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Cartão de crédito sem anuidade: como conseguir?

Cartão de crédito sem anuidade: como conseguir?

Atualizado em: Sexta-feira, 17/06/2022 às 17h13
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Cartão de crédito: qual é liberado mais rápido, como conseguir e demais questões sobre a opção de pagamento sem anuidade

O cartão de crédito é um meio de pagamento muito utilizado pela população. De acordo com dados do SPC Brasil mais de 40 milhões pessoas têm como principal forma de pagamento o cartão. Então, é comum que muitas buscas sobre cartão de crédito sem anuidade sejam realizadas, já que essa opção é mais vantajosa pela economia proporcionada.

A anuidade cobrada pela aquisição de um cartão de crédito é relacionada aos serviços de administração, manutenção, gerenciamento e monitoração, podendo variar dependendo de cada banco. Porém, é possível ter e utilizar um cartão sem a cobrança desse valor. O conteúdo abaixo descreve as principais questões sobre o tema.

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Qual o cartão de crédito que é mais fácil ser aprovado?

A facilidade em aprovar um cartão de crédito depende da instituição credora e da situação financeira do solicitante. Em geral, pessoas que têm o CPF negativado ou possuem o score baixo podem ter dificuldades em ter um cartão aprovado. Isso acontece principalmente pelo alto risco de inadimplência, ou seja, pela chance do valor gasto não ser pago pelo indivíduo nessa condição.

O score é uma pontuação verificada pelos bancos em pedidos de cartões de crédito, empréstimos e demais operações financeiras. Abaixo está indicado como funcionam esses pontos:

  • Abaixo de 300 pontos o risco de inadimplência é maior;
  • De 300 a 700 o risco é médio;
  • Acima de 700 o risco de inadimplência é baixo;

Ainda que o score baixo possa ser um impasse no momento da solicitação do cartão de crédito, existem opções que podem ser buscadas para a fácil liberação do meio de pagamento. Os bancos digitais podem liberar um cartão de crédito com maior facilidade pelo processo que ocorre de maneira online, por meio do envio de alguns documentos.

Além disso, é comum que mercados e lojas que possuem o cartão próprio liberem a opção de maneira mais simples e rápida. Isso porque, esses cartões são vantajosos para os estabelecimentos e ainda garantem descontos em compras realizadas na empresa. Portanto, a falicidade de liberação é distinta em cada banco, mas existem opções que têm o processo mais simplificado.

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Quais cartão de crédito que aprova na hora?

Em situações de emergência ter um cartão de crédito pode ser a saída para uma dívida inesperada. Por isso, é comum que cidadãos busquem por opções que são liberadas o mais rápido possível. Como mencionado, o processo para a aprovação de um cartão varia e então é distinta em cada instituição.

Os bancos analisam o histórico financeiro do indivíduo para definirem a liberação e o limite do cartão. Assim, os birôs de crédito como o SPC Brasil e o Serassa são buscados. A solicitação em bancos tradicionais pode demorar cerca de 20 dias úteis e em bancos digitais essa análise pode ser mais rápida, em 4 dias úteis.

Por outro lado, os cartões de crédito específicos de lojas e mercados podem ser liberados em poucas horas, dentro do estabelecimento. Esse tipo de cartão pode ser utilizado em outros lugares, desde que tenha a sua bandeira aceita. As bandeiras aceitas no Brasil, são:

  • Visa;
  • Mastercad;
  • Elo;
  • American Express;

Portanto, quando um indivíduo deseja um cartão de crédito que seja liberado em um período curto de tempo ele pode optar por cartões de estabelecimentos, como:

  • Americanas;
  • Casas Bahia;
  • Ponto Frio;
  • Renner;
  • C&A;
  • Magazine Luiza;

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Quais os cartões de crédito que não tem anuidade?

Entre os cartões de crédito que não possuem anuidade e podem ser boas escolhas, podemos citar:

Neon

O Neon pode ser uma opção para os quem busca um cartão de crédito sem anuidade. Possui cartão virtual para compras online e assinaturas online e não é exigido uma renda mínima para a sua solicitação. Podemos citar as seguintes vantagens do cartão Neon:

  • 3 saques gratuitos a cada 10 compras;
  • Acesso ao “Vai de Visa”, programa de benefícios e ofertas da bandeira;
  • Zero tarifa;
  • Possibilidade de usar crédito e débito;

Em contrapartida temas as desvantagens a seguir:

  • Necessidade de ter conta corrente;
  • Não possui cartão adicional;

Santander SX

O cartão Santander SX possui anuidade gratuita para faturas acima de R$100, ou seja, a tarifa de anuidade não é cobrada quando o valor da fatura mensal é maior do que o valor mencionado. Para a sua solicitação é preciso ter uma renda mínima de R$1.045 e de R$500 para clientes Santander. Dito isso, podemos citar as vantagens desse cartão de crédito:

  • Anuidade zero para faturas acima de R$100;
  • Cobertura internacional;
  • Cartões adicionais gratuitos;
  • Programa de benefícios “Esfera”;

Contudo, esse cartão apresenta as seguintes desvantagens:

  • Tarifa anual de R$400 para faturas iguais ou abaixo de R$100;
  • Solicita uma renda mínima de R$1.045;

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Digio

O cartão Digio pode ser uma opção para quem busca por cartões sem anuidades e que não exige uma renda mínima para a sua aquisição. Além disso, podemos citar as seguintes vantagens desse cartão:

  • Digio Loja e Digio Grana, dois programas de benefícios;
  • Programa de indicação;
  • Possui rendimento em valores guardados na conta;
  • Não cobrança de juros rotativos;

Contudo, entre as desvantagens do digio podemos citar:

  • Cobrança de taxa para a participação do Programa de Pontos Livelo;

Banco Inter

O cartão de crédito do banco Inter apresenta as seguintes vantagens:

  • Anuidade gratuita;
  • Programa de pontos Martercad Surpreenda;
  • Serviços gratuitos e ilimitados;
  • Juros baixos do crédito rotativo;

Ainda que apresenta as vantagens descritas, como os demais cartões, ele apresenta algumas devantagens. como:

  • Renda mínima de um salário mínimo exigida;
  • Não possui agências físicas;

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BMG Card

O cartão de crédito do banco BMG também é uma possibilidade para quem quer um cartão sem anuidade. Além disso, ele apresenta as seguintes vantagens:

  • Para a sua liberação não são consultados os biros de crédito;
  • Anuidade gratuita;
  • Acúmulo de pontos que podem ser trocados por outros produtos;
  • Saques em caixas 24h ou da rede Cirrus;

Podemos citar as desvantagens abaixo relacionadas ao BMG Card:

  • Excusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos;
  • Renda mínima de um salário mínimo exigida;

Nubank

O cartão do nubank pode apresentar algumas vantagens, são elas:

  • Anuidade gratuita;
  • Desconto no adiantamento de parcelas;
  • Cartão de crédito internacional;
  • Pagamento por aproximação;

Além dos pontos mencionados, o cartão também apresenta um bom atendimento em seu aplicativo e rendimento maior do que na conta poupança. Entretanto, possui a seguinte desvantagem:

  • Não tem agência física;

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C6

O cartão C6 Bank é uma possibilidade para quem não quer pagar anuidade e ainda conseguir um cartão que não exiga uma renda mínima. As demais vantagens desse cartão são:

  • Possibilidade de ganhar pontos com o uso do cartão;
  • Pagamento por aproximação;
  • Programas e benefícios

Podemos citar a seguinte desvantagem do C6 Bank:

  • Necessidade de abrir uma conta no banco para solicitar o cartão;

Banco PAN

O cartão de crédito do banco PAN pode ser mais uma opção pois apresenta as seguintes vantagens:

  • Anuidade gratuita;
  • Benefício Mastercad Surpeenda;
  • Controle dos gastos pelo aplicativo;

As desvantagens desse cartão são:

  • Poucos benefícios;
  • Exigência de renda mínima de um salário mínimo;

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Next

O Next também é um cartão que não possui anuidade e renda mínima para solicitá-lo. Possui mais de 350 parceiros que oferecem benefícios para quem usa o cartão de crédito. Além disso, podemos citar as seguintes vantagens do cartão:

  • Descontos em produtos e serviços;
  • Anuidade gratuita;
  • Aplicativo que permite controlar a conta;

Entre a desvantagem encontrada, podemos citar:

  • Não possui pontos no Livelo;

PagBank

O cartão do Banco PagBank pode ser uma opção de solicitação por contar com as vantagens:

  • Anuidade gratuita;
  • Sem renda mínima exigida;
  • Coberta internacional
  • Função débito e crédito;

Contudo, apresenta as seguintes desvantagens:

  • Sem cartão adicional;
  • Cobrança de R$7,50 por saque, que só podem ser feitos em caixas do Banco 24horas;

Como ter um cartão de crédito sem anuidade?

Conforme descrito acima, ainda que muitos cartões apresentem anuidade é possível conseguir um cartão de crédito sem pagar por essa tarifa. Existem algumas instituições que oferecem cartões sem anuidade e que ainda cumprem o mesmo papel que aqueçes que cobram por essa taxa.

O indivíduo que deseja um cartão com anuidade gratuita precisa entrar em contato com a instituição que o oferece e verificar o processo de aquisição. Os cartões podem apresentar diferentes vantagens e desvantagens, então cabe ao solicitante analisar e comparar todas as suas opções para escolher aquele que mais se encaixa em sua realidade financeira.

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E então, restou mais alguma dúvida sobre o cartão de crédito sem anuidade? Se sim, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.

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