A eclosão de fintechs no mercado deixa os consumidores em dúvida sobre a escolha do melhor banco digital
O mercado de bancos digitais permanece em ebulição, em um setor que viu a sua ascensão na última década. O crescimento do Nubank, que se tornou um unicórnio brasileiro, aqueceu o setor financeiro e engajou outras empresas a apostarem no ambiente digital das finanças.
Principalmente no quesito cartão de crédito, que a redação da FinanZero já fez um texto sobre, os bancos digitais mostram ao que vieram, e pouco a pouco tomam uma fatia dos clientes que eram dos grandes bancos tradicionais. O funcionamento destas novas empresas é totalmente digital, apoiando-se totalmente no internet banking e em seus aplicativos.
De acordo com um levantamento publicado pela Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL), em parceria com o SPC Brasil e o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), 40% dos entrevistados já haviam utilizado um cartão de crédito de uma fintech nos últimos doze meses.
A pesquisa publicada em fevereiro deste ano também apontou 84% dos clientes dos bancos digitais também possuíam contas em bancos tradicionais. Deste percentual, 55% preferiam os serviços das empresas mais modernas.
Entre fintechs e até mesmo divisões menores de grandes bancos, a concorrência prevalece e quem sai na vantagem é o consumidor brasileiro. Antes com poucas opções de conta corrente e cartão de crédito, agora o mesmo vê na palma da mão, por meio de seu celular, um extenso leque de opções.
Veja abaixo qual é o melhor banco digital, de acordo com a necessidade. Afinal, todas as empresas possuem vantagens e desvantagens. E a escolha depende do que o cliente prioriza.
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Nubank: vantagens e desvantagens da conta digital
O Nubank é a primeira fintech brasileira a se tornar um unicórnio. O banco digital conhecido pela cor roxa foi fundado em 2013 por David Vélez, Edward Wible e Cristina Junqueira. A sede da empresa no Brasil, que recentemente expandiu para o México, fica na cidade de São Paulo (SP).
Confira as vantagens de ter uma conta no Nubank:
- Conta sem cobrança de anuidade;
- Transferências por TEDs ilimitadas e gratuitas;
- Taxa de juros do rotativo do cartão de crédito varia entre 2,75% a 14% ao mês, dependendo do perfil do cliente;
- Cartão de crédito com aprovação relativamente rápida;
- Conta com rendimento de 100% do CDI ao ano;
- Pagamentos no cartão por aproximação (contactless);
- Possui cartão de débito;
Confira as desvantagens de ter uma conta no Nubank:
- Cobrança de tarifas nos saques em caixas 24 horas (R$ 6,50 por saque mais possível taxa de conveniência);
- Possui cartão de débito;
- Multa por atraso do pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito: 2% sobre o valor (percentual máximo). Além da multa por atraso, é cobrado o juros rotativo sobre o valor e também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
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Banco Inter: vantagens e desvantagens da conta digital
Banco digital que adotou a cor laranja, o Banco Inter foi fundado em 1994 com o nome de Banco Intermedium por Rubens Menin e Marcos Alberto Cabaleiro Fernandez. A sede da empresa fica em Belo Horizonte (MG).
Confira as vantagens de ter uma conta no Banco Inter:
- Conta sem cobrança de anuidade;
- Transferências por TEDs ilimitadas e gratuitas;
- Saques ilimitados sem cobrança de tarifas em caixas 24 horas;
- Taxa de juros do rotativo do cartão de crédito é de 5% ao mês;
- Pagamentos no cartão por aproximação (contactless);
- Possui cartão de débito;
Confira as desvantagens de ter uma conta no Banco Inter:
- Cartão de crédito com aprovação relativamente difícil;
- Multa por atraso do pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito: 2% sobre o valor (percentual máximo). Além da multa por atraso, é cobrado o juros rotativo sobre o valor e também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
PAG!: vantagens e desvantagens da conta digital
A PAG! foi fundada em 2017, e pertence ao Grupo Avista, que possui mais de 20 anos de atuação no Brasil. A sede da empresa fica em Vitória (ES).
Confira as vantagens de ter uma conta no PAG!:
- Conta sem cobrança de anuidade;
- Transferências por TEDs ilimitadas e gratuitas;
- Saques ilimitados sem cobrança de tarifas em caixas 24 horas;
- Cartão de crédito com aprovação relativamente rápida;
- Possui cartão de débito;
Confira as desvantagens de ter uma conta no PAG!:
- Não possui taxa de juros do rotativo de cartão de crédito, mas possui juros por atraso de 16,9%.
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Next: vantagens e desvantagens da conta digital
O banco digital voltado para os millenials e a geração Z, o Next é uma divisão do Banco Bradesco. A sede da divisão fundada em 2017, que pode se tornar uma empresa independente em breve, fica em São Paulo (SP).
Confira as vantagens de ter uma conta no Next:
- Conta sem cobrança de anuidade (mas há opções de contas com a cobrança);
- Transferências por TEDs ilimitadas e gratuitas;
- Saques ilimitados sem cobrança de tarifas em caixas 24 horas;
- Taxa de juros do rotativo do cartão de crédito é de 9,99% ao mês (um pouco abaixo da média do mercado);
- Descontos em lojas parceiras (mimos). Algumas das marcas com descontos exclusivos para clientes Next são Cinermark, Uber, iFood, Livraria Cultura, Hotel Urbano e Xbox.
- Pagamentos no cartão por aproximação (contactless);
- Possui cartão de débito;
Confira as desvantagens de ter uma conta no Next:
- Cartão de crédito com aprovação relativamente difícil;
- Multa por atraso do pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito: 2% sobre o valor (percentual máximo). Além da multa por atraso, é cobrado o juros rotativo sobre o valor e também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
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C6 Bank: vantagens e desvantagens da conta digital
Outro banco digital com sede em São Paulo, o C6 Bank foi fundado em 2018 por ex-sócios do Banco BTG Pactual, instituição financeira que por sua vez teve como um de seus fundados o atual ministro da Economia Paulo Guedes. A sede do C6 Bank também fica em São Paulo (SP).
Confira as vantagens de ter uma conta no C6 Bank:
- Transferências por TEDs ilimitadas e gratuitas;
- Saques ilimitados sem cobrança de tarifas em caixas 24 horas;
- Taxa de juros do rotativo do cartão de crédito varia entre 7,7% e 10,7% pois há mais de uma opção de cartão;
- Pagamentos no cartão por aproximação (contactless);
- Possui cartão de débito;
Confira as desvantagens de ter uma conta no C6 Bank:
- Cartão de crédito com aprovação relativamente difícil;
- Multa por atraso do pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito: 2% sobre o valor (percentual máximo). Além da multa por atraso, é cobrado o juros rotativo sobre o valor e também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
Neon: vantagens e desvantagens da conta digital
A Neon é uma fintech que atua em parceria com o Banco Votorantim. Fundada em 2016 por meio de uma joint-venture entre a startup Controly e o Banco Pottencial, teve no início de sua história um “irmão” intitulado Banco Neon, que nada mais era que o antigo Pottencial.
Por sua vez, a Controly passou a ser chamada de Neon Pagamentos. Em 2018, o Banco Central (BC) decretou a liquidação do Banco Neon devido a violações ocorridas.
Confira as vantagens de ter uma conta no Neon:
- Conta sem cobrança de anuidade (mas há opções de contas com a cobrança);
- Transferências por TEDs ilimitadas e gratuitas;
- Cartão de crédito com aprovação relativamente rápida;
- Pagamentos no cartão por aproximação (contactless);
- Possui cartão de débito;
Confira as desvantagens de ter uma conta no Neon:
- Limite de 4 saques gratuitos em caixas 24 horas. Passado esse número, é cobrada uma taxa de R$ 6,90 por saque;
- Taxa de juros do rotativo do cartão de crédito é de 13,9% ao mês.
- Multa por atraso do pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito: 2% sobre o valor (percentual máximo). Além da multa por atraso, é cobrado o juros rotativo sobre o valor e também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
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Pagbank: vantagens e desvantagens da conta digital
O Pagbank é uma extensão da PagSeguro, empresa de meio de pagamentos. Pertencente ao Grupo UOL (Universo Online), a PagSeguro foi fundada em 2016. Por sua vez, o Grupo UOL é tem como dono o Grupo Folha.
A PagSeguro também é um unicórnio brasileiro. A sede da PagSeguro fica em São Paulo (SP), assim como as redações do UOL e do jornal Folha de S. Paulo.
Confira as vantagens de ter uma conta no Pagbank:
- Conta sem cobrança de anuidade;
- Conta com rendimento de 100% do CDI ao ano;
- Cashback em compras de lojas parceiras;
Confira as desvantagens de ter uma conta no Pagbank:
- Cobrança de tarifas nos saques em caixas 24 horas (R$ 7,50 por saque);
- Limite de 5 TEDs por mês. Passado esse número, é cobrada uma taxa de R$ 1,99 por transferência;
- Não possui cartão de crédito nacional;
Agibank
O Agibank teve sua fundação em 1999 por Marciano Testa em Porto Alegre (RS), local onde ainda permanece a sede do banco digital. Na época, Testa deu à instituição o nome “Agiplan”.
Confira as vantagens de ter uma conta no Agibank:
- Cartão de crédito com aprovação relativamente rápida;
- Cashback em compras de lojas parceiras;
- Possui cartão de débito;
Confira as desvantagens de ter uma conta no Agibank:
- Limite de 4 TEDs por mês. Passado esse número, é cobrada uma taxa de R$ 1,90 por transferência;
- Limite de 4 saques gratuitos em caixas 24 horas. Passado esse número, é cobrada uma taxa de R$ 6,49 por saque;
- Taxa de juros do rotativo do cartão de crédito é de 18,1% ao mês.
- Multa por atraso do pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito: 2% sobre o valor (percentual máximo). Além da multa por atraso, é cobrado o juros rotativo sobre o valor e também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
- Cartão de crédito não possui anuidade somente no primeiro ano. Após este período é cobrada a taxa de R$ 4,99 caso o cliente possua portabilidade do salário no Agibank, ou fatura igual ou superior a R$ 500,00, ou investimento mínimo de R$ 5.000,00 na plataforma do banco.
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Mercado Pago: vantagens e desvantagens da conta digital
O Mercado Pago é uma vertente do Mercado Livre, companhia argentina fundada em Buenos Aires em 1999 que atua no setor de e-commerce.
Confira as vantagens de ter uma conta no Mercado Pago:
- Conta com rendimento de 100% do CDI ao ano;
- Transferências por TEDs ilimitadas e gratuitas;
- Carteira digital com pagamento por QR Code;
- Descontos com parceiros nas compras pagas com QR Code (há um número significativo de parceiros, desde alimentação, farmácias e postos de gasolina)
Confira as desvantagens de ter uma conta no Mercado Pago:
- Cobrança de tarifas nos saques em caixas 24 horas (R$ 9,90 por saque);
- Não possui cartão de crédito (pagamento da carteira digital é realizado pelos cartões e crédito cadastrados);
- Não possui cartão de débito, somente pré-pago;
PicPay: vantagens e desvantagens da conta digital
A PicPay foi fundada em 2012, e desde então atua com serviços financeiros. Sua sede fica em São Paulo (SP), como a maioria das outras empresas da lista.
Confira as vantagens de ter uma conta no PicPay:
- Conta com rendimento de 100% do CDI ao ano;
- Transferências por TEDs ilimitadas e gratuitas;
- Carteira digital com pagamento por QR Code;
- Cashback em compras de lojas parceiras;
Confira as desvantagens de ter uma conta no Mercado Pago:
- Cobrança de tarifas nos saques em caixas 24 horas (R$ 9,90 por saque);
- Cobrança de TED caso o destinatário receba mais de R$ 800 por mês. A taxa cobrada é de 1,99% sobre o valor que ultrapassar R$ 800.
- Não possui cartão de crédito (pagamento da carteira digital é realizado pelos cartões e crédito cadastrados);
- Não possui cartão de débito, somente função débito na carteira digital;
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