A diferença entre empréstimo pré-aprovado e aprovado
Índice de conteúdo
O empréstimo pré-aprovado se trata da proposta inicial da instituição financeira, que poderá sofrer alterações após a análise de crédito completa.
De acordo com o Índice FinanZero de Empréstimo (IFE), janeiro de 2023 começou com aumento de 32% nos pedidos de empréstimo pessoal. Dentre os principais motivos para solicitação de crédito, em primeiro lugar está a quitação de dívidas, com 31%, seguida por renovação da casa e investimento em negócio próprio, com 15,9% e 14,4%, respectivamente.
No momento de solicitar o empréstimo, entretanto, é comum que os consumidores se deparem com diversos termos, entre eles, o aprovado e pré-aprovado, gerando recorrentes dúvidas. Pensando nisso, explicamos a seguir o significado e diferença dos conceitos.
Sou negativado e assalariado, posso ter meu empréstimo negado?
Qual é a diferença entre empréstimo pré-aprovado e aprovado?
De modo geral, a principal diferença entre empréstimo aprovado e pré-aprovado é que o primeiro se trata da proposta final da instituição financeira, ou seja, o valor que será concedido, junto às condições de pagamento. Por outro lado, o empréstimo pré-aprovado é a proposta inicial, que passou por uma análise de crédito simples e apresenta possíveis condições e valor de concessão.
Proposta de empréstimo pré-aprovada
A proposta de empréstimo pré-aprovada acontece após a simulação de alguma modalidade de crédito, ou seja, o consumidor informa a renda, valor desejado e prazo de pagamento que melhor se adequa ao bolso.
A partir daí, o buscador ou instituição financeira apresenta uma proposta pré-aprovada, que nada mais é do que uma oferta de crédito inicial, que poderá sofrer alterações após a análise completa do perfil do consumidor. Essa proposta pré-aprovada contribui para que o consumidor consiga ter uma base de quanto pode conseguir e das condições que se adequam ao seu perfil.
Aqui na FinanZero, por exemplo, o solicitante preenche o formulário em nosso site e, em 10 minutos, recebe até 10 ofertas de crédito pré-aprovadas em seu e-mail. Em seguida, é só escolher a que melhor se encaixa com as necessidades, e a instituição que oferece a opção selecionada fará a análise de crédito mais detalhada para, então, oferecer a proposta final.
Proposta de empréstimo aprovada
A proposta de empréstimo aprovada, por sua vez, é a etapa final. Portanto, após realizar a simulação, receber as propostas pré-aprovadas, selecionar a desejada e, então, passar pela análise de crédito, a instituição financeira apresentará a proposta final de crédito. Nela, haverá o valor que poderá ser concedido, junto às condições de pagamento, como taxa de juros e quantidade de parcelas.
Sendo assim, a proposta de empréstimo aprovada é o serviço que poderá ser contratado pelo consumidor após entrega de documentos e análise do perfil.
São até 10 ofertas pré-aprovadas de empréstimo pessoal para você comparar, vem para a FinanZero!
O que é o limite de crédito pré-aprovado?
O limite de crédito pré-aprovado aparece em diversas situações, uma delas é quando a instituição financeira envia a proposta pré-aprovada, com isso, o limite de crédito pré-aprovado apresentado significa a quantia média máxima que poderá ser concedida na modalidade de empréstimo escolhida pelo consumidor. Lembrando, inclusive, que esse valor poderá mudar após a análise de crédito.
Outro momento em que é possível encontrar o limite de crédito pré-aprovado é através do aplicativo ou Internet Banking da instituição que a pessoa é cliente, no cheque especial. Neste caso, o limite pré-aprovado é uma quantia liberada previamente pelo banco, que pode ser usada pelo titular da conta a qualquer momento.
Como é definido o limite de crédito?
O limite de crédito para qualquer modalidade de empréstimo ou outro tipo de serviço financeiro é definido, principalmente, a partir do histórico de pagamento do consumidor e os rendimentos mensais fixos. A partir daí, é aplicada a política de crédito da instituição financeira, para definir o valor que poderá ser liberado, diante das características encontradas sobre o solicitante.
O intuito, vale dizer, é estabelecer uma quantia que não prejudique a saúde financeira do consumidor, isso é, que caiba no bolso do mesmo. Além disso, é de suma importância para a instituição que o solicitante consiga arcar com a dívida, pois em caso de inadimplência, a consequência atinge os dois lados.
O que é um pré-contrato de empréstimo pessoal?
Como saber se possuo crédito aprovado ou pré-aprovado?
O crédito pré-aprovado referente a cheque especial é apresentado no próprio aplicativo ou Internet Banking da instituição financeira em que o consumidor possui conta. Se tratar de outros tipos de empréstimos, o próprio banco ou financeira enviará um comunicado ao cliente, para avisá-lo sobre a disponibilidade.
Já o crédito aprovado ocorrerá somente depois da entrega da documentação e análise de crédito, de modo que a própria instituição entrará em contato para ofertar o serviço e apresentar as condições.
Não possuo crédito pré-aprovado, posso solicitar um empréstimo?
Depende, quando uma pessoa não possui crédito pré-aprovado no cheque especial, não significa que está impedida de solicitar alguma outra modalidade junto à instituição. Portanto, pode entrar em contato e efetuar a simulação de crédito.
Entretanto, se após o pedido de simulação, o solicitante não receber nenhuma oferta pré-aprovada, pode ser que, naquele momento, não haja nenhuma opção compatível com o seu perfil. Se for o caso, a recomendação é verificar a pontuação do score e manter o pagamento das contas em dia, para que posteriormente o pedido seja aprovado.
3 tipos de empréstimos com fácil aprovação
Se o consumidor estiver negativado ou a pontuação do score estiver abaixo de 700, a recomendação é buscar por modalidades como o empréstimo consignado, refinanciamento e antecipação do saque-aniversário, já que são opções que contam com garantia de pagamento e, consequentemente, aumentam as chances de aprovação do pedido.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma das modalidades mais conhecidas, com ele as parcelas da operação são descontadas diretamente do salário ou benefício. Dessa forma, o consumidor quase zera as chances de inadimplência, gerando mais segurança para as instituições e, por isso, diminuindo as taxas de juros.
O empréstimo consignado conta, ainda, com a margem consignável, que estabelece que a renda mensal direcionada para o pagamento de serviços financeiros consignáveis não deve ultrapassar 35% do total, contribuindo positivamente para a saúde financeira.
Refinanciamento de imóvel e automóvel
Também conhecido como empréstimo com garantia, o refinanciamento permite ao cliente oferecer um bem, como imóvel ou automóvel, como garantia de que a dívida será quitada. Apesar disso, cabe ressaltar, o bem continua em posse do consumidor, que poderá utilizá-lo normalmente durante a vigência do contrato.
Assim como ocorre com o empréstimo consignado, o refinanciamento possibilita o acesso a taxas de juros mais baixas, já que a instituição conta com maior segurança de que as parcelas serão pagas. Além disso, nessa modalidade o valor do crédito tende a ser maior, devido ao valor do bem que é dado como garantia.
Antecipação do Saque-Aniversário
O empréstimo com antecipação do Saque-Aniversário é uma opção de crédito voltada a quem optou por essa modalidade de saque do FGTS. Sendo assim, as instituições financeiras pagam em parcela única, a quantia que o trabalhador sacaria nos próximos anos, podendo chegar a antecipação de até 10 parcelas.
O pagamento do crédito obtido é feito pelo próprio saldo da conta, logo, as parcelas anuais do Saque-Aniversário do FGTS são repassadas automaticamente ao banco, até que a dívida seja quitada.
Ficou mais alguma dúvida sobre esse tema? Deixa nos comentários. Ah, e não deixe de acompanhar a FinanZero nas redes sociais: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.
7 respostas para “A diferença entre empréstimo pré-aprovado e aprovado”:
Deixe um comentário
Navegue por:
Benefícios do GovernoCréditoDestaquesFinanças PessoaisImpostosMercadoNegócios
Oque eu faço pra concluir? O meu só tá aparecendo o pré aprovado, mais n sei como ir pra finalizar pra cair na conta logo! Oque faço?
Olá, Kelly. Tudo bem? Por questões da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) pedimos que entre em contato no ☎ 0800 607 3001 ou enviar uma mensagem em nosso Chat direto pelo nosso site http://www.finanzero.com.br ☺ Além disso, tenho certeza que nosso time de atendimento ficará feliz em lhe atender e ajudar no que for preciso 😉
No meu finanzero tem lá histórico de pedidos uma ✅ azul e prazo de 48hrs , eu fui aprovado?
Olá, Marcos 🙂 Caso tenha alguma oferta pré aprovada pelos parceiros, basta comprovar a documentação informada para que o seu empréstimo seja aprovado, o valor pode cair na conta em até 48 horas úteis.✅ Toda solicitação na FinanZero é gratuita e nunca entramos em contato via WhatsApp cobrando valores antecipados para sua análise ou liberação do empréstimo💡
Assinei contrato e não fui aprovada agora estou com medo de ter que pagar por algo que não recebi
Olá, Noadia tudo bem? O parceiro analisa todas as informações na análise documental, caso seja reprovada não se preocupe, pois este pré contrato é cancelado automaticamente!
Mt agradecido pelo post, sou bem leigo pra essas coisas.
Esse post esclareceu minhas dúvidas, estou no aguardo da aprovação de empréstimo e n sabia o que significava “pré aprovado”