O consórcio de serviços permite que o consumidor utilize a quantia obtida na contratação de serviços, como realização de festas, procedimentos estéticos e pagamentos de estudos.

De acordo com o Índice FinanZero de Empréstimo (IFE), 38,6% dos entrevistados em fevereiro deste ano pretendiam solicitar alguma modalidade de crédito nos 90 dias seguintes. Dentre os principais motivos para a solicitação estão: renovação da casa, com 16,6%, e realização de compras, com 13%.

Em seguida, os entrevistados também mencionaram a necessidade do dinheiro para estudos, cuidado com a saúde e viagem, que representam 10,9%, 8,8% e 7,3% dos motivos de tomada de crédito, respectivamente.

Em todos esses cenários, contudo, o consumidor também pode contar com o consórcio de serviços, modalidade que permite a tomada de crédito para o pagamento de diversos tipos de contratações.

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O que é e como funciona o consórcio de serviços?

O consórcio de serviços permite ao consumidor utilizar a quantia na aquisição de serviços, ao invés de bens tangíveis, como veículos e imóveis. Na prática, a lógica de funcionamento é a mesma, isso é, os participantes pagam parcelas mensais para um fundo comum, entretanto, quando contemplados com a carta de crédito, poderão usar o dinheiro para pagar por um serviço escolhido.

O que posso contratar com o consórcio de serviços?

Após a contemplação com a carta de crédito, o consumidor pode utilizar a quantia para diversas finalidades, como:

• viagens;
• festas de casamento, formaturas e afins;
• realização de cirurgias plásticas;
• reforma da casa e decoração;
• educação e intercâmbio.

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Quais os documentos necessários para fazer um consórcio de serviços?

Depende, cada empresa pode solicitar um tipo diferente de documento, a depender do serviço que o participante deseja contratar ou pagar. Contudo, de modo geral, há alguns que são considerados básicos e, por isso, exigidos majoritariamente, são eles:

• documento de identificação com foto, como RG e CNH;
• CPF;
• comprovante de residência;
• comprovante de renda;
• orçamento realizado pela empresa que prestará o serviço, como hospital, agência de eventos e afins.

Qual é a taxa de juros do consórcio de serviços?

O consórcio de serviços não conta com incidência de juros, o valor acrescido à parcela é a taxa de administração, uma quantia cobrada pela administradora, que varia entre 10% a 25% do valor da carta de crédito, ou seja, da quantia solicitada. Esse valor é diluído nas parcelas, sendo assim, se a taxa de administração for de 15% e o consórcio possuir 20 parcelas, por exemplo, haverá a incidência de 0,75% ao mês.

Então, se o consórcio for de R$10 mil, o acréscimo mensal referente à taxa de administração será de R$75. Vale ressaltar, ainda, que é feito o reajuste anual do valor do consórcio, de acordo com a data de aquisição da cota. Portanto, apesar da taxa de administração ser fixa, a parcela pode variar.

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Como fazer um consórcio de serviços?

O consórcio de serviços conta com quatro principais etapas, que começa na adesão a um grupo de consorciados, formalizando a entrada do consumidor para o grupo, e vai até a contratação do serviço, através da contemplação da carta de crédito, que é quando o dinheiro é liberado.

Adesão ao consórcio

Antes de tudo, a primeira coisa a ser feita é a pesquisa sobre uma administradora autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil. Para isso, busque o CNPJ da empresa e consulte-o no site do BC, e verifique também a reputação da mesma nas redes sociais e sites como ReclameAqui.

Então, é possível aderir a um consórcio através da compra da cota de um participante, ocupando o lugar de um cotista que desistiu ou através de um grupo já formado em que há cotas vagas. Depois, é só formalizar o contrato com a administradora.

Nesse momento, porém, é de suma importância ler atentamente todas cláusulas do contrato, para evitar surpresas desagradáveis posteriormente.

Pagamento das parcelas

Após a adesão ao consórcio de serviços, o consumidor deve realizar o pagamento mensal das parcelas, também conhecidas como cotas. A participação nos sorteios e a liberação da carta de crédito, aliás, só ocorrem se todas as parcelas estiverem em dia.

Após a concessão do dinheiro, o consorciado deve continuar pagando as parcelas normalmente, até que valor tenha sido quitado, acarretando no encerramento de sua participação no grupo.

Participação em assembleias

As assembleias são feitas, pelo menos, uma vez por mês, e é neste momento em que são realizados os sorteios e lances da carta de crédito. Ao ser contemplado, o consorciado recebe a liberação para contratação do serviço desejado.

Quem preferir, também pode ofertar um lance, que visa antecipar algumas ou todas as parcelas do consórcio. Na modalidade lance livre, quem fizer a melhor oferta consegue a carta de crédito. Neste caso, o lance é calculado sobre o valor do crédito e de acordo com o saldo do devedor do grupo. Já no lance fixo a oferta deve ser de 25% ou 50% do valor da carta de crédito.

Contratação do serviço

Ao ser contemplado ou ter um lance aceito, a carta de crédito é repassada ao consorciado e este deve utilizá-la para pagar pelo serviço desejado. Se o valor for menor do que o necessário, é possível ser contemplado, mas se for superior, poderá ser usado para quitar as próximas parcelas.

Cabe destacar que o dinheiro obtido no consórcio de serviços deve ser utilizado especificamente para o que foi contratado, pois a modalidade não permite livre uso após a contemplação.

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Quanto tempo demora para sair a carta de crédito?

Após a contemplação, a carta de crédito é liberada entre 7 e 60 dias, conforme as regras de cada administradora. Além disso, a carta conta um prazo máximo para utilização, que deve estar definido em contrato. De modo geral, é comum que o dinheiro tenha que ser utilizado entre 90 e 180 dias. Porém, não é possível estimar quando o consorciado será contemplado, já que se trata de um sorteio.

Qual é a diferença entre o consórcio de serviços e os demais?

O consórcio de serviços tende a disponibilizar valores menores, quando comparado aos demais tipos, como para aquisição de veículo e imóveis. Isso acontece porque a prestação de um serviço costuma ser mais barata do que a compra de bens.

Outro ponto de principal diferença é o prazo de pagamento, pois no consórcio de serviços o período pode começar em 12 meses e terminar em 48. O encurtamento no prazo está diretamente relacionado ao menor valor oferecido na modalidade.

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Quais as vantagens e desvantagens do consórcio de serviços?

O consórcio de serviços, assim como qualquer outra operação financeira, conta com vantagens e desvantagens. Portanto, dentre as vantagens estão:

Não precisa de entrada: é comum que as administradoras não solicitem qualquer tipo de entrada, como acontece em modalidades de financiamento para procedimentos estéticos, por exemplo.

Condições de pagamento: os consórcios não possuem incidência da taxa de juros, presente nos empréstimos e financiamentos, já que conta somente com a taxa de administração. Consequentemente, as parcelas tendem a ser mais baixas.

No entanto, cabe ressaltar as desvantagens do consórcio de serviços, são elas:

Alteração no valor da parcela: o valor da carta de crédito é reajustada anualmente, de acordo com o índice estabelecido em contrato. No caso do consórcio de serviços, é comum que seja utilizado o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), indicador oficial de inflação.

Com isso, o valor das parcelas sofre alterações ao longo do contrato, aumentando, também, a taxa de administração, já que essa utiliza a carta de crédito como base de cálculo. O intuito dessa alteração é que, no momento da contemplação, o consumidor não perca o poder aquisitivo.

Demora no recebimento do dinheiro: a contemplação ocorre mediante sorteio ou lance, por isso, o consumidor pode demorar mais tempo do que o desejado para ter acesso à quantia. Portanto, o consórcio de serviços é indicado para quem não tem urgência em obter o dinheiro.

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