Como juntar dinheiro para comprar a minha casa?

Casa própria: veja algumas dicas de como juntar dinheiro para comprar seu bem

Quer saber o que fazer para juntar dinheiro para realizar o sonho de ter sua casa ou apartamento? Então continue acompanhando esse conteúdo.

Neste post, você terá a oportunidade de ver dicas do que fazer para poupar dinheiro para fazer a aquisição do seu imóvel. Afinal de contas, estamos falando de algo que já faz parte da vida de milhões de brasileiros, que desejam sair do aluguel.

Mas, para aqueles que sonham em arrematar a casa própria de uma só vez, e também para aqueles que desejam juntar dinheiro para comprar a casa própria por meio de financiamento, a redação da FinanZero separou algumas dicas de como fazer isso.

Como juntar dinheiro para a casa própria?

Pesquise o mercado para comprar a casa própria

É comum perguntar ao Google “como juntar dinheiro para comprar a minha casa?”. Mas também é importante saber em qual cidade deseja-se morar. O bairro.

Entender o básico do mercado imobiliário é importante. Por exemplo, ter conhecimento sobre quais as regiões da cidade têm o metro quadrado residencial mais caro e mais barato.

Em toda cidade isto varia, mas as diferenças podem ser maiores se você mora em uma metrópole como São Paulo, cidade onde a FinanZero está sediada.

O SP Imóvel, um buscador de imóveis em São Paulo, realizou dois levantamentos sobre o mercado imobiliário da região:

• Um com os preços dos apartamentos, de acordo com cada bairro (clique aqui);
• Um com os preços das casas separadas, de acordo com cada bairro (clique aqui);

Defina quanto você vai poupar para comprar a casa própria

O planejamento financeiro é um dos fatores decisivos para juntar dinheiro para a casa própria. Afinal, somente estabelecendo metas será possível conseguir angariar a verba necessária para realizar o seu sonho.

No momento no qual surge a pergunta de como juntar dinheiro para comprar a minha casa, é importante definir bem qual a meta e como conquistá-la.

Por exemplo: se a sua meta é atingir R$ 40 mil e você tem uma renda de R$ 2 mil, deverá realizar o cálculo de quanto tempo terá de trabalhar e quanto deverá poupar mensalmente para atingir este objetivo.

Seguindo o exemplo acima, se o recebedor imaginário da renda de R$ 2 mil decidir guarda R$ 500,00, em um ano conseguirá guardar R$ 6 mil (sem contar o décimo terceiro salário). Assim, em cerca de 7 anos, o indivíduo terá atingido o objetivo de guardar os R$ 40 mil.

No exemplo exposto, o indivíduo estabeleceu que guardaria 25% de sua renda mensal todo mês (R$ 500,00 é equivalente a 25% de R$ 2 mil). Mas este percentual pode ser maior ou menor, dependendo da possibilidade e determinação de cada um.

Se o indivíduo tivesse definido guardar 30% de sua renda mensal todo mês, o equivalente a R$ 600,00 por mês, o tempo para atingir seu objetivo reduziria de quase 7 anos para 5 anos e meio. Um ano de vida.

Defina orçamento para gastos extras

Um dos principais erros de quem junta dinheiro para comprar a casa própria é não contar com as despesas extras que uma casa pode gerar.

Isso acontece porque é preciso considerar os gastos com documentação, escritura etc. Quando adquire um imóvel, o comprador deve se atentar ao Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), que tem seu valor definido de acordo com o município.

Outro ponto importante é que em alguns casos, há a necessidade de pequenas reformas, consertos ou até mesmo manutenção antes da mudança.

De qualquer forma, é imprescindível que o novo proprietário faça uma reserva de emergência para lidar com essas despesas.

Comece a investir

Investir o dinheiro para facilitar o alcance do objetivo de comprar a casa própria é importante para quem se pergunta “como juntar dinheiro para comprar a minha casa?”. Afinal, deixar o dinheiro aplicado na poupança tem pouquíssimo retorno ao longo dos meses.

Houveram momentos na história da economia brasileira que a poupança mal acompanhava o ritmo da inflação. Ou seja, os preços das coisas aumentavam, mas o valor do dinheiro que fica parado na poupança não subia.

Portanto, fazer o dinheiro que você já tem (ou vai começar a guardar) render é essencial para alcançar o sonho da casa própria.

Entenda como investir para juntar dinheiro para a casa própria:

Se o momento é bom para investir na casa própria, devido aos baixos juros que acompanham o movimento da taxa Selic (taxa básica de juros), o momento não é tão bom para investimentos pré-fixados.

No fim de 2016, a taxa Selic encontrava-se a 14,25%. Em cerca de quatro anos ela caiu 10%, para o patamar atual de 4,25%. Na prática, isto significava que:

• quem comprava um bem com juros pré-fixados naquele momento, teria que arcar com juros anuais de 14,25%.
• quem investia em renda fixa, com juros pré-fixados naquele momento, teria um rendimento de juros anuais de 14,25%.

Enquanto os juros eram benéficos para o investidor naquele momento, eram maléficos para o comprador. Quatro anos depois o papel se inverte:

• quem compra um bem com juros pré-fixados neste momento, terá que arcar com juros anuais de 4,25%.
• quem investe em renda fixa, com juros pré-fixados neste momento, terá um rendimento de juros anuais de 4,25%.

Um investimento pode ser dividido em:

1. Renda fixa: é possível saber (ou ter uma clara noção) no momento do investimento de quanto será o retorno. Assim, o risco de perdas financeiras é menor.
2. Renda variável: não é possível saber no momento do investimento de quanto será o retorno. Assim, o risco de perdas financeiras é maior.

Se entre 2013 e 2016 o momento foi bom para o investimento em renda fixa pré-fixada, visto que a taxa Selic realizou uma trajetória que saía de 7,25% até chegar a 14,25%, o início de 2020 marca um mau momento para investir em renda fixa, com a Selic em seu patamar mais baixo na história.

A grande maioria dos especialistas da área financeira aposta que este seja o momento de investir em renda variável. Na prática, isto significa começar a investir na Bolsa de Valores.

Tenha uma renda extra

Ter uma renda extra é um fator positivo tanto para quem tem muitos gastos, quanto para quem tem uma meta financeira. E juntar dinheiro para a casa própria é uma meta financeira.

A FinanZero já falou sobre como obter uma renda extra:

1. Como ter uma renda extra sem aplicativos? Confira 4 dicas
2. Como ter uma renda extra com aplicativos em 2020?

Veja também – Faça a simulação do seu crédito pessoal com segurança na FinanZero!

Tenha disciplina para comprar a casa própria

Após realizar o planejamento financeiro, definir qual a meta a ser atingida, começar a investir para aumentar os rendimentos e ter uma segunda renda, basta ter disciplina para juntar dinheiro para a casa própria.

De nada adianta sonhar com a própria moradia, e pesquisar sobre “como juntar dinheiro para comprar a minha casa”, mas no fim do dia acabar gastando mais que o planejado. Seja com viagens, saídas de fim de semana, produtos desnecessários, comida, dentre outros.

Entenda como ter disciplina para juntar dinheiro para a casa própria:

Não será fácil juntar dinheiro para a casa própria. Mas se este é de fato o sonho, disciplina será necessária para atingi-lo. Isso significa resistir às diversas tentações do capitalismo:

• as refeições no dia a dia, priorizando sempre levar marmita para o trabalho;
• as promoções e liquidações de lojas de roupas e eletrônicos (como celulares smartphones);
• saídas caras no fim de semana (bares, baladas, parques de diversão, restaurantes, etc), dando preferência aos passeios gratuitos em museus e parques;
• viagens imprevistas ou planejadas em épocas de alta temporada, pois os preços tendem a ser mais altos nestes casos;

Na maioria dos casos, as pessoas que se perguntam sobre como podem guardar dinheiro para a casa própria, já sabem a resposta na teoria. O problema é a prática.

E na prática é necessário controlar os impulsos, ter disciplina e falar não para diversas coisas. Ter saídas estratégicas, que gastem menos, com pessoas que entendem o seu objetivo e seu plano, e te motivem a seguir em frente.

Assim, definir e perseguir o seu sonho da casa própria é definitivamente um divisor de águas na vida. Pois a vida mudará totalmente, é necessário abrir mão de fazer diversas coisas e ver diversas pessoas. Mas se no fim você completar a meta e conseguir dar o passo tanto almejado, a disciplina valerá a pena.

Quanto vou precisar para adquirir a casa própria?

Não podemos afirmar exatamente quanto será necessário para que você possa comprar sua casa própria. Afinal, esse é um cálculo que vai depender de uma série de fatores.

O valor da compra de uma casa é definido pelos seguintes pontos:

Tamanho: a quantidade de metros quadrados que uma casa tem faz toda diferença no seu valor. É importante saber também quantos cômodos ela possui e como são distribuídos.

Localização: outro fator relevante é a localização. Quanto melhor for o bairro, mais cara é a casa ou o apartamento.

Forma de pagamento: a maneira como você vai comprar a casa também influencia no seu valor final. Isso porque uma casa comprada à vista é muito mais barata que uma adquirida por meio de financiamento imobiliário.

Uma informação importante é que, no caso de imóveis financiados, o valor da entrada faz toda diferença no Custo Efetivo Total (CET), pois quanto maior for o valor pago no início, menor será a taxa de juros.

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