SFH x SFI: qual a diferença?

SFH e SFI são duas modalidades distintas de financiamento imobiliário. Antes de ter acesso à essa linha de crédito é essencial entender como cada uma delas funciona.

Você decidiu comprar um imóvel, mas não entende bem como funciona o financiamento? Saiba que existem dois tipos distintos, o SFI e o SFH.

Cada uma dessas opções é destinada a um público diferente, uma vez que suas características não são semelhantes, inclusive as condições de pagamento.

Por essa razão, é muito importante entender como cada uma delas funciona antes de decidir como será feito o negócio.

Para te ajudar com isso, falaremos mais sobre esse tema e explicaremos o que muda na relação entre SFH e SFI. Continue a leitura?

Sistema de Financiamento Imobiliário: o que é e como funciona o SFI?

O que é o Sistema Financeiro de Habitação (SFH)?

Para que você compreenda melhor as diferenças entre SFH e SFI, mostraremos o que é e como funciona cada uma dessas modalidades.

A sigla SFH corresponde a Sistema Financeiro de Habitação e é uma forma de facilitar o acesso da população à compra de um imóvel. Ele foi criado pelo governo federal no ano de 1964 e é oferecido desde então.

Quando começou, o projeto era beneficiar famílias de baixa renda, mas hoje é possível oferecê-lo para diversos públicos distintos, independente de sua remuneração mensal.

Com esse sistema é possível fazer a aquisição de um imóvel, construir ou reformar. Isso é possível porque a ideia é diminuir o déficit habitacional do país.

Por ser criado com esse objetivo, o SFH conta com taxas de juros mais baixas e prazos para pagamento mais extensos, sendo uma boa opção para aqueles que não podem comprar uma casa ou apartamento à vista.

Os recursos para custear essa modalidade vem diretamente do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e da caderneta de poupança.

Sistema Financeiro Habitacional: Como comprar um imóvel pelo SFH

O que é o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)?

Outro tipo de financiamento de imóveis é o SFI, que significa Sistema Financeiro Imobiliário. Nesse caso, o programa abrange todos aqueles que não conseguiram se beneficiar do SFH.

Nessa modalidade, as regras são mais flexíveis, uma vez que os imóveis comprados podem ser de maior valor, ultrapassando R$ 1,5 milhão.

Em resumo, é possível afirmar que qualquer financiamento não contemplado pelas regras do SFH, acabam indo para o SFI. Por essa razão, boa parte dos imóveis são de alto padrão.

Os recursos para bancar essa modalidade vêm diretamente de investidores, instituições financeiras e bancos. Sendo assim, as condições acabam não sendo tão atrativas, pois, as taxas de juros ficam mais altas.

Outro ponto a ser destacado é que também é possível usar o saldo do FGTS para o pagamento de parte do bem.

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Quem pode adquirir imóvel pelo SFH e SFI?

Como citamos anteriormente, cada um desses tipos de financiamento tem suas próprias características. Por isso, veja como cada uma delas seleciona seu público:

Enquadra-se no Sistema Financeiro de Habitação quem:

• Conta com três ou mais anos de carteira assinada e tem recolhimento do FGTS;
• Não tem outro financiamento de imóvel em seu nome pelo mesmo sistema;
• Não tem outro imóvel urbano em seu nome;
• Quer imóveis abaixo de R$ 1,5 milhão;
• Aceita financiamento de até 80% o preço final do bem;
• Reside ou trabalha a mais de um ano na cidade onde se localiza ou imóvel;
• Tenha o saldo do FGTS sem uso para financiamento nos últimos três anos.

Enquadra-se no Sistema Financeiro Imobiliário:

• Todos aqueles que não conseguiram financiar por meio do SFH;
• Aqueles que querem financiar, mas não tem carteira assinada;
• Quem tem outro financiamento imobiliário em seu nome;
• Aqueles que têm outros imóveis em seu nome;
• Para quem deseja comprar imóveis que possam ser acima de R$ 1,5 milhão;
• Pessoas que querem comprar uma casa ou apartamento, mesmo que seja em uma localidade distinta de onde residem ou trabalham.

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Mas afinal, qual a diferença entre SFH e SFI?

Agora que você já entendeu como cada modalidade funciona, que tal saber o que muda entre SFH e SFI?

Basicamente, no SFI não existe uma regulamentação pré-determinada. O que acontece é que as regras são colocadas diretamente pelas instituições financeiras ou bancos que oferecem o financiamento.

Essas empresas têm uma certa autonomia para lidar com essa linha de crédito, que é oferecida para aqueles que não conseguem a aprovação do SFH.

Em contrapartida, o SFH é um tipo de financiamento que utiliza recursos do FGTS e SBPE para a aquisição dos imóveis. Por isso, ele conta com algumas regras mais especificas, como o limite do valor do imóvel, a impossibilidade de ter mais de um imóvel no nome do comprador, entre outros.

Por contas desses requisitos, muitas pessoas acabam ficando de fora do SFH e migram para o SFI.

Como escolher entre SFH e SFI?

Agora que ficou mais claro quais são as diferenças entre SFH e SFI, que tal saber como escolher a melhor opção de financiamento?

A verdade é que para isso é preciso ficar de olho nas especificidades de cada um desses sistemas. Acompanhe qual o percentual máximo de financiamento que cada um deles oferece, além da taxa de juros e prazo para pagamento.

Outro ponto de destaque é que, no SFH, não é possível utilizar mais que 30% da renda mensal para o pagamento das prestações. Assim, as parcelas não podem ser superiores a esse limite.

Já no SFI não existe essa limitação, o que faz com que seja necessário um cuidado maior para não se enrolar com os pagamentos.

Em resumo, para escolher entre SFH e SFI é imprescindível ficar atento: ao valor das prestações, prazo para pagamento e custo total do crédito.

Você tem mais alguma dúvida sobre as diferenças entre SFH e SFI e como cada um deles funciona? Caso tenha, deixe aqui seu comentário que nós lhe ajudamos.

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