O que levar em conta na hora de escolher um cartão de crédito?
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Saiba como escolher um cartão de crédito que cubra todas as suas necessidades. Veja dicas para usar na hora de avaliar cada opção disponível.
Atualmente, existem muitas opções de cartão de crédito para os consumidores. Cada um deles tem suas particularidades, tanto positivas quanto negativas. Com os bancos digitais, a oferta de cartões aumentou ainda mais.
Hoje é possível encontrar cartões que não têm cobrança de anuidade, opções com programa de pontos, cashback, entre outras vantagens. Pensando nisso, vamos dar algumas dicas para que você possa escolher um cartão de crédito de forma consciente. Acompanhe:
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Qual o melhor cartão de crédito?
Não é possível afirmar que existe um cartão de crédito melhor que os outros. O que podemos dizer é que cada um deles possui benefícios que podem ser ideais para um determinado público, mas não tão bom para outro.
Outro ponto importante é que cada consumidor tem sua preferência no que diz respeito às vantagens. Alguns usuários podem ter preferência para cartões que tenham anuidades mais baratas ou até mesmo zeradas, outros podem desejar participar de programas de pontos, entre outros.
A verdade é que na hora de escolher um cartão de crédito, o cliente dele avaliar diversos pontos, que podem ser cruciais para determinar a melhor alternativa.
O que definir antes de escolher um cartão de crédito?
Antes de acompanhar nossas dicas para escolher um cartão de crédito, é essencial que você defina alguns pontos. Tenha em mente o que você busca nesse produto e como é sua realidade.
O cartão ideal precisa ser aquele que suprirá suas necessidades, sem trazer transtornos. Por isso é importante avaliar sua renda mensal, quanto você pode dispor para pagamento de faturas mensalmente, porque você deseja ter um cartão, entre outros pontos.
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Dicas para escolher um cartão de crédito
Bom, agora vamos aos pontos que precisam ser analisados na hora de escolher um cartão de crédito. Veja:
Anuidade
A anuidade é um ponto essencial na hora de escolher um cartão de crédito, afinal, sua cobrança tem ligação direta com os benefícios oferecidos pelo produto.
No mercado, é possível encontrar cartões com cobrança de anuidade alta, baixa ou até mesmo zerada. Hoje é muito comum encontrar opções que não cobram nada do consumidor, principalmente nos bancos digitais.
Limite de crédito
Esse é outro fator de grande relevância, pois ele é o responsável por definir qual seu limite de gastos. O ideal é encontrar um cartão que esteja dentro da sua realidade, ou seja, que tenha o limite que você consiga pagar depois.
Bandeira
A bandeira do cartão de crédito é um item que muitas pessoas não avaliam na hora de escolher um cartão de crédito. Mas é preciso salientar que se trata de um fator muito importante.
As bandeiras mais conhecidas são aceitas em diversos estabelecimentos, dentro e fora do Brasil. Por isso há mais facilidade na hora de usar o cartão como forma de pagamento.
Cobertura
Alguns consumidores querem um cartão de crédito para utilizar em viagens. Por isso é importante atentar-se à cobertura do produto. Caso você faça viagens para o exterior, é importante escolher um cartão de crédito que tenha cobertura internacional.
Programa de pontos e cashback
Esses dois itens têm surgido cada vez mais nos cartões de crédito. O programa de pontos é um benefício dado ao cliente toda vez que ele utiliza o cartão. Depois, essa pontuação pode ser trocada por descontos em outras compras, produtos ou até mesmo serviços.
Já o cashback é um sistema onde o cliente recebe de volta uma parte do valor pago em algum produto/serviço. Algumas instituições permitem que o valor acumulado seja sacado e outras que seja utilizado para novas compras.
Você tem mais alguma dúvida sobre como escolher um cartão de crédito? Caso tenha, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.
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Perguntas frequentes sobre a FinanZero
O que é análise de crédito?
A análise de crédito é a forma como as instituições financeiras conseguem analisar o perfil do consumidor e verificar se o mesmo possui um bom ou mau histórico de pagamentos. Por meio dessa análise que os bancos e fintechs verificam as probabilidades de adimplência ou inadimplência do tomador de crédito. Ou seja, quais as chances do cliente pagar as parcelas do empréstimo em dia, uma vez que o crédito for aprovado e concedido.
Assim sendo, essa análise é aplicada em quase todas as solicitações financeiras feitas pelos clientes. Só para exemplificar, podemos citar além dos pedidos de empréstimo, a obtenção de cartões de crédito, financiamentos, limite de cheque especial e até mesmo abertura de conta em bancos.
Já que cada banco possui uma política interna, os motivos específicos que podem reprovar algum pedido do cliente durante a análise de crédito variam muito. Todavia, abaixo listamos alguns pontos que são levados em consideração para a aprovação – ou não – das ofertas:
- Histórico de pagamento;
- Pontuação do score;
- Comprometimento da renda em mais de 30%;
- Vínculos profissionais;
- Compatibilidade das informações;
- Histórico de residência;
- Ocupação e comprovante de renda.
A redação da FinanZero já fez um post detalhado sobre cada um desses pontos e como eles impactam na sua análise de crédito. Para mais informações, confira o post do blog “O que é análise de crédito?“.
O que é score?
O score de crédito é uma pontuação que determina os hábitos de pagamento dos indivíduos no mercado de crédito. Mensurado por bureaus de crédito (os “birôs”), o score tende a variar entre 0 a 1000, sendo 0 o mais próximo do perfil inadimplente, e 1000 o mais próximo do perfil adimplente.
Em outros termos, o perfil inadimplente seria o “mau pagador”. E o perfil adimplente seria o “bom pagador”. A pontuação do score é definida por meio da coleta de diversos dados pessoais do consumidor, como a quantidade de cartões de crédito que o mesmo possui, o histórico de residência, o histórico de crédito, etc.
Desde que o Cadastro Positivo se tornou automático e foi aplicado à toda população brasileira, os serviços de proteção ao crédito obtêm acesso aos perfis das pessoas de maneira mais abrangente. E mais CPFs podem ter o score consultado nas plataformas digitais dos birôs.
Antes de aprovar algum crédito ao consumidor, as instituições financeiras realizam a análise de crédito do cliente, e um dos itens analisados é a pontuação do score desse cliente. Esse é um dado importante que determina o perfil completo e o histórico de pagamento do consumidor, tais como:
- pagamento das contas em dia;
- atraso de algum boleto;
- limite disponível em cartões de crédito;
- quitação antecipada de alguma compra;
- etc.
Para mais informações, confira o post do blog “O que é score? Como funciona?“.
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