O que é score? Como funciona?
Índice de conteúdo
Um dos maiores aliados dos brasileiros na concessão de crédito, o score é uma pontuação que indica as chances do consumidor pagar suas contas em dia
De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada no final de 2020 pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o número de consumidores endividados no país já ultrapassou a margem dos 65%. Em comparação ao ano anterior, o indicador registrou o aumento de 0,7 ponto percentual.
A hipótese, é que o aumento no número de inadimplentes esteja atrelado a crise econômica causada pelo covid-19. Segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), o Brasil encerrou 2020 com 14 milhões de desempregados, por isso, grande parte dos cidadãos acabaram acumulando dívidas que estavam em aberto e não conseguiram arcar com suas despesas mensais.
Nesse sentido, o levantamento feito pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) apontou que 55% dos entrevistados passaram a buscar empréstimo para manter seus negócios. Contudo, 60% dos entrevistados que buscaram empréstimo no período da pandemia tiveram esse crédito negado. Um dos fatores determinantes para essa negativa do empréstimo seguro é o score, por exemplo. Portanto, reunimos nesse post as principais informações sobre esse índice.
O que é análise de crédito?
O score é uma das principais ferramentas utilizadas na análise de crédito, então, antes de entendermos o que é o score, é necessário compreender o que é a análise de crédito. Em resumo, a análise de crédito é um procedimento interno que as instituições financeiras aplicam para saber se o cliente é um bom pagador ou não. Na prática, esse processo assegura aos bancos que o valor concedido tem grandes chances de ser restituído.
Conforme mencionado, o score é uma das ferramentas utilizadas na análise de crédito, já que, essa operação é aplicada em quase toda transação bancária. Assim sendo, quaisquer solicitações financeiras passam pela análise de crédito e política interna dos bancos. Entre os serviços que utilizam a análise de crédito, podemos destacar:
- Pedido de cartão de crédito;
- Solicitação de empréstimo;
- Financiamento de imóveis ou veículos;
- Limite de cheque especial;
- Abertura de conta bancária.
Desse modo, é possível verificar que a análise de crédito é utilizada em grande parte das solicitações bancárias. Mesmo as operações mais simples – como abertura de conta, por exemplo – contam com a política da análise de crédito. Por essa razão, é imprescindível que o consumidor entenda a importância da influência dessas políticas em todas as operações bancárias.
Como renegociar a conta de luz?
O que é o score?
O score é uma pontuação que determina os hábitos de pagamento do consumidor. Dessa maneira, para que a aplicação de crédito seja feita, há consulta no score do cliente que vai indicar se ele é um bom ou mau pagador. A pontuação do score varia de 0 a 1000, e quanto mais próximo do 1000, mais bom pagador o consumidor tende a ser. Por outro lado, se a pontuação está próxima do 0, isso significa que o perfil do cliente é de inadimplente.
Também é válido ressaltar que a mensuração dessa pontuação é feita pelos bureaus de crédito (os “birôs”) e que de modo geral, ela é definida a partir da coleta de diferentes dados pessoais do consumidor. Entre os principais bureaus de crédito podemos destacar o Boa Vista e o SPC que levam as seguintes informações em consideração para definir o score:
- Quantidade de cartões de crédito;
- Histórico de pagamento;
- Comprometimento da renda;
- Vínculos profissionais;
- Solicitações de empréstimos e financiamentos.
Dessa forma, os órgãos de proteção ao crédito conseguem consultar o CPF dos consumidores e estipular a pontuação baseando-se nas informações citadas. Em seguida, os bancos e financeiras tendem a analisar o perfil do cliente utilizando o score como ferramenta e a partir disso, decidem se o cliente está apto para concessão de alguns serviços financeiros.
Como se cadastrar no auxílio Vale Gás 2021?
Para que serve o score?
Conforme mencionado, o score serve para auxiliar os bancos e as instituições financeiras a entender qual o tipo de perfil do cliente e se há chances de inadimplência ao conceder uma transação bancária. Além disso, o consumidor também consegue ter um controle das suas finanças pessoais, pois, ao acessar os bureaus de crédito é possível entender em quanto está a sua pontuação.
Isto é, o acesso aos órgãos de proteção ao crédito é gratuito e através deste, o consumidor consegue entender como está a sua vida financeira. Caso a pontuação do score aumente ou diminua é possível verificar pelo histórico quais foram os dias que essas alterações foram feitas e quantos pontos foram acrescentados ou retirados. Nesse sentido, o consumidor também consegue fazer um diagnóstico do seu score.
Assim sendo, com um acompanhamento de rotina no histórico do score, o consumidor consegue ficar atento as movimentações de suas operações bancárias e monitorar as mudanças na sua pontuação. Se qualquer dívida ou pagamento for detectado em atraso, é possível se antecipar e resolver o problema para que a pontuação do score seja regularizada o quanto antes.
Índice FinanZero de Empréstimo (IFE): O que é? | Blog FinanZero
Qual a importância de acompanhar seu score?
Existem diversas razões para você acompanhar o score com frequência. Veja:
Controle de orçamento
Ficar de olho no seu score pode te ajudar a entender como estão funcionando suas finanças. Isso porque a pontuação oscila de acordo com a forma que você lida com suas despesas.
Quando as contas são pagas com atraso, o score pode sofrer algumas baixas. Já quando o pagamento é feito dentro do vencimento, pode haver um aumento nos pontos.
Mudança de hábitos
Quando o consumidor tem acesso à sua pontuação, as chances de tentar mantê-la mais alta são maiores. Isso pode fazer com que o indivíduo tente sempre fazer mudanças no seu comportamento para ter um score melhor.
Como consultar seu score?
O processo de consulta do score é simples e deve ser feito no site ou aplicativo da Serasa. Lembrando que o app é gratuito e pode ser encontrado na Google Play Store (Android) e Apple Store (iOS).
Veja o passo a passo:
1º passo: acesse o aplicativo ou site da Serasa;
2º passo: faça o preenchimento do cadastro. Caso seja seu primeiro acesso, informe todas as suas informações;
3º passo: na tela seguinte fica disponível a pontuação do score.
Além do score, no site é possível ver o histórico de quando há alterações na pontuação.
Como é feito o cálculo do score de crédito?
O score vai de 0 a 1.000, sendo que 0 é a pior pontuação para quem deseja ter crédito disponível. Quanto mais alto o número, melhores as chances de aprovação em um empréstimo ou financiamento.
Cada CPF tem seu próprio score, criado de forma automática, que é utilizado pelas instituições financeiras na hora de fazer a análise de crédito.
O comportamento financeiro do consumidor é o que define se seu score será baixo, médio ou alto.
O que fazer para aumentar o score?
Para manter as contas em dia e deixar o score com uma pontuação alta, os consumidores podem adotar alguns hábitos no seu dia a dia. Por isso, listamos abaixo algumas opções que podem contribuir para o aumento do score e menores chances de inadimplência para o cliente:
Pague suas contas em dia
O primeiro passo para manter o nome limpo e o score alto, é não estar negativado e nem atrasar dívidas. Além de precisar fazer o pagamento de juros em faturas atrasadas, os bureaus de crédito entendem que essa é uma conduta ruim. Isso porque, esses órgãos supõem que o consumidor tende a atrasar suas contas e por isso, não é um bom pagador.
Evite consultas para crédito sem necessidade
Quando diferentes financeiras consultam o CPF do cliente (não considera-se consultas de operadoras de telefonia ou seguradoras), isso afeta negativamente o score do consumidor. Por isso, o ideal é fazer simulações de crédito somente quando o cliente for usar. Nesse, fazer consulta “apenas para saber quanto seria aprovado” não é o recomendado.
Mantenha seus dados atualizados
A princípio, essa pode parecer uma dica superficial, contudo, ela é de extrema importância. Manter os dados atualizados nos órgãos de proteção ao crédito não implica em pequenos erros ou desatualizações que também podem diminuir a pontuação do score. Desse modo, as modificações podem ser feitas sempre pela internet ou em alguma agência presencial.
Prefira o débito automático
Concentrando as dívidas no débito automático, por exemplo, os consumidores evitam o esquecimento do pagamento de alguma conta e o valor sempre será debitado na data do vencimento. Ou seja, não haverá risco de atraso no pagamento pois o valor sempre será retirado da conta no dia correto. Também é válido ressaltar que não há cobrança de tarifas para esse tipo de operação.
Como funciona o refinanciamento de veículos financiados?
Por fim, ficou com dúvidas sobre o score? Se sim, deixe aqui nos comentários que a FinanZero está à disposição.
Ademais, siga a FinanZero nas redes sociais para mais dicas e para nos acionar quando quiser: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.
4 respostas para “O que é score? Como funciona?”:
Deixe um comentário
Navegue por:
Benefícios do GovernoCréditoDestaquesFinanças PessoaisImpostosMercadoNegócios
Boa noite quero fazer um Empréstimo tb.
Olá, Ednaldo 🙂 A FinanZero te ajuda! Acesse o nosso site http://finanzero.com.br e encontre o empréstimo ideal para você 🙂
Bom dia
Quero fazer um empréstimo mais meu score não é um dos bons mais quero fazer o empréstimo.