Quem possui uma moto que ainda não está quitada, pode realizar um refinanciamento, contudo, haverá a exigência de um percentual mínimo de quitação do bem.

A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mostrou que em em julho de 2022 o endividamento alcançou quase 78% das famílias brasileiras. Esse percentual, inclusive, representa o maior desde o início da pesquisa, em 2010.

Em cenários como esse, é comum que as famílias recorram ao crédito, a fim de quitar dívidas e/ou manter o consumo. De acordo com o Índice FinanZero de Empréstimos (IFE), neste mesmo período, em julho de 2022, dos entrevistados que pretendiam solicitar qualquer modalidade de empréstimo, 32,5% tinham como objetivo quitar uma ou mais dívidas.

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Como funciona o refinanciamento de moto?

O refinanciamento de moto, também conhecido como empréstimo com garantia de moto, é uma modalidade de crédito na qual o bem em questão é utilizado como garantia de pagamento. Ou seja, ao solicitar o empréstimo à instituição financeira, a mesma passa a ter a posse indireta do bem e, em caso de inadimplência, pode tomá-la do consumidor, a fim de quitar a dívida vigente.

O refinanciamento de moto, contudo, permite que o proprietário consiga até 70% do valor do bem em crédito. Além disso, a taxa de juros costuma ser mais baixa, quando comparada às demais modalidades que não contam com um bem como garantia de pagamento, já que diminui os riscos de inadimplência.

A moto precisa estar no meu nome para ser refinanciada?

Sim, para obter a aprovação no refinanciamento de moto, o veículo deve estar no nome do solicitante. Da mesma forma, vale dizer, o consumidor deve ter a partir de 18 anos de idade e uma conta bancária corrente ou poupança ativa, também em sua titularidade. Outra exigência é que seja comprovada renda através de holerite, extratos bancários, declaração de Imposto de Renda e/ou pró-labore.

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Posso refinanciar uma moto que não está quitada?

Sim, é possível financiar uma moto que ainda não está quitada, entretanto, as instituições financeiras costumam estipular um percentual máximo de pagamento restante, que pode variar entre 30% e 20%. Isso significa que, se o financiamento do veículo ainda está sendo pago, é necessário que, pelo menos, 70% a 80% do valor total do bem já tenha sido quitado. Caso contrário, o consumidor pode lidar com a não aprovação do pedido de crédito.

Quais documentos preciso para refinanciar uma moto que não está quitada?

Na hora de realizar o pedido de refinanciamento de moto, são solicitados documentos padrões, ainda que o veículo não esteja quitado, são eles:

• documento de identificação com foto, como RG ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
• CPF;
• comprovante de residência;
• certidão de casamento, se estiver casado;
• Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV);
• Certificado de Registro de Veículo (CRV);
• comprovante de renda;
• contrato de financiamento da moto.

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Como fazer um refinanciamento de moto não quitada?

O refinanciamento de uma moto não quitada acontece da mesma forma de um veículo totalmente pago, portanto, passa por análise de crédito, jurídica, vistoria e assinatura de contrato. Vale ressaltar que o refinanciamento é uma modalidade considerada mais burocrática, pois conta com algumas etapas até a liberação do dinheiro, por isso, é voltado para quem não precisa da quantia de forma urgente.

Análise de crédito: comum nas solicitações de serviços financeiros, é o momento em que a instituição financeira avalia a quantia solicitada pelo consumidor e realiza uma análise de perfil, renda e histórico de pagamentos do mesmo.

Análise jurídica: etapa em que o proprietário da moto entregue os documentos referentes ao bem, para que a instituição verifique se há alguma pendência ou inconsistência nas informações prestadas. É neste momento, inclusive, que a credora consulta o contrato de financiamento do veículo.

Vistoria: após aprovação nas etapas de análise de crédito e jurídica, é feita a vistoria da motocicleta. Essa ação consiste na avaliação do estado de conservação do bem, tempo de uso e valor do veículo perante o mercado, e é feita por um profissional.

Assinatura do contrato: por fim, a última etapa ocorre após a liberação do documento de formalização do refinanciamento, que deve ser assinado pelo solicitante e entregue à instituição financeira.

O dinheiro é depositado na conta após a finalização da formalização, contudo, cada instituição pode contar com um prazo diferente. Na FinanZero, por exemplo, o dinheiro é liberado em 48 horas úteis após assinatura do contrato.

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