Empréstimo Consignado

A FinanZero tira todas as suas dúvidas sobre o empréstimo consignado

Empréstimo urgente sem sair de casa

Empréstimo consignado

Antes de tudo, o empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais populares entre os brasileiros. É, em especial, popular entre os servidores públicos e os aposentados.

Em resumo, esse tipo de empréstimo desconta as parcelas de forma automática na folha de pagamento.

  • O que é empréstimo consignado?

    Em primeiro lugar, uma das maiores vantagens do empréstimo consignado é o desconto das parcelas direto da folha de pagamento.

    Ou seja, até a quitação do empréstimo, o seu salário ou benefício será correspondente ao

    • valor líquido que você recebe a cada mês
      menos
    • o valor da parcela do crédito consignado.

    Por isso, ao fazer o desconto do salário, esse tipo de empréstimo é mais seguro para as empresas que emprestam o dinheiro.

    Logo, o crédito consignado costuma ter taxas de juros menores.

  • Para quem o empréstimo consignado é indicado?

    Você precisa de dinheiro rápido? Então, esse é o tipo de empréstimo indicado para você.

    No entanto, a quantia necessária não pode ser muito alta. Nesse sentido, o melhor é optar por linhas de crédito como o refinanciamento de imóvel ou de veículo.

    E, por certo, esses tipos de empréstimo você também encontra na FinanZero.

    Além disso, o empréstimo consignado também exige disciplina.

    Afinal, você deverá manter as contas em dia mesmo com um salário ou um benefício reduzido até a quitação completa do contrato.

  • Quem pode pedir um empréstimo consignado?

    Uma das principais qualidades do empréstimo consignado, em suma, é que as parcelas são descontadas to mês na folha de pagamento.

    Portanto, trabalhadores autônomos ou informais não estão aptos a esse tipo de crédito. Se acaso essa for a sua realidade, a opção é buscar outras formas de crédito, como o pessoal e o refinanciamento.

    Contudo, só podem conseguir um empréstimo consignado:

    • pessoas com carteira assinada (em regime CLT);
    • funcionários públicos;
    • aposentados ou pensionistas do INSS; e
    • Militares das Forças Armadas.

    No caso de contratados CLT, no entanto, vale dizerr que a empresa precisa ter parceria com a financeira que dá o empréstimo.

    Ah, e por fim: o crédito consignado também pode ser liberado para quem está negativado. Isto é, com restrição no CPF!

  • Quanto do meu salário pode ficar comprometido com o crédito consignado?

    De acordo com o governo federal, diminuir a dívida dos brasileiros foi um dos motivos para criar o crédito consignado, em 2003.

    Sendo assim, não faria sentido poder comprometer uma muito do salário com um consignado, né? Afinal, a longo prazo isso poderia aumentar as dívidas.

    Dessa forma, é para evitar esse problema que existe a chamada margem consignável, que é:

    • a fatia do salário ou do benefício que pode ser comprometida com as parcelas.

    Atualmente, essa margem é de 30% do valor líquido recebido. Além disso, 5% podem ser usados por meio de um cartão de crédito específico.

  • Como são as taxas do empréstimo consignado?

    Além da facilidade para contratar, as taxas mais baixas ajudam a explicar a popularidade dessa linha de crédito entre os brasileiros.

    Nesse sentido, os juros cobrados com crédito consignado podem ser dez vezes mais baixos que os do rotativo do cartão de crédito ou do cheque especial.

    Na comparação com o empréstimo pessoal tradicional, por exemplo, o crédito consignado também pode ser vantajoso.

    No entanto, isso depende das ofertas de crédito feitas ao seu perfil. Isso porque, em certos casos, o empréstimo pessoal pode ter taxas parecidas ou até mais baixas. O mesmo vale para os refinanciamentos, seja de veículo e de imóvel.

  • Confira uma simulação de empréstimo consignado!

    Dados recentes indicam que a taxa média de juros cobrada nessa modalidade de crédito é de 2,6% ao mês.

    Considerando, por exemplo:

    • um pedido de empréstimo no valor de R$ 4.000;
    • com taxa de juros de 2,5% ao mês; e
    • prazo de 24 meses para pagar.

    O valor de cada parcela seria de:

    • R$ 223,65;
    • totalizando R$ 5.367,63 ao término do contrato.

    Lembrando, por fim, que as parcelas nunca podem ser maiores que 30% do salário ou do benefício.

    Sendo assim, para alguém que recebe R$ 1.500 por mês, o custo de cada parcela não pode passar de R$ 450.

  • Empréstimo pessoal, refinanciamento ou crédito consignado?

    A escolha do melhor tipo de empréstimo vai depender de questões como

    • o seu perfil;
    • o valor do crédito; e
    • o prazo para pagamento.

    Quem tem veículo ou imóvel quitado no próprio nome, o refinanciamento desses bens pode garantir valores mais altos, por taxas de juros e menores e com muito mais prazo para pagar.

    No entanto, empréstimo consignado e pessoal têm tempos menores de liberação do dinheiro.

    Portanto, pesquise a melhor opção para você. Faça agora uma simulação na FinanZero!

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