O momento exato de pedir um empréstimo ainda é algo que confunde quem está em dívida com muitos bancos

Antes de pedir um empréstimo (que é uma concessão de dinheiro emergencial) é importante estar atento as taxas que vão ser cobradas pela instituição financeira e atentar-se ao valo exato de quanto deseja pedir e de quanto dá pra pagar por mês.

Pois, o que muita gente não sabe é que o correto é pedir empréstimo em que a parcela mensal tenha só até 30% do valor bruto da remuneração mensal.

Como assim?

Veja bem: se você recebe R$2.000,00 ao mês de salário ou benefício, o correto é que a parcela para a quitação do empréstimo seja de (no máximo) R$600 ao mês. Isso porque, ao exceder esse valor acredita-se que a pessoa pode acabar mais endividada do que realmente livre financeiramente.

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Por que o empréstimo é uma solução?

Em suma, um empréstimo é quando você pede a um banco ou a uma fintech um valor em dinheiro. A partir desse valor, a financeira avalia o seu perfil e determina:

  • Quanto irá liberar para você;
  • Taxas de juros;
  • Número de parcelas;
  • Prazo para quitar.

Existem diversos tipos de empréstimos disponíveis no mercado (veja aqui). Alguns incluem bens como garantia, outros descontam a quantia da parcela direto do seu salário, etc.

O importante é saber que, no meio de todas essas modalidades, existe uma que se adequa à sua necessidade.

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Por que pedir um empréstimo?

Os motivos que levam as pessoas a solicitar um empréstimo são os mais variáveis. No entanto, uma das razões mais comuns é a quitação de dívidas.

Nessa, a pessoa troca taxas de juros mais altas da dívida antiga por outras mais baixas e parcelas que cabem no bolso. Fazer uma viagem, reformar a casa, e investir na sua educação são outros motivos para esse tipo de pedido.

Solicitar um empréstimo para ter mais dinheiro para gastar, como se fosse um ‘salário extra’, é um tiro no pé. Você vai precisar pagar esse dinheiro emprestado, então acaba trocando seis por meia dúzia. Considerar um empréstimo para transações maiores é uma forma de não cair em situações desagradáveis e dívidas inesperadas.

Quando devo pedir um empréstimo?

Existem diversas linhas de crédito, portanto, cada uma é a ideal para certas situações. Tudo depende de qual é a finalidade do dinheiro. Uma coisa que é importante pensar é no seu conforto.

Se puder, escolha opções em que você não precisa se deslocar até o banco e pode resolver tudo de forma online. A FinanZero, por exemplo, oferece diversas opções de empréstimos com os nossos parceiros, de forma totalmente online e 100% gratuita.

No Brasil, os principais responsáveis pelo endividamento da população são dois sistemas: o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito. As taxas de juros são altíssimas, podendo chegar em 318% ao ano e 295% ao ano, respectivamente.

O principal erro dos consumidores é encarar a fatura do cartão como um segundo salário e o cheque especial como um empréstimo que pode ser quitado logo menos, o que nem sempre é verdade.

Se você caiu nessas dívidas, a melhor coisa a fazer é substituí-las. Ao invés de seguir pagando essas taxas altas, solicite um empréstimo em que as taxas sejam mais baixas e use o dinheiro para quitar os dividendos. É muito melhor para a sua saúde financeira pagar juros de 1,69% do que até 20%, não acha?

Qual é o melhor tipo de empréstimo?

Refinanciamento, crédito pessoal, consignado, cartão, e cheque especial são as linhas de crédito mais conhecidas. É comum ficar perdido quando você se depara com esse monte de nomes e significados para uma transação. Por isso, é essencial pesquisar bastante antes de realizar qualquer empréstimo. Como dissemos anteriormente, a melhor forma de escolher um tipo é pensar em qual é a finalidade do dinheiro.

E então, a partir de um planejamento financeiro, saiba quanto é o seu ganho mensal, em quantas parcelas você pode pagar esse dinheiro para o banco e qual pode ser o valor de cada uma. Se ficar em dúvida de como fazer isso, dá um pulinho na nossa página inicial e faça uma simulação de crédito!

Veja também – Faça a simulação do seu crédito pessoal com segurança na FinanZero!

Devo pedir um empréstimo pessoal?

Se você procura um empréstimo mais rápido e que, após aprovado, pode estar na sua conta em até 48h úteis, conheça o empréstimo pessoal. É a modalidade de crédito mais solicitada nas instituições financeiras devido a sua rapidez e facilidade.

Você precisa passar por uma análise de crédito. Na FinanZero, você encontra taxas a partir de 1,49% nesta modalidade. Faça uma simulação agora!

Posso pedir um refinanciamento?

Mas, se você tem bens quitados e no seu nome, considere usá-los como garantia. Isso permite que você tenha acesso aos refinanciamentos de veículo e imóveis, diminuindo ainda mais as taxas de juros a serem pagas e aumentando o número de parcelas!

Se você tem um carro que está quitado, no seu nome, e com até 10 anos, invista em um refinanciamento de veículo. Você pode conseguir até 70% do valor do bem, e pagar em até 48 parcelas. É uma ótima forma de você ter um empréstimo para quitar suas dívidas com juros a partir de 1,59% a.m. Simule aqui!

Se o que você precisa é um empréstimo mais robusto, quem sabe para investir na sua educação ou começar um negócio, e tem um imóvel no seu nome, se joga no refinanciamento de imóveis. Pois é a modalidade certa!

Nesta modalidade de crédito, você consegue até 60% do valor do seu bem com juros a partir de 0,99% a.m.

Além disso, você pode pagar seu empréstimo em até 20 anos! Legal, né? Simule aqui!

Por fim, tá com mais alguma dúvida sobre se você deve pedir um empréstimo? Deixe nos comentários, e não se esqueça de seguir a FinanZero nas redes sociais: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.