Saiba como funciona o cálculo dos juros de financiamento de veículos

Você quer comprar um carro, mas não tem todo o valor? Nesse caso, as pessoas costumam recorrer ao financiamento de veículos. Assim, fica mais fácil conseguir realizar o sonho de ter seu automóvel, fazendo o pagamento de forma parcelada.

Essa é uma modalidade que pode ser uma boa opção para quem quer adquirir um veículo mais rapidamente. Mas antes é preciso entender como ele funciona. Acompanhe:

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O que é o financiamento de veículos?

Podemos considerar que o financiamento de veículos é como um empréstimo. Basicamente, o valor solicitado é concedido ao tomador, que deve usá-lo na compra de um carro, moto ou até mesmo caminhão.

Outro ponto importante é que não existe uma regra que obrigue que o veículo seja novo. O solicitante pode adquirir um usado ou seminovo, se desejar.

Vale ressaltar que o financiamento pode ser oferecido por instituições financeiras públicas e privadas. Por ser um tipo de empréstimo, as parcelas têm a incidência de taxa de juros.

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Quais são os principais requisitos para conseguir o financiamento de veículos?

Essa linha de crédito, assim como as demais, passa por uma análise de crédito. Dessa forma, para ser aprovado é essencial que o consumidor cumpra com os requisitos mínimos, exigidos pela instituição financeira escolhida. São eles:

• Ter o nome limpo;
• idade mínima de 20 anos e máxima de 70;
• não comprometer mais que 30% da renda;
• bom score;
• apresentar documentos originais e cópias.

Normalmente, os documentos exigidos em um financiamento de veículos são: RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de estado civil e de renda.

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O que é taxa de juros de financiamento de veículos?

Os juros de financiamento de veículos são as taxas cobradas pelas instituições financeiras que emprestam o dinheiro para a compra do automóvel.

As taxas de juros são variáveis e dependem de algumas questões, como: valor do carro, prazo para pagamento e tipo de financiamento.

Antes de saber quanto será pago de juros de financiamento de veículos, é essencial saber quais são as modalidades existentes.

Veja os três tipos de financiamento disponíveis

Hoje, para financiar um veículo existem três opções diferentes: Crédito Direto ao Consumidor (CDC), leasing e consórcio. Conheça um pouco mais sobre cada uma delas:

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Nessa opção, o cliente faz o empréstimo para a compra do veículo, mas o bem fica em nome da instituição até que seja quitado.

 Isso não significa que o automóvel não pode ser utilizado, pois a documentação informa que ele será transferido assim que todas as parcelas forem pagas. Essa modalidade tem o nome de alienação fiduciária.

Leasing

Aqui o financiamento funciona de forma diferente, pois quem compra o veículo é a empresa de leasing. Esse tipo de crédito pode ser definido como um aluguel de veículos para os tomadores.

Em resumo, o consumidor paga pelo aluguel do automóvel, que fica em nome da empresa até que o valor seja quitado. Ao fim dos pagamentos, o cliente tem o bem transferido para seu nome e se torna o proprietário.

As taxas de juros de financiamento de veículos são definidas no início do contrato e seguem fixas até o final.

Consórcio

O consórcio é uma modalidade de financiamento de veículos bem diferente. Afinal de contas, nesse caso, pessoas físicas e jurídicas se unem em grupos para adquirir o bem.

Os grupos precisam ser gerenciados pelas administradoras de consórcio, que devem ser autorizadas pelo Banco Central.

No consórcio, diferente do que acontece nas outras modalidades, as parcelas podem sofrer acréscimos durante o contrato. Isso acontece porque os veículos acabam tendo variações de preço no mercado.

Outra questão é que as administradoras cobram taxas, que são descontadas mensalmente nas parcelas.

Calculando os juros de financiamento de veículos

Agora que você já viu como funciona o financiamento de veículos, é essencial entender como calcular os juros. Valor a um exemplo:

Um indivíduo deseja comprar um carro que custa R$ 90.000 à vista, mas o estabelecimento oferece a alternativa de adquirir o automóvel em 36 prestações de R$ 3.000. Dessa forma, o cálculo comum seria o seguinte:

36 x R$ 3.000 = R$ 108.000

R$ 108.000 – R$ 90 000 = R$ 18.000

20% / 36 meses = 0,55% ao mês

Nessa conta, acabamos considerando tudo como taxas de juros de financiamento de veículos. Mas é importante lembrar que existe ainda outras taxas, cobradas pelas instituições financeiras, como seguros, tarifas de administração, entre outras.

Como posso reduzir os juros de um financiamento?

Existe a possibilidade de conseguir para juros mais baixos no financiamento de veículos. Uma das alternativas é oferecer uma entrada maior na compra do veículo. Para as instituições, quanto menor for o valor emprestado, menor são as taxas cobradas.

Para o caso de quem já está pagando o financiamento, uma opção é amortizar as parcelas ou uma parte do empréstimo. Isso significa pagar uma parte do dinheiro de forma antecipada. O ideal é começar das parcelas mais distantes, pois o desconto acaba sendo maior.

Esse tipo de atitude ajuda a reduzir o Custo Efetivo Total (CET) e faz toda diferença no fim do contrato.

Escolher por menores prazos de pagamento pode fazer toda diferença, pois quando mais extenso, mais cara fica a parcela.

De qualquer forma, é essencial que o tomador se atente à taxa de juros cobrada por cada instituição. Comparar é a melhor alternativa na hora de escolher o melhor financiamento.

Lembre-se que, boa parte dos bancos oferece simulação gratuita para empréstimos e financiamento. Antes de fechar contrato, simule qual valor será pago por todo o crédito.

Você tem mais alguma dúvida sobre os juros de financiamento de veículos? Caso tenha, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.

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