Empréstimo Consignado

A FinanZero tira todas as suas dúvidas sobre o empréstimo consignado

Empréstimo urgente sem sair de casa

Empréstimo consignado

Uma das linhas de crédito mais populares entre os brasileiros, especialmente entre servidores públicos e aposentados, o empréstimo consignado faz o desconto das parcelas automaticamente na folha de pagamento.

  • O que é empréstimo consignado?

    O empréstimo consignado é uma das modalidades de empréstimo mais procuradas do Brasil. Muito prática e acessível, ela é uma boa alternativa de crédito para quem deseja tirar os planos do papel ou sair do sufoco e colocar as contas em dia no curto prazo.

    Em relação a outras linhas de crédito, um dos maiores diferenciais dessa linha de crédito é que, com ele, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento.

    Ou seja, até a quitação do empréstimo, o seu salário ou benefício será correspondente ao valor líquido que você recebe a cada mês menos o valor da parcela do crédito consignado.

    Por dar mais segurança às empresas que emprestam o dinheiro, essa linha de crédito costuma trabalhar com taxas de juros menores.

    No entanto, como depende do desconto automático em folha de pagamento, não é todo mundo que pode contar com ele.

    dessa forma, vale a pena procurar um empréstimo pessoal ou refinanciamento aqui na FinanZero.

  • Para quem o empréstimo consignado é indicado?

    Por isso mesmo, o empréstimo consignado é recomendado para quem precisa de dinheiro rápido.

    Desde que a quantia necessária não seja muito elevada — nesses casos, o melhor é optar por linhas de crédito mais robustas.

    Como o empréstimo com garantia, que você encontra na FinanZero.

    Além disso, o empréstimo consignado também exige disciplina para acertar as contas com um salário ou benefício reduzido até a quitação completa do empréstimo.

    Não apenas isso, renegocie as suas dívidas! De acordo com os Estudos especiais do Banco Central, a renegociação de dívidas é uma prática costumeira no mundo das finanças.

    Portanto, a partir dela, o cliente, que não conseguiu quitar a dívida com as condições anteriores, acorda com a instituição financeira prazos mais longos.

    Além disso, conseguem:

    • taxas mais baixa
    • diferentes condições de pagamento
    • migração para outros tipos de crédito ou aquisição de outros recursos.  
  • Quem pode pedir um empréstimo consignado?

    Uma das principais características do empréstimo consignado é que as parcelas são descontadas mensalmente na folha de pagamento.

    Isso significa que trabalhadores autônomos ou informais não estão aptos a conseguir esse tipo de crédito.

    Para esse grupo, a alternativa é buscar outros tipos de empréstimo, como o pessoal e o refinanciamento.

    Contudo, só podem conseguir um empréstimo consignado: trabalhadores com carteira assinada (regime CLT), funcionários públicos, aposentados ou pensionistas do INSS e Militares das Forças Armadas.

    Vale destacar que, no caso de trabalhadores CLT, é preciso que a empresa tenha parceria com a instituição financeira que concede o empréstimo.

    Ah! E o empréstimo consignado pode ser liberado, inclusive, para quem está negativado.

  • Quanto do meu salário pode ficar comprometido com o crédito consignado?

    Diminuir o endividamento dos brasileiros foi uma das justificativas dadas para a criação do crédito consignado, em 2003.

    Sendo assim, não faria sentido que ele pudesse comprometer uma parte muito grande do orçamento do trabalhador. O  que a longo prazo contribuiria para aumentar as dívidas.

    Contudo, é  para evitar esse problema que existe a chamada margem consignável. Ela corresponde à fatia do salário ou benefício que pode ser comprometida com as parcelas.

    Atualmente, essa margem é de 35% do valor líquido recebido, sendo que 5% só podem ser usados por meio de um cartão de crédito específico.

  • Como são as taxas do empréstimo consignado?

    Além da facilidade na contratação, as taxas mais em conta ajudam a explicar a popularidade do dessa linha de crédito entre os brasileiros.

    Nesse sentido, os juros cobrados nessa linha de crédito podem ser mais de dez vezes mais baixos que os do crédito rotativo do cartão ou do cheque especial.

    Na comparação com o empréstimo pessoal tradicional, o crédito consignado também pode ser vantajoso.

    Vai depender das ofertas de crédito disponíveis para o seu perfil.

    Em alguns casos, o empréstimo pessoal pode ter taxas semelhantes ou até mais baixas que as do crédito consignado. O mesmo vale para os refinanciamentos de veículo e de imóvel.

  • Confira uma simulação de empréstimo consignado!

    De acordo com dados recentes, a taxa média de juros cobrada nessa modalidade de crédito para trabalhadores com carteira assinada era de 2,6% ao mês.

    Considerando um pedido de empréstimo no valor de R$ 4.000, com taxa de juros de 2,5% ao mês e prazo de 24 meses para pagar, o valor de cada parcela seria de R$ 223,65, totalizando R$ 5.367,63 ao término do contrato.

    Lembrando que o valor das parcelas nunca pode ser superior a 30% do salário ou benefício. Sendo assim, para alguém que recebe R$ 1.500 por mês, o custo de cada parcela não pode passar de R$ 450. Nesse caso, é necessário renegociar o prazo.

  • Empréstimo pessoal, refinanciamento ou crédito consignado?

    A escolha da melhor modalidade de empréstimo vai depender de fatores como o seu perfil, valor do crédito e prazo para pagamento.

    Trabalhadores autônomos, por exemplo, não estão aptos a conseguir um empréstimo consignado.

    Mas esse não é o único caso em que outra linha de crédito pode ser mais vantajosa! Pois, para quem tem veículo ou imóvel quitado no próprio nome, o refinanciamento desses bens pode garantir valores mais altos, por taxas de juros e menores e com muito mais prazo para pagar. Faça agora uma simulação na nossa plataforma!

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