Mais novo empréstimo da Caixa promete liberar até R$ 100 mil para quem está negativado, mas é a melhor opção?

Quem possui o CPF com restrição, também chamado de negativado, acaba por encontrar inúmeras dificuldades de obter empréstimo nas instituições financeiras do país. Seja por meio de fintechs ou por bancos comuns.

Porém, para que pessoas que estão inadimplentes, a Caixa Econômica Federal libera uma concessão de crédito livre sem consulta aos birôs de análise de score e crédito. O que vai facilitar a vida de quem precisa de dinheiro.

Pois, de de acordo com informações da instituição, a modalidade de empréstimo é destinada principalmente para quem está com dividas em aberto. A Caixa libera, neste caso, um crédito livre de até 100 mil reais. Para garantir o pagamento, o banco aceita o penhor de bens e o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço). Logo, essa modalidade entra como um empréstimo com garantia.

Saiba como funciona cada um dos modelos de garantia.

O que é penhor?

Penhor é o nome atribuído a ação de oferecer um bem para um credor como garantia de pagamento futura.

Empréstimo para negativado com garantia por penhor de bens: como funciona?

No penhor, o banco, nessa garantia de pagamento, faz penhora de um bem de valor equivalente.

Sendo assim, nessa modalidade de empréstimo com garantia da Caixa a acessibilidade é alta, pois a confiança de que o pagamento virá é grande para a instituição.

O valor do empréstimo, nessa condição, é calculado com base em 85% do valor de mercado do bem penhorado.

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Como assim?

Exemplo: você penhora uma jóia de valor estimado de R$1.000,00. O valor de empréstimo pode chegar ATÉ o limite de R$ 850,00.

O que pode ser penhorado pela Caixa?

O banco aceita como penhor:

  • joias em ouro de, no mínimo, 12 quilates;
  • metais nobres
  • relógios
  • pérolas e outros bens.

Quando a parcela não é paga o que acontece com o bem penhorado?

Caso as parcelas não sejam pagas pelo devedor, mais inadimplência é gerada para quem pediu o empréstimo.

E como consequência o penhor é leiloado publicamente pela Caixa.

Empréstimo para negativado com garantia de FGTS: como funciona?

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), no qual a Caixa é gestora de pagamentos, também pode ser utilizado como garantia de pagamento do empréstimo para negativado.

Neste caso, a inadimplência das parcelas é resolvida com a retirada direta do FGTS da quantia correspondente à dívida. Exemplo: se a parcela de R$400,00 não for paga até a data limite, esse valor sai do fundo.

Nesse modelo, o valor concedido é de 10% do saldo disponível na conta do fundo e de 40% da multa quando há demissão sem justa causa.

Logo: quem tem, por exemplo, R$500,00 na conta do fundo, só poderá pedir um crédito para negativado da Caixa no valor de R$50,00.

A empresa, para solicitação, precisa ter aderido ao serviço. Com isso, o cidadão deverá entrar em contato com o setor de Departamento Pessoal (DP) ou de Recursos Humanos (RH) para buscar mais sobre o assunto.

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Vantagens do empréstimo para negativado da Caixa

  • Conseguir até 100 mil reais, se tiver um bem de alto valor para penhorar;
  • Juros mais baixos do que o empréstimo para negativado comum/
  • Taxa de juros pré-fixada com base na data de contratação, portanto, não sofrerá alterações no decorrer do pagamento.

Desvantagens do empréstimo para negativado da Caixa

  • Taxas altas por ser um empréstimo com garantia, se comparado com o Refinanciamento de veículos e imóveis;
  • Sem negociação em caso de atraso;
  • Possibilidade de aumentar a inadimplência.

Empréstimo para negativado sem ser da Caixa

Bom nem todo mundo tem um bem de alto valor para penhorar ou que possa por á disposição do banco.

Com isso, a solução pode ser o empréstimo pessoal. Pois, ele não pede de nenhuma forma uma garantia. E, além disso a FinanZero pode ajudar, e muito!

O empréstimo pessoal varia de R$ 500 à R$ 35.000. Para pedir é simples:

  • Escolha o valor desejado;
  • Selecione o número de parcelas;
  • Preencha os dados pessoais solicitados.
  • Após preencher o cadastro, nossos parceiros poderão pré-aprovar até 10 ofertas de empréstimo em no mínimo 5 minutos.

Outros empréstimos com garantia

Refinanciamento de Imóvel:

Chamado de empréstimo de garantia de imóvel ou Home Equity, essa é uma modalidade de concessão de crédito que você coloca um bem imobiliário como garantia de pagamento do valor solicitado.

Por isso para solicitar esse o Home Equity é necessário ter no próprio nome um dos seguintes bens:

  • terreno;
  • casa;
  • apartamento;
  • lote;
  • área comercial.

Refinanciamento de Veículo:

Popularmente chamado de Refin, ou empréstimo com garantia de veículo, é uma linha de crédito em que o solicitante precisa ter um veículo em seu nome para realizar o pedido. São aceitos os seguintes bens como garantia:

  • carro;
  • utilitário;
  • moto;
  • ônibus;
  • micro-ônibus;
  • van;
  • caminhão.

Empréstimo com garantia de celular

O empréstimo com garantia de celular funciona como um empréstimo pessoal, porém, a diferença é que além do valor que você pegou emprestado.

Claro que como o banco não vai exigir muitas confirmações sobre seu histórico de crédito ele vai pedir em troca um bem como garantia. Nesse exemplo é o celular (sim o que você usa todo dia).

Caso você não tenha um histórico de crédito ou ele já tenha sido comprometido, o empréstimo com garantia de celular é o correto pra você que tá a fim de uma grana extra.

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