vinculados ao programa Empreenda Mulher. Após a conclusão, é só comparecer ao Banco do Povo com o certificado de conclusão, documento de identificação com foto, comprovante de renda e residência.
Banco do Nordeste
O Banco do Nordeste conta com o Crediamigo Delas, que funciona de forma similar a um consórcio, mas se trata de financiamento. Na prática, a quantia é concedida e o grupo, que deve ser composto de três a dez pessoas, se responsabiliza pelo pagamento total, com isso, se uma das participantes não conseguir arcar com uma parcela, as demais cobrem a parte da mesma.
Após a participação em um ou mais grupos, em que todas as parcelas foram pagas corretamente, é possível se candidatar a um financiamento individual. O valor máximo de concessão de crédito é de R$5 mil, com juros de 2,20% ao mês e prazo de pagamento de até dois anos.
Para solicitar, a interessada deve atuar como empreendedora informal ou como microempreendedora individual (MEI). Além disso, é preciso viver no nordeste, no norte de Minas Gerais ou no norte do Espírito Santo.
Fomento Paraná
O programa Banco da Mulher Paranaense é operado pela Fomento Paraná, instituição financeira ligada ao governo estadual. O intuito é apoiar pequenos negócios que tenham mulheres como proprietárias ou sócias, por isso, podem solicitar o microcrédito as empreendedoras informais e as microempreendedoras individuais (MEIs), que desejam investir em obras, reformas, aquisições, mobiliários e capital de giro, por exemplo.
O valor de concessão, por sua vez, varia de acordo com o tempo de atividade do negócio e se trata de pessoa jurídica ou física, portanto, para as empresas a quantia é:
Início de atividade: considerado até o décimo segundo mês de atividade, o crédito é de até R$5 mil.
Consolidação: quando o tempo de atividade formal é menor de 12 meses, mas a soma do tempo como empresa formal e informal é maior que 12 meses, o crédito é de até R$10 mil.
Expansão: quando o tempo de atividade formal é superior a 12 meses, o crédito pode chegar a R$20 mil.
Já quando se trata de pessoa física, o crédito é de até R$5 mil para empreendedoras com menos de 12 meses de atuação, e até R$10 mil para quem está há mais de 12 meses em atividade.
O prazo de pagamento é de até 36 meses e as taxas de juros começam em 0,95% ao mês e vão até 1,86% ao mês.
Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul
O Empreendedoras do Sul é gerido pelo Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul, e visa empresas de qualquer porte instaladas na região Sul, e que possua uma ou mais sócias com 50% ou mais do capital social. O valor de concessão varia de acordo com a capacidade de pagamento demonstrada pela solicitante do crédito.
A taxa de juros é a partir de 5% ao ano e o prazo de pagamento vai de 3 a 24 meses. É necessário, contudo, realizar a análise de crédito pela instituição financeira, que apresentará um oferta conforme o perfil.
Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais
O programa Empreendedoras de Minas foi criado em 2018 e é oferecido pelo Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG). A linha é voltada às micro e pequenas empresas localizadas em Minas Gerais, desde que tenham mulheres na gestão de 50% ou mais do capital social.
A concessão pode chegar a R$200 mil, de acordo com o perfil de crédito das solicitantes, os juros são a partir de 0,79% ao mês e o prazo de pagamento de até 48 meses.
Caixa Econômica Federal
A Caixa Econômica Federal começou a oferecer em 2022 o microcrédito Caixa Pra Elas, que visa incentivar a formalização de mulheres como microempreendedoras individuais (MEIs) e contribuir para o início de um negócio. Neste caso, serão oferecidos cursos de capacitação, para orientar sobre o processo de regularização como MEI.
Além disso, o Caixa Pra Elas também poderá ser solicitado por mulheres empreendedoras já formalizadas, para esse grupo, será oferecida uma linha de crédito específica para o objetivo e cursos de capacitação voltados à inovação.
Inicialmente, após a formalização como MEI, será concedido um crédito de até R$1 mil, que será aumentado gradativamente após três, sete e doze meses. A taxa de juros varia entre 1,95% e 3,99% ao mês, e o prazo de pagamento é de 12 a 24 meses. Para realizar a simulação e solicitar o crédito, a empreendedora deve entrar em contato com a Caixa Econômica.
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Quais os documentos necessários para pedir empréstimo para mulher?
Depende, cada instituição financeira pode solicitar documentos específicos, a partir das regras da modalidade oferecida e as políticas de crédito. Apesar disso, os itens mais comuns são:
- documento de identificação com foto, como RG ou CNH;
- CPF;
- CNPJ da empresa, se for o caso;
- comprovante de residência e de endereço da empresa, se houver espaço físico;
- comprovante de renda como pessoa física e jurídica;
- planejamento de execução, se obtiver a concessão do dinheiro.
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